3. Сущность, содержание и виды мисменеджмента.

Когда менеджмент банков осуществляется некачественно, он часто является причиной банковских кризисов. В этом случае используется понятие «мисменеджмент», который отличается как ненамеренными ошибками, так и умышленными и противозаконными действиями персонала банка.

Подразделяется на группы, характеризующие поэтапное углубление кризиса банка:

1. Технический

• банк молодой, проводит агрессивную политику, к тому же с относительно неопытным руководством.

• банк меняет владельцев и руководство, что вызывает изменение его политики

• банк, управляемый ранее успешно, по ряду причин оказывается неспособным предвидеть конъюнктурные изменения рынка и сориентироваться в ухудшившейся ситуации и предпринять оздоровительные меры.

2. косметический – банк укрывает прошлые и настоящие потери с тем, чтобы сохранить к себе доверие, выиграть время и найти выход из неблагоприятной ситуации. Цель – создать впечатление о нормальном положении дел путем отражения в отчетности на неизменном уровне ряда ключевых показателей (дивиденды) за счет манипуляции с другими показателями отчета.

3. авантюрный (кризисное управление) – комплекс операций, позволяющих банку на короткое время сконцентрировать ресурсы, выиграть время и выправить положение: согласованная с клиентом покупка депозитов по пониженным ставкам, взимание с заемщиков повышенных процентов, отсрочка возврата средств вкладчикам, резкое расширение спекулятивных операций.

4. мошенничество – завершающая стадия кризиса банка, когда с помощью ряда приемов (кредитование фиктивных фирм, переброска средств в родственные фирмы) средства изымаются из банка и вместо удовлетворения претензий вкладчиков идут на цели обогащения мошенников.

4. Содержание финансового менеджмента в коммерческом банке.

Основные элементы финансового менеджмента: Управление активами и пассивами; Управление ликвидностью; Управление ресурсами; Управление кредитным портфелем; Организация внутреннего контроля.

Структура финансового менеджмента в коммерческом банке на основе управления его устойчивостью: Любая система управления состоит из двух подсистем – объекта и субъекта. Объект – денежные средства, находящиеся в деловом обороте банка с помощью финансовых операций. Субъект – руководство банка, осуществляющее целенаправленное функционирование объекта посредством различных форм управленческого воздействия.

Финансовый менеджмент трансформирует денежные средства клиентов банка в финансовые операции и за счет этого создает добавленную стоимость, обеспечивая приращение капитала банка.

Процесс управления финансовыми операциями отражается на устойчивости банка. Выделяется 5 блоков устойчивости с 12 подблоками, являющимися функциями по управлению каждого из видов устойчивости.

Финансовая устойчивость банка:

1) Программирование банка на основе финансово-экономических нормативов деятельности (внешних и внутренних).

2) Мониторинг деятельности банка, идентификация традиционных банковских рисков.

3) Текущая оценка экономических выгод и операционно-стоимостный анализ банка.

Организационная устойчивость банка:

1) Планирование деятельности банка: маркетинговая стратегия и бизнес-планирование подразделений банка.

2) Организационное построение банка.

3) Управление человеческим капиталом: мотивация, материальное стимулирование, раскрытие инновационного потенциала.

Функциональная устойчивость банка:

1) Специализация банка

2) Универсализация банка

Коммерческая устойчивость банка

1) Продуктовая политика банка и функционально-технологическая поддержка продуктового ряда банка.

2) Финансовый менеджмент клиентуры банка и его развитие в инновационное направление деятельности банка на основе потребностей клиентов (рынка).

Капитальная устойчивость банка:

1) Кредитно-инвестиционная политика банка.

2) Эмиссионно-фондовая политика банка.