3. Система показателей имущественного страхования

Объемные показатели

Страховое поле – число объектов имущественного страхования.

В целом и по видам страхования

Количество застрахованных объектов или число заключенных договоров (страховой портфель) -

Страховая сумма застрахованных объектов

Сумма тарифных ставок

Сумма поступивших страховых платежей (страховых премий)

Количество страховых случаев

Количество пострадавших объектов

Сумма выплат страхового возмещения

Качественные показатели

Степень охвата объектов страхованием

Доля пострадавших объектов частота страховых случаев

Опустошительность страхового случая

Полнота уничтожения пострадавшего объекта

Уровень убыточности страховых сумм

Размер выплат страхового возмещения

Размер взноса страховых платежей

Наибольшая информативность у степени убыточности страховых сумм, что можно иллюстрировать моделью:

где - коэффициент тяжести страхового случая

Тарифная ставка это цена страхования.

Средняя тарифная ставка -

Тарифная ставка является предметом исчисления в условиях неопределенности. Поэтому она рассчитывается с использованием методов теории вероятности и математической статистики.

Тарифная ставка брутто = Тарифная ставка нетто + Нагрузка.

Нагрузка необходимая составляющая цены, связанная с финансированием деятельности страховой компании:. Чаще всего рассчитывается по данным бухгалтерского учета, фактических затрат и стратегии компании.

Тогда

Что касается ставки нетто, то она равна мере убыточности ( ), скорректированной на рисковую надбавку:

где

известен как коэффициент доверия, принимающий значения, соответствующие вероятности настпления события

	1	1,6	2	3
	0,683	0,900	0,954	0,997

.При установлении значения меры убыточности важно учитывать тенденции ее изменения. Для этого для каждого вида имущественного страхования строятся ряды динамики, на основе анализа которых строятся уравнения основной тенденции развития в форме:

уравнения прямой

уравнения параболы как правило небольших степеней

уравнение логарифмической функции

других

В этом случае рисковая надбавка рассчитывается на основе суммы квадратов отклонений наблюдаемых значений меры убыточности от сглаженных по уравнению тенденции:

В исчислении тарифной ставки нетто рекомендуется использовать методику, представленной в виде формул:

и

Где - чистая тарифная ставка нетто, - уровень безопасности по – вероятность обеспечения выплат по данному портфелю, - квантиль стандартного нормального распределения со средним = 0, дисперсией = 1, - вероятность страхового случая( ), средняя величина ущерба на один случай, - средняя страховая сумма, -– коэффициент вариации величины ущерба на один случай, - коэффициент вариации страховой суммы, - (в нашем случае ).

Если величины страховых сумм по всем договорам примерно одинаковы и при наступлении случая выплачивается вся страховая сумма и среднеквадратическое отклонение величины ущерба ≈0 ( ≈0), то тогда ≈0, равно как и ≈0.

И будем иметь

и

Причем: