28.Деньги и их функции. Формы денег. Ликвидность

29.Понятие денежного агрегата

30.Кредитная система. Функции цб и кб

Банковская система: Центральный Банк и коммерческие банки

Банковская система в рыночной экономике является обычно двухуровневой ивключает Центральный Банк (эмиссионный) и коммерческие (депозитные) банкиразличных видов. Основными функциями коммерческих банков считаютсяпривлечение вкладов (депозитов) и предоставление кредитов. Посредством этихопераций коммерческие банки могут создавать деньги, т.е. расширять денежноепредложение, что отличает их от других финансовых учреждений. Банкизанимаются также куплей и продажей ценных бумаг.

Центральный Банк выпускает в обращение национальную валюту, хранитзолотовалютные резервы страны, обязательные резервы коммерческих банков,выступает в качестве межбанковского расчетного центра. Он является обычнокредитором последней инстанции для коммерческих банков, а также финансовымагентом правительства. Центральный Банк может выступать как продавец ипокупатель на международных денежных рынках и координировать зарубежнуюдеятельность частных банков.

Во всех странах Центральные Банки формируют и осуществляют кредитно-денежную политику, контролируют и координируют деятельность коммерческихбанков. Предложение денег в экономике изменяется в результате операцийЦентрального Банка, коммерческих банков и решений небанковского сектора.Центральный Банк контролирует предложение денег путем воздействия наденежную базу, а также на мультипликатор. Фактический объем предложенияденег складывается в результате операций коммерческих банков по приемувкладов и выдаче ссуд.

31. Кредит и его формы

Современная кредитная система — это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежно капитала. Через кредитную систему реализуется сущность кредита. Кредит есть движение денежного капитала, который передается в ссуду на условиях возвратности за определенный процент.

Сущность кредита четко проявляется в его функциях. Кредит выполняет следующие функции:

- аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала;

- перераспределение денежного капитала;

- экономию издержек;

- ускорение концентрации и централизации капитала;

- регулирование экономики.

Формы кредита:

На рынке реализуются две основные формы кредита: коммерческий и банковский. Они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента и сферой деятельности.

Коммерческий кредит - форма кредита, сущность которой заключается в том, что кредит предоставляется одним функционирующим предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Орудием такого кредита является вексель, оплачиваемый через коммерческий банк. Объектом коммерческого кредита выступает, как правило, товарный капитал, который обслуживает круговорот промышленного капитала, движение товаров из сферы производства в сферу потребления. Особенность коммерческого кредита состоит в том, что ссудный капитал здесь сливается с промышленным. Главная цель такого кредита — ускорить процесс реализации товаров, а значит, ускорить получение заключенной в них прибыли. Важно отметить, что процент по коммерческому кредиту, входящий в цену товара и сумму векселя, как правило, ниже, чем по банковскому кредиту.

Банковский кредит - форма кредита, сущность которой заключается в том, что кредит предоставляется банками и другими кредитно-финансовыми институтами юридическим лицам (промышленным, транспортным, торговым компаниям), населению, государству, иностранным клиентам в виде денежных ссуд. Банковский кредит превосходит границы коммерческого кредита по размерам, срокам, направлениям. Он имеет более широкую сферу применения. Различна динамика банковского и коммерческого

кредита. Если объем коммерческого кредита зависит от роста и спада производства и товарооборота, то спрос на банковский кредит определяется состоянием долгов в тех или иных секторах экономики. В следующем разделе вы узнаете о видах банковского кредита.