- •1.Основные факторы повлиявшие на возникновение денег:
- •4 Функции денег: главная основные и производные
- •5 Полноценные и неполноценные деньги:
- •6 Понятие ликвидности активов
- •7.Характеристика мировых денег:
- •8.Роль денег в условиях товарного хозяйства
- •10 Кредитные деньги и характеристика их форм
- •11Понятие денежной системы, ее элементы и виды
- •13 Этапы становления денежной системы России Основные черты денежной системы рф:
- •14 Понятие денежного и платежного оборотов
- •15 Механизм выпуска денег в хозяйственный оборот
- •16 Организация налично-денежного оборота
- •17Принципы организации безналичного денежного оборота
- •18Расчеты платежными поручениями
- •19Сущность инкассовой формы расчетов
- •20Аккредитивная форма расчетов
- •21Чековая форма расчетов
- •22Особенности расчетов с использованием пластиковых карт
- •23Денежная масса, денежная база и показатели их характеризующие
- •24Инструменты финансового рынка
- •25Законы денежного обращения
- •26Методы государственного регулирования денежного обращения
- •27Причины и сущность инфляции, формы ее проявления
- •28Измерение инфляции
- •29Регулирование инфляции: методы, границы, противоречия
- •30 Особенности инфляционных процессов в России
- •31 Классификация кредита: формы и виды
- •32Экономическое значение кредита (функции кредита)
- •33Роль и границы кредита
- •34Ссудный процент и его роль
- •35Номинальная и реальная ставки процента
- •36Границы ссудного процента и источники его уплаты
- •37 Возникновение и сущность банков, их функции
- •38Сущность банковского мультипликатора и механизм его действия
- •39 Функции центральных банков
- •40 Сущность и функции коммерческих банков
- •41 Организационная структура Банка России
- •42Характеристика активных операций коммерческих банков
- •43 Характеристика пассивных операций коммерческих банков
- •44 Основы денежно-кредитной политики центрального банка
- •45 Сущность международных валютно-кредитных отношений
- •46 Эволюция мировой валютной системы
- •47 Сущность и структура платежного баланса страны
- •48 Валютный рынок и характеристика валютных операций
- •49 Сущность и виды валютного курса
- •50 Международные финансовые и кредитные институты
38Сущность банковского мультипликатора и механизм его действия
Банковский мультипликатор представляет собой процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Банковский, кредитный и депозитный мультипликаторы характеризуют механизм мультипликации с разных позиций.
Банковский мультипликатор характеризует процесс мультипликации с позиции субъектов мультипликации. Здесь дается ответ на вопрос: кто мультиплицирует деньги? Такой процесс осуществляется коммерческими банками. Один коммерческий банк не может мультиплицировать деньги, их мультиплицирует система коммерческих банков.
Этот механизм может существовать только в условиях двухуровневых (и более) банковских систем, причем первый уровень - центральный банк управляет этим механизмом, второй уровень - коммерческий банк заставляет его действовать, причем действовать автоматически независимо от желания специалистов отдельных банков. Механизм банковского мультипликатора непосредственно связан со свободным резервом.
39 Функции центральных банков
К основным функциям современных центральных банков относятся: 1) выпуск кредитных денег; 2) хранение кассовых резервов других кредитных учреждений; 3) хранение официальных золото-валютных резервов; 4) предоставление кредитов коммерческим банкам; 5) выполнение кредитных и расчетных операций для правительства; 6) осуществление расчетов и переводных операций; 7) денежно-кредитное регулирование экономики.
Центральный банк по традиции является хранителем золотовалютных резервов страны. В период золотого стандарта металлический запас был тесно связан с эмиссионной функцией центральных банков: изменение запаса золота непосредственно отражалось на количестве денег, выпускаемых в обращение.
40 Сущность и функции коммерческих банков
Среди коммерческих банков различаются два типа - универсальные и специализированные банки. Универсальный банк осуществляет все или почти все виды банковских операций: предоставление как краткосрочных, так и долгосрочных кредитов; операции с ценными бумагами, прием вкладов всех видов, оказание всевозможных услуг и т.п. Специализированный банк, напротив, специализируется на одном или немногих видах банковской деятельности.
Сущность коммерческого банка проявляется в его функциях:
1). Аккумуляция и мобилизация денежного капитала. С помощью этой функции банков происходит сосредоточение временно свободных денежных средств юридических и физических лиц и превращение их в капитал.
2). Посредничество в кредите. Данная функция определяется тем фактом, что прямые отношения между кредиторами и заемщиками невозможны из-за несовпадения суммы и срока капитала предлагаемого в ссуду и потребностью заемщика в них. Банки, выполняя роль посредника в кредите, устраняют эти затруднения.
3). Создание, кредитных денег. Данная функция является особой функцией банков по созданию кредитных денег в виде банковских депозитов, которые используются с помощью чеков, пластиковых карточек, электронных переводов.
Банки образуют депозиты, во-первых, принимая наличные деньги от своих клиентов, когда происходит замена одного вида денег (банкнот) другим видом (депозитами).Во-вторых, банк создает депозиты на основе выдачи банковских ссуд, приобретая у клиентов ценные бумаги и иностранную валюту и золото. В этом случае происходит обратный переход денег из безналичной формы в наличную.
4). Осуществление расчетов в народном хозяйстве. В условиях совершенствования расчетных отношений в народном хозяйстве промышленно развитых стран все большая часть расчетов между юридическими лицами осуществляется в безналичной форме и банки выступают организаторами и посредниками подобных расчетов. Они осуществляют платежи по поручению клиентов, принимают деньги на их счета и ведут учет всех их денежных поступлений и выдач.
5). Организация выпуска и размещения ценных бумаг. Через данную функцию реализуется роль банков в организации первичного и вторичного рынков ценных бумаг в стране, которые, безусловно, дополняют систему кредита и взаимодействуют с ней.
6). Оказание банками консультативных услуг. Данная функция связана с заинтересованностью банков в устойчивой, эффективной и прибыльной работе клиентов. В связи с этим банки осуществляют консультирование по вопросам повышения кредитоспособности своих клиентов, оптимизации их расчетов, налогового планирования, проблемам составления отчетности.
Банк может осуществлять банковские операции в рублях, а при наличии соответствующей лицензии и в иностранной валюте. В соответствии с федеральными законами на основании лицензии банк может осуществлять операции с драгметаллами и осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг.
Коммерческие банки могут открывать свои обособленные подразделения - представительства и филиалы. Филиал – это структурное подразделение банка, которое вправе проводить от имени создавшего его банка все или часть операций (сделок), которые разрешены данному банку его лицензией.