- •1. Общие принципы функционирования банка.
- •2. Функции коммерческого банка: депозитная, расчетная, кредитная и эмиссионно-учредительская.
- •3. Понятия банковского продукта, банковской операции, банковской услуги.
- •4. Регулирование деятельности коммерческих банков.
- •5. Принципы организации банковских операций
- •6. Понятие капитала банка. Источники основного капитала банка.
- •7. Привлечение средств коммерческим банком.
- •8. Способы оценки банка в качестве потенциального партнера.
- •9. Виды и функции кредита.
- •10. Принципы банковского кредитования.
- •11,12. Отношения кредитора и заемщика в процессе кредитования.
- •13. Особенности взаимоотношений банка с клиентами.
- •14. Этапы кредитного процесса в коммерческом банке
- •15. Подготовка документов для анализа кредитной заявки.
- •16. Перечень документов, необходимых для рассмотрения предложения о кредитовании.
- •17. Рассмотрение кредитной заявки и принятие решения о предоставлении кредита.
- •18. Особенности определения характера заемщика.
- •19. Технико-экономическое обоснование возвратности кредита (тэо)
- •20. Обеспечение возвратности кредита.
- •21. Понятие кредитоспособности. Анализ кредитоспособности заемщика.
- •22. Платежеспособность и кредитоспособность заемщика.
- •23. Методы оценки кредитоспособности.
- •24. Понятие и критерии оценки кредитоспособности клиента.
- •25. Капитал клиента и способность заимствовать средства.
- •26. Финансовые коэффициенты оценки кредитоспособности клиентов банка.
- •27. Коэффициенты ликвидности.
- •28. Коэффициенты эффективности и оборачиваемости.
- •29. Коэффициенты рентабельности.
- •30. Анализ денежного потока.
- •31. Элементы притока средств корпоративных клиентов банка.
- •32. Элементы оттока средств корпоративных клиентов банка.
- •33. Решение вопроса о целесообразности и размере выдачи ссуды на основе проведенного анализа денежного потока клиента.
- •34. Понятие делового риска.
- •35. Анализ делового риска как способ оценки кредитоспособности клиента.
- •36. Факторы делового риска.
- •37. Понятие банковского процента.
- •38. Расчет банковского процента.
- •39. Факторы, влияющие на размер банковского процента.
- •40. Анализ макроэкономических факторов, влияющих на уровень банковского процента.
- •41. Анализ частных (внутренних) факторов, влияющих на уровень банковского процента.
- •42. Формирование рыночной ставки процента.
- •43. Понятие процентной маржи
- •44. Расчет процентной маржи банка
- •45. Факторы, влияющие на размер процентной маржи банка
- •46. Коэффициент внутренней стоимости банковских услуг.
- •47. Учетная ставка (ставка рефинансирования коммерческих банков).
- •48. Ставка libor, виды ставок libor.
- •49. Открытие клиентских счетов в банке.
- •50. Роль организации безналичных расчетов в экономике.
- •51. Формы и инструменты безналичных расчетов.
- •52. Электронные системы банковских расчетов.
- •53. Комиссионно-посреднические услуги банков.
- •54. Тарифы комиссионного вознаграждения банка за обслуживание операций по международным расчетам.
- •55. Пластиковая карточка как инструмент расчетов.
- •56. Организация финансирования экспортно-импортных контрактов (торговое финансирование).
- •57. Виды банковских услуг в области финансирования экспортно-импортных контрактов клиентов.
- •58. Финансирование экспортно-импортных контрактов с участием Экспортных Кредитных Агентств (эка).
- •59. Характеристика экспортно-импортного агентства. Цели и задачи.
- •60. Необходимые условия для страхования экспортного кредита экспортным кредитным агентством. Схема финансирования.
- •61. Финансирование импортных контрактов на основе документарных аккредитивов.
- •62. Виды и особенности документарных аккредитивов.
- •63. Долгосрочное финансирование импортных контрактов.
- •65. Аккредитив с отсрочкой платежа.
- •66. Подтверждение аккредитива в долгосрочном и краткосрочном финансировании.
- •67. Покрытый неподтверждённый аккредитив. Схема расчётов.
- •68. Подтверждённый непокрытый аккредитив. Схема расчётов.
- •69. Дисконтирование аккредитива в импортных контрактах.
- •70. Преимущества и недостатки использования аккредитивов.
- •71. Понятие коммерческого кредита. Товарный кредит.
- •72. Документарные операции коммерческих банков.
- •73. Организация финансирования на основе операций факторинга и форфейтинга.
- •74. Виды обеспечения финансирования на основе факторинга и форфейтинга.
- •75. Понятие и характеристика факторинговых услуг коммерческих банков.
- •76. Схема факторинговой операции.
- •78. Вексельная форма расчетов в экспортно-импортных контрактах.
- •79. Понятие и характеристика форфейтинговых услуг коммерческих банков.
- •80. Схема форфейтинговой операции.
- •81. Преимущества и недостатки форфейтинга.
- •82. Банковская гарантия. Определение. Виды. Особенности.
- • Плата за гарантию ниже, чем проценты по кредиту. Виды банковских гарантий
- •83. Банковская гарантия во внешнеэкономической деятельности.
- •84. Виды обеспечения гарантии.
- •85. Схема выставления банковской гарантии.
- •86. Преимущества и недостатки банковской гарантии
- •87. Синдицированное кредитование, как способ финансирования деятельности корпоративных клиентов банков.
- •88. Преимущества и недостатки зарубежного финансирования.
- •89. Лизинговые операции коммерческих банков.
- •90. Понятие лизинга, его функции.
- •91. Сущность лизинговой сделки.
- •92. Основные элементы лизинговой операции.
- •93. Классификация лизинга и лизинговых операций.
- •94. Современные банковские услуги, предоставляемые юридическим и физическим лицам.
58. Финансирование экспортно-импортных контрактов с участием Экспортных Кредитных Агентств (эка).
В настоящее время наблюдается динамика роста объемов торговых экспортно-импортных отношений, в этих условиях возрастает роль роль банков в осуществлении международных расчетов. К концу 2009г. существенной стала проблема финансирования крупных импортных контрактов. В связи с этим импортеры предъявляют повышенный спрос на экономически выгодные для них схемы финансирования. Один из таких вариантов – получение кредита под гарантии экспортных кредитных агентств. Во многих развитых странах существуют специальные организации, помогающие национальным производителям продавать их продукцию за рубеж (ЭКА).
На практике применяются две основные схемы: 1) кредит предоставляется российскому банку для финансирования целевого контракта импортера. 2) зарубежный банк-кредитор предоставляет прямой кредит отечественному импортеру под гарантии отечественого банка. Конкретный выбор схемы зависит главным образом от того, кто - банк или предприятие-импортер - вызовет больше доверия у финансирующего банка и у экспортного кредитного агентства.
С российскими компаниями используется схема, в которую в обязательном порядке включен российский банк (проверяет финансовое состояние предприятия, уровень предлагаемого обеспечения, принимает на себя функции заемщика от западного банка под гарантии ЭКА, выдавая кредит импортеру). Покупатель оплачивает не менее 15% стоимости оборудования из собственных средств, а финансирующий западный банк открывает безотзывной аккредитив в пользу экспортера.
Преимущества: сотрудничество с ЭКА позволяет значительно увеличить объем сделок, создать широкую продуктовую линейку для клиентов, не отвлекая на это денежных ресурсов; сделки торгового финансирования проходят практически без отвлечения средств банка, поскольку банк-экспортера сам финансирует своего клиента под гарантию ЭКА, в результате чего российский импортер получает отсрочку платежа; схема торгового финансирования может использоваться для долгосрочного финансирования до 7 лет, в то время как максимальная длина ресурсов с российского рынка – 3 года; цена привлечения торгового финансирования ниже, чем цена привлечения кредита.
59. Характеристика экспортно-импортного агентства. Цели и задачи.
Во многих развитых странах существуют специальные организации, помогающие национальным производителям продавать их продукцию за рубеж (ЭКА). Это уполномоченные органы, часто государственные финансовые институты, предоставляющие кредиты, гарантии или страхование экспортерам. В большинстве случаев ЭКА специализируется на поставках товаров, услуг, оборудования в страны с развивающейся экономикой. Экспортные кредитные агентства (ЭКА) традиционно рассматривались как государственный инструмент поддержки национального эскпорта, а также как инструмент усиления позиций национальных экономик на зарубежных рынках.
Большинство ЭКА оказывают поддержку в виде страхования или предоставления гарантий. Только небольшая группа ЭКА имеет возможность прямого финансирования, когда экспортный кредит предоставляется государственным банком или банком, получившим от государства соответствующий мандат.
Цели Экспортных кредитных агентств – это продвижение национального экспорта, стимулирование занятости населения и поддержка стратегических отраслей. Как результат, экспортный кредит подразумевает субсидирование: премия может быть ниже, чем ожидаемый убыток. Подобные агентства находятся практически в каждой стране, это Hermes(Германия), CESCE (Испания), EGAP(Чехия), KUKE (Польша), COFACE (Франция), MEHIB(Венгрия) US Ex-Im Bank (США), SACE (Италия) и т.д. Иногда эти функции выполняют Национальные Банки Развития.
Главной задачей агентств является поддержание национальной экономики, а не получение прибыли (цена торгового финансирования, со всеми ее составляющими, ниже цены кредита на 4-5%). Традиционные продукты ЭКА (страхование кредитов, политических рисков, подтверждение аккредитивов) дополняется финансовыми гарантиями (кредитов, облигаций, кредитов на пополнение оборотного капитала)- экспорта товара или инвестиций, гарантиями исполнения контракта, сделками в местной валюте.