Заключение

В настоящее время ситуацию в банковской системе можно оценить как стабильную. Большинство банков в основном завершило процесс адаптации к новым реалиям, они перешли к наращиванию объемов проводимых операций. В свою очередь, эти процессы отразились и на деятельности Агентства по страхованию вкладов.

Деятельность Агентства направлена на реализацию публичных интересов. АСВ заинтересовано в обеспечении стабильности банковской системы в России. Агентство не нацелено на получение прибыли, его задача - обеспечить нормальное функционирование системы страхования вкладов. Реализовать данную задачу можно, лишь предоставив Агентству необходимый объем управленческих полномочий. АСВ позиционируется в качестве одного из агентов государства по осуществлению финансовой политики в стране в целом.

Исследование правового статуса Агентства по страхованию вкладов позволило сделать вывод о том, что действующее законодательство не позволяет однозначно отнести АСВ к верхнему, либо к нижнему уровню банковской системы, что затрудняет определение его места в банковской системе России.

Сегодня существование Агентства имеет огромный потенциал не только для повышения стабильности банковской системы и доверия населения к кредитным организациям, но и также для коренной реструктуризации верхнего уровня банковской системы России, управленческого уровня. Незначительные изменения полномочий Агентства, направленные на наделение его управленческими полномочиями, позволит ликвидировать монополизм Центробанка в управлении банковской системой страны.

Для создания полисубъектной системы управления в сфере банковской деятельности целесообразно наделить Агентство по страхованию вкладов правами на непосредственное получение от банков финансовой отчетности и на самостоятельное проведение тематических проверок банков - участников системы страхования (результаты проверки должны признаваться обязательными как для проверяемого банка, так и для ЦБ РФ). Поскольку от финансового положения кредитной организации зависит финансовая устойчивость системы страхования, АСВ будет очень заинтересовано в эффективном выполнении этой функции, что обеспечит неформальный подход к финансовому надзору.

По мере распространения закона о страховании вкладов на другие категории депозитов под надзор АСВ будут постепенно переходить новые кредитные организации. Речь идет исключительно о финансовом надзоре, т.е. надзоре за финансовым положением кредитных организаций. Вопросы соблюдения банковского законодательства должны остаться в надзорной компетенции Центробанка.

Агентству также целесообразно передать полномочия по санации кредитных организаций-участников системы страхования вкладов в порядке осуществления мер по предупреждению банкротства, непосредственная заинтересованность АСВ в недопущении банкротства банков будет способствовать более ответственному подходу к процедуре финансового оздоровления. В этой связи вполне логично предоставление права АСВ осуществлять финансовую поддержку банков-участников системы, испытывающих трудности с ликвидностью. Однако при обязательном контроле со стороны Агентства за финансовой политикой банка с момента предоставления такой помощи.

Необходимо также предусмотреть право Агентства исключать банк из системы страхования вкладов за несвоевременную уплату страховых взносов, что должно являться безусловным основанием для отзыва банковской лицензии.

В период кризиса Агентство обеспечивало бесперебойное функционирование системы страхования вкладов, эффективное управление конкурсным производством (ликвидацией) в несостоятельных банках и реализация мер финансового оздоровления в социально и экономически значимых банках способствовали поддержанию стабильности банковской системы, расширению кредитования банками производственных предприятий в целях устойчивого экономического развития страны.

В социальной сфере, защищая права и законные интересы граждан, предприятий и организаций, столкнувшихся с проблемами банков, Агентство содействовало сохранению рабочих мест, увеличению налоговых поступлений в бюджет, положительно воздействуя таким образом на социальную ситуацию в целом ряде регионов. Путем быстрого возврата сбережений вкладчикам несостоятельных банков Агентство препятствовало снижению благосостояния и уровня жизни людей, способствовало социальной стабильности, улучшению морального климата в семьях и в обществе в целом.

Сейчас АСВ выполняет три функции: процедуры по выплате страхового возмещения, ликвидации и санации банков. Все эти функции связаны между собой и взаимодополняемы. Они направлены на решение одних и тех же задач — защиту кредиторов и защиту банковской системы.