Тема№ 16

Урок №3 «Получение карты»

1.Для оформления основной личной картой ( а также одновременно дополнительной картой ) операционист подразделения банка:

- знакомит клиента с различными карточными продуктами условиями, тарифами банка, предлагает клиенту ознакомиться с правилами совершения операции с картой изложении в памяти держателя международной банковской карты, сообщает о дополнительных услугах, предлагает о дополнительных услугах, предлагает держателям карт.

- информирует клиента о том что документ удостоверяющего его личность (а также с документ лица на имя которого выпускается дополнительная карта) будет снята ксерокопия страниц (если иное не предусмотрено регламентом) которое содержит значимую для банка информацию (N и серию документа, кем и когда выдан документ, ф.и.о., фотография клиента, документ о вашей регистрации, семейном положении( в том числе детях), получении загранпаспорта. Если клиент не сомневается со счетами ксерокопии страницу документа удостоверяющего личность, ,операционист отказывает клиенту в принятии клиента на получение карты.

Документ удостоверяющего личность является :

А) для граждан РФ общий гражданский паспорт

Б) для военнослужащих РФ документы предусмотренные для военнослужащих инструкции банка

В) для иностранных лиц и без гражданства , если они постоянно приживают на территории РФ- вид на жительство РФ

Г)для иностранных граждан временно находящихся на территории РФ, национальный заграничный паспорт или заменяющий документ

- предлагает клиенту заявления-условия в соответствии с карточным продуктом. Информирует клиента ор требованиях заполнению, Заявления – Условия:

А)заполнение Заявления-Условия может осуществляться с использованием средств автоматизации например персонального компьютера.

Б)Клиент собственноручно вписывает в Заявление –Условия дату и ставит подпись

-приносит от клиента подписанное Заявление - Условия и документ удостоверяющего личность

-проверяет действительность документов удостоверяющего личность в соответствии личности фото группы в документе, виртуально убеждается в предъявленном документе исправлений, признаков переклеивания фотографии, наличие разборчивого системной организации ,проживающего на постоянном месте проживания ( аналогичное действие производится при проверке лица на имя которого выпускается дополнительная карта). Проверяет правильность оформления документов, сверяет данные в заявлении на получение карты сделки документов удостоверяющего личность.

- предоставляют на заявлениях, на получение основной т и дополнительной карту дату, заверяет их своей подписью и снимает ксерокопию документов удостоверяющего личность, если она не установлена регламентом банка.

В случае если клиент самостоятельно сделал и принес копию своего документа удостоверяющего личность, операционист сверяет копию с оригиналом и проверяет наличие всех необходимых страниц документов соответственно ( прием копий страниц документа, без предъявления оригинала документа запрещается).

В случае если дополнительная карта оформляется на имя лица не достигшего 14 летнего возраста, проверяет является ли держатель основной карты одним из его родителей(опекуном, усыновителем) на основании свидетельства о рождении, усыновлении, установлении опеки, попечительства и иных документов подвергшихся родственных отношений с держателем основной карты.

Если держатель основной карты таковым не является на оформление карты требуется предъявить письменное соглашение родителей усыновителей и /или попечителем.

- В зависимости от выбора карточного продукта информирует клиента о сроке рассмотрения заявления и получения сообщения принятым банком решением по заявлению.

Выдает клиенту памятку держателям международных карт.

-Для оформления дополнительных карт в течение срок действия основной карты операционист подразделения банка :

А) предлагает основному держателю предъявить документ удостоверяющий личность

Б) проверяет действительность документа в соответствии настоящего документа удостоверяющейся в личности основного держателя , предлагает предъявить карту ,если карта уже выпущена, проверяет наличие счета банковской карты в данном подразделении банка, сообщает основному держателю о возможном получении дополнительной карты если по счету карты существует превышенный овердрафт.

Разрешенный овердрафт-это кредит в виде овердрафта по счету карты, предоставляемой банком в пределах установленного лимита.

В) Предлагает предъявить документ личности лица на имя, которого выпущена дополнительная карта, проверяет действительность документа (в соответствии настоящего документа).

Г) Проверяет правильность заполнения документа на получение дополнительной карты соответствующего карточного продукта и сравнивает подпись основного держателя по заявлению с образцом подписи основного держателя на карте(если основная карта уже выпущена) и в документе удостоверяющего личность основного держателя.

Д) Проставляет к заявлению на получение дополнительной карты дату, заверяет своей подписью и снимает ксерокопию страниц документа удостоверяющего личность лицо, на имя которого выпускается дополнительная карта (если иное не установлено регламентом)

Е) проверяет в соответствии настоящего документа степени родства (имя находящегося на попечении) у держателя ее основной карты на имя которого выпускается дополнительная карта (если остальное не установлено регламентом) если указанное лицо не достигло 14 летнего возраста.

Ж) Возвращают основному держателю его карту и документ удостоверяющий личность, в том числе документ или документы лица, на имя которого выпускается дополнительная карта.

З) Информирует основного держателя о сроке рассмотрения заявления и выпуска дополнительной карты в случае положительного решения.

-заявление после их заполнения и копию страниц документов удостоверяющих личность клиента передается в службу безопасности филиала банка, просто банка выпускающего карту, если по данному карточному продукту не требуется проверки заявления клиента в службу безопасности операционист открывает счет банковской карты в соответствии с инструкцией. После принятия подразделения банком положительного решения по заявлению клиента.

-Клиенту открывается счет банковской карты, а также, если предусмотрен тарифами банка запасной счет.

-Открытие счета на банковской карте основано держателем и зачислен на счет первоначального взноса производителя в порядке предусмотренном для вкладов до востребования.

В рублях РФ, долларов США, Евро, для резидентов РФ в соответствии с законом.

-С группой следующих особенностей

Операционист:

1)проверяет наличие Vis разновидностей и службы безопасности банка (филиала банка) разрешенную выпуску карты по «заявлению-условию» (если иное не предусмотрено регламентом)

2) докладывает клиенту о виде карточного продукта в графе «для отметок» на карточке №1 лицевого счета.

3)указывает номер счета в заявлении на получение карты

4)принимает первоначальный взнос на счет основной карты в соответствии с тарифами банка с оформлением ордера ф. № 51/36 (если счет карты открывается тарифам банка без первоначального взноса, оформляется извещение №36,которая вписывается Ф.И.О держателя, номер счета карты, вид карты и текст «открытие счета без первоначального взноса» (если иных не предусмотрено регламентом).

5)сообщает клиенту дату ориентировано получение карты

6) выдает клиенту копию условий использования карт Сбербанка России, на которой проставляет номер счета банковской карты свою подпись и штамп.

Сберегательная книжка по счету банковской карты не выдается.

-при открытии счет карты операционном условии уведомить владельца счета о возможности оформить длительное поручение банку о перечислении средств со вкладам до востребования (в валюте счета банковской карты) на счет банковской карты его счета открыты в одном подразделении банка. Поручение о перечислении средств оформляется на форме №190. В соответствии с закономерным поручением на счет карты международная переводиться:

1)средства до достижения на списание остатка установленного клиентом

2) сумм необходимых для погашения не разрешенного овердрафта и (или просроченный задолженности по овердрафту)

3) средство для погашения суммы обязательного платежа и процента для пользования кредитом:

-При оформлении карты основной и дополнительной оценивается доля уведомить основного держателя о возможности установлен следующим лимитом ограничений, как по основной так и по дополнительной (в том числе цели лимита установление течения торгово-сервисной сети:

1)лимит на получение денежных средств по карте в течение месяца

2)лимит на совершение операций торгово – сервисной сети по карте в течение месяца

3) общего лимита на совершение расходных операций на карте (операции выпуска наличных денежных средств).

Операции в торгово-сервисной сети, (операции по переводу денежных средств со счетов карт) в течение месяца.

-Выше указанные лимита используются при обработке запросов авторизационных на проведение операций по карте. При этом осуществляется проверка доступного остатка по счету лимита на и проведение операций соответствующего типа, проверка общего лимита.

При этом осуществляется проверка доступного остатка по счету лимита на проведение операций соответствующего типа, проверка общего лимита.

При обработке арторизационного запроса на проведение операций перевода денежных средств со счетов международных банковских карт осуществляется следующая проверка: проверка доступного остатка по счету и проверки общего лимита. Держатель может установить один ,два (любые) или три лимита. Пропуск или прочерк при заполнении какого-либо лимита не допускается. Запись» не установлен» означает, что лимит не установлен и при обработке авторизационных вопросов, при работе из выше указанных последовательных проверок исполняются проверки по данному лимиту. Для установления лимита на карте основной держатель должен заполнить заявление на установление изменении лимитов по карте.

Владелец счета карты может установить расходы лимит по уже выпущенной карте, а также изменении или отменить установленные режим лимита.

Для изменении лимита (отменен расчет установленного лимита, владелец счета должен заполнить новое заявление на установление) изменение лимитов по карте.

-При оформлении карты держатель карты может заполнить заявление на получение дополнительной услуги предполагаемым банком.

-Владелец счета вправе оформить завещательное распоряжение по счету банковской карты подразделения банка по счету по мере владельца карты, а также заменить или отклонить его в порядке установленного банком.

Тема№ 16

Урок №4 «Реквизиты карты»

1. Перед заполнением клиента заявления на получение карты, операционист информирует клиента о следующем:

- заявление заполняется строго в соответствии с выбранным карточным продуктом, при его оформлении клиент обязан заполнить все графы. Прочерки и незаполненные графы не допускаются. В случае, если клиент отказывается от заполнения всех граф заявления, ему должна быть отказано в принятие документов на получение карты

- в случае в заявлении неверной информации ( в том числе отсутствие заграничного паспорта, домашнего телефона(при его наличии) и т.д.) клиенту будет отказано в выдаче карты банка

- в заявление должны быть указаны домашний и рабочий телефон (номер мобильного при его наличии) не допускается указание мобильного телефона в качестве единственного средства связи с клиентом, допускается при отсутствии домашнего телефона в качестве контактного указывать телефон близких родственников

- не допускается в заявлении любые виды исправлений и подчисток, а так же сокращений в указание адресов, предприятий, должностей ( кроме обще принятых исключающих их не однозначную трактовку)

- желательно чтобы написание латинскими буквами имени и фамилии в графе имя и фамилия латинскими буквами соответствовали данным заграничного паспорта (при его наличие и при совпадении именных данных клиента в заграничном паспорте с данными во внутреннем документе удостоверяющем личность). Опереционист обязан уведомить клиента о том, что подразделение банка не несет ответственность за правильность написания клиента его имени и фамилии латинскими буквами

- в заявлении на получение карты клиент также должен указать контрольную информацию, которая необходима для его идентификации в случае обращения держателя карты или уполномоченного лица, держателя лица знающего контрольную информацию в службу помощи банка по телефону для получения сведений об остатке средств на счете в сообщение о причинах отказа при проведение операции т.п.

- контрольная информация устанавливается в базе данных УБК банка на уровне держателя (ФИО и паспортные данные) и является единой для всех банковских карт выпущенных на имя данного держателя включая дополнительные карты, выпущенные на его имя к счетам других держателей основных карт банка. Для основной и дополнительной карт выпущенных к одному счету можно устанавливать различную контрольную информацию. Если держатель уже зарегистрирован в базе данных УБК банка, то заполнение в заявление позиции «Контрольная информация не требуется».

2. Держатель в праве изменить контрольную информацию по всем своим картам выпущенным на его имя включая дополнительные карты выпущенные на его имя к счетам держателя. Для основной и дополнительной карт заполнив заявление на изменение контрольной информации в двух экземплярах подразделение банка после проверки личности держателя по документу удостоверяющему личность направляет копию заявления в УБК банка для проверки.

Тема№ 16

Урок №5 «Средства защиты»

1. Перед заполнением клиента заявления на получение карты, операционист информирует клиента о следующем:

- заявление заполняется строго в соответствии с выбранным карточным продуктом, при его оформлении клиент обязан заполнить все графы. Прочерки и незаполненные графы не допускаются. В случае, если клиент отказывается от заполнения всех граф заявления, ему должна быть отказано в принятие документов на получение карты

- в случае в заявлении неверной информации ( в том числе отсутствие заграничного паспорта, домашнего телефона(при его наличии) и т.д.) клиенту будет отказано в выдаче карты банка

- в заявление должны быть указаны домашний и рабочий телефон (номер мобильного при его наличии) не допускается указание мобильного телефона в качестве единственного средства связи с клиентом, допускается при отсутствии домашнего телефона в качестве контактного указывать телефон близких родственников

- не допускается в заявлении любые виды исправлений и подчисток, а так же сокращений в указание адресов, предприятий, должностей ( кроме обще принятых исключающих их не однозначную трактовку)

- желательно чтобы написание латинскими буквами имени и фамилии в графе имя и фамилия латинскими буквами соответствовали данным заграничного паспорта (при его наличие и при совпадении именных данных клиента в заграничном паспорте с данными во внутреннем документе удостоверяющем личность). Опереционист обязан уведомить клиента о том, что подразделение банка не несет ответственность за правильность написания клиента его имени и фамилии латинскими буквами

- в заявлении на получение карты клиент также должен указать контрольную информацию, которая необходима для его идентификации в случае обращения держателя карты или уполномоченного лица, держателя лица знающего контрольную информацию в службу помощи банка по телефону для получения сведений об остатке средств на счете в сообщение о причинах отказа при проведение операции т.п.

- контрольная информация устанавливается в базе данных УБК банка на уровне держателя (ФИО и паспортные данные) и является единой для всех банковских карт выпущенных на имя данного держателя включая дополнительные карты, выпущенные на его имя к счетам других держателей основных карт банка. Для основной и дополнительной карт выпущенных к одному счету можно устанавливать различную контрольную информацию. Если держатель уже зарегистрирован в базе данных УБК банка, то заполнение в заявление позиции «Контрольная информация не требуется».

2. Держатель в праве изменить контрольную информацию по всем своим картам выпущенным на его имя включая дополнительные карты выпущенные на его имя к счетам держателя. Для основной и дополнительной карт заполнив заявление на изменение контрольной информации в двух экземплярах подразделение банка после проверки личности держателя по документу удостоверяющему личность направляет копию заявления в УБК банка для проверки.

Тема №16

Урок №6 «Расчеты по дебетовым карточкам»

Они дают возможность владельцу счета в банке получать наличные деньги в пределах остатка средств на счете через автоматические устройства, установленные в банках, торговых залах и т.д.

Преимущественно отличаются от кредитных дебетные карты.

Суть дебютной карты в том, что проведенная по ней операция в тот же день списывается (дебетуется) с банковского счета клиента.

Если сумма операции превышает остаток по счету, операция не проводится. Естественно, что для дебетных карт требуется авторизация по каждой операции, зато сводится к минимуму риск возникновения не санкционированного кредита.

.

Тема№ 16

Урок №7 «Расчеты по кредитным карточкам»

«Порядок работы с кредитовой кредитной картой»

Операция начинается с того, что клиент предоставляет в банк заявку на получение банковской кредитной карты ( форма заявки определяется банком ).

Сведения клиента используются для оценки его кредитоспособности и определения величины устанавливаемого лимита. При положительном решении вопроса банк открывает клиенту специальный кредитный счет. Одновременно изготавливается персональная пластиковая карта, на которую заносится необходимая информация

( фамилия и имя владельца, номер карточного счета, срок действия карты ).

Различным клиентам устанавливаются разные кредитные лимиты в соответствии с принятыми банками стандартами кредитоспособности. Банк эмитент обычно устанавливает два вида ограничений по карточному счету: общий и разовый.

Использование банковской карты осуществляется в следующем порядке. В момент

покупки товара или предоставления услуги владелец карточки предъявляет ее для расчетов. Продавец, получив карточку, печатает торговый счет, на котором с помощью специального устройства отпечатываются сведения карточки. Этот процесс называется «импринтинг». Торговый счет составляется в трех экземплярах. Первый экземпляр торгового счета выдается владельцу карточки, второй экземпляр остается у продавца, а третий отсылается банку- эквайру. Если сумма сделки превышает установленный разовый лимит, продавец до оформления торгового счета обязан провести авторизацию, т.е. получить разрешение банка на проведение этой операции.

В установленные сроки банк продавца (эквайр) получает от своего клиента правильно оформленные торговые счета. Они рассматривают банком как эквивалент денежной суммы, которая подлежит немедленному зачислению на счет продавца, исключение предусмотрена в тех случаях, если покупка сделана с нарушение установленных правил при сознательном участии продавца .

Тема№ 16

Урок №8 «Ведение счета»

1. Пополнение счета банковской карты физического лица производится в валюте счета и может осуществляться путем внесения наличных денежных средств или безналичным путем (со счетов клиента открытых в том же подразделении банка или путем перевода из других подразделении банка или других кредитных учреждений). При оформлении дополнительного взноса в подразделении банка, предъявление карты необязательно в случае оформления длительного поручения владелец счета, пополнения счета происходит без его участия.

2. Пополнения счета банковской карты наличными денежными средствами:

- в рублях РФ основным держателем (владельцем счета), дополнительным держателем карты выпущенный к этому счету или иным лицом доверенность пополнения счета карты в этом случае;

- в долларах США и Евро: основным держателем (владельцем счета) или иным лицом

(в том числе дополнительный держателем карты) при наличии у него нотариально заверенной справки.

3. При пополнении счета банковской карты оформляются следующие документы:

- при пополнении счета карты путем внесения наличных денежных средств оформляются:

3.1. В рублях РФ: ордер ф. № 51 на вносимую сумму клиентом,

-в долларах США и Евро: ордер ф. №51 справку ф. № 0406007 на вносимую

клиентом сумму.

3.2. При пополнении счета карты без наличным путем со счета клиента открытого в том же подразделении банка оформляется:

- ордер ф. №52 на списание по счету и по вкладу, после проведении операции оформленное ордером ф. №52 на зачисление передается внутренним путем операционисту;

- ордер ф. № на зачисление суммы списанное со счета по вкладу.

3.3. Порядок оформления документа при переводе сумм со вклада или наличных денег из

других подразделении банка для зачисление на счета карт аналогичен к порядку предусмотренной инструкцией 1.3. допускается в заявлении на перевод в место номера счета карты указывать номер карты ( с обязательным указанием Ф.И.О. клиента )

3.4. При поступлении денежных средств на счет карты в долларах США или Евро переводом из заграницы в РФ средства зачисляются на счет карты в соответствии порядкам №13 основной держатель карты при явки подразделении банка должен предоставить документы подтверждающие цель перевода либо написать заявление о том, что переведенная сумма не связана с предпринимательской деятельность или приобретение прав на недвижимое имущества.

Порядок списания и зачисления средств по счету.

4.4. Ежедневно в рабочие дни УБК банка формирует и направляет в территориальные банки (отделение банка Москвы) реестра платежей, содержащий информацию о проведенных держателями операции с использованием международных карт взимаемой банком в соответствии с тарифами банка и правилами международных платежных систем, территориальные банки передают реестры платежей в подразделение банка.

4.5. Платы взимаемые со счетов карт в соответствии с тарифами банка, исчисляются программно-аппаратным комплексом УБК банка на основании информации содержащейся в базе данных УБК банка.

4.6. Существуют следующие виды плат удерживающие держателя.

4.6.-1. Плата за годовое обслуживание счета банковской карты взимается один раз в год вне зависимости от количества замен карт в течение года и относится на доходы филиала банка ведущего счет держателя.

4.6.-2. Плата получение наличных денежных средств по карте через кассу или банкомат:

- при совершении держателем операций выдачи наличных в стороннем банке плата на основании реестров платежей относится на доходы филиала банка ведущего счет держателя.

4.6.-3. Плата за приостановку действия карты – плата за проведение мероприятий по предотвращению использования карты в мошейнических целях, которые на основание реестров платежей взимается со счета карты и относится на доходы филиала банка ведущего счет держателя.

4.6.-4. Плата за досрочный выпуск карты по заявлению держателя.

4.6.-5. Другие платы предусмотренные тарифами банка и правилами международных платежных систем.

4.7. Сумма списываемая (зачисляемая) с расчета ( на счет карты держателя рассчитывается при обработке поступившей финансовой транзакцией в соответствии с инструкцией)

4.8. Списание средств со счетов физических лиц проводится отдельно по каждой операции в том числе по операции взимаемой подразделением банка платы указанной в реестре платежей проведение операции совершенных с использованием карты по счету карты осуществляется на основании реестра платежей, содержащего эти операции.

4.9. В день списания средств операционист выявляет счета банковских карт физических лиц, на которых остаток средств после списания стал меньше размера установленного неснижаемого остатка или по которым может возникнуть не разрешенный овердрафт по счету и производить пополнения средств на таких счетах в соответствии с поручением на перечисление, средств в Ф №190-в.

4.10. Реестры платежей по операциям с корпоративными картами передаются в подразделение по работе с юридическими лицами, списание средств с бизнес счета

предприятия выполняется одной проводкой на общую сумму операции по предприятию

реестр платежей списание производится с учетом взимаемых со счета предприятия.

Проведение операции совершенных с использованием карты осуществляется на основании реестров платежей содержащего эти операции.

4.11. Еженедельно УБК банка формирует и направляет отчет «список» «отложенных транзакции» (для ОПЕРИУМ банка, территориальных банков (в разрезе отделении и их

подчиненных структурных подразделении) и отделении банка г. Москвы). Отчет содержит информацию о операциях списания платы за годовое обслуживание счета карты, за досрочный пере выпуск карты, проведение которых откладывается из-за недостатка средств на счете карты клиента. Информации для отчета формируется и обновляется следующим образом:

- ежедневно перед генерацией транзакции списание платы за годовое обслуживание счета карты, за досрочный пере выпуск карты и за приостановку действия карты осуществляется автоматическая проверка наличии денежных средств на счетах карты, достаточных указании в транзакции. Проверка производится с учетом остатка денежных средств на счете карты (за вычетом авторизационных сумм) из суммы лимита

Овердрафта (при его наличии) в случае наличии необходимость суммы транзакция проводится по счету карты. При недостаточности средств на счете карты транзакция откладывается в базу данных «отложенных транзакции».

-ежедневно, проверка во время ночной пакетной проверки запускается программа проверки средств на счетах карт, по которым имеется «отложенная транзакция».

При наличии достаточной суммы на счете карты транзакция на списание платы за

Годовое обслуживание счета (за досрочный пере выпуск / приостановку действия карты)

проводится по счету карты и включается в реестр платежей /7/.

4.12. В течении 3-х рабочих дней с датой получения отчёта « список» « отложенных» « транзакций». Уполномоченное подразделение связывается с держателями карт по счётам которых имеются «отложенные транзакций для уведомления о необходимости пополнения счёта карты, связи со списанием платы за досрочный перевыпуск карта ( платы за годовое обслуживания карты ( для случая отложенных карты, за годовое обслуживание карты уполномоченное подразделения уточняет намерение клиента, относительно дальнейшего использования карты.

4.13. В случае если клиент не является за получением карты или отказывается отдельнейшего использования карты, филиала банка может принять решение об отмене операции платы за годовое обслуживания счёта карты. Решение об отмене платы карты может быть так же принята случая проведения ошибочного списания. Для отмены платы заполнить заявку на списание / отмену. Списание платы за годовое облуживание счёта банковской карты приложение 17 и направить её в УБК в соответствии с п. 7. настоящего документа.

4.14. Подразделение банка может производиться списание денежных средств.

4.14-1. Бизнес счёт от предприятия:

- В связи с обращением взыскания по решению налоговых или судебных органов на денежные средства клиента банка юридических лиц на его счетах банка.

- В связи с письменным обращением предприятия о переводе денежных средств с бизнес счёта расчётными ( текущими ) предприятий.

4.14-2. Со счёта карты физического лица:

- В связи с обращением взыскания по решению судебных органов на денежные средства клиента, банка физического лица на его счетах банка.

- В связи с письменным заявлением держателя о выдачи наличных денежных средств, при невозможности проведении операции с использованием карты, карта утрачена техническая неисправность клиента оформлена заявление на перевыпуск карты.

- В свези с обращением цели возмещения расходов вызванных смертью основного держателя и расходов на охрану наследства и направление им соответствия со статьёй 1174/16/. Списание денежных средств обращения. Налоговых или судебных органов должно производится очерёдности определённой статьёй 855/ 16/.

4.15. Списание денежных средств по операциям изложенных полностью 4.14 настоящего документа производится в следующем порядке уполномоченный сотрудник бухгалтерского подразделения по работе с юридическими лицами физическими лицами филиала банка, связывается со службой авторизацией УБК банка. Который должен начинаться с ключевой фразы авторизации в связи с списанием денежных средств налоговыми органами. Авторизация в связи арестом по счёту карты

Тема №16

Урок №9 «Выдача средств со счета наследникам»

При ведении счета карты путем внесения наличных денежных средств оформляется:

- в рублях РФ: ордер Ф№51 на вносимую сумму клиента;

- в долларах США и евро: ордер Ф№51 справку РФ №0406007 на наносимую сумму клиенту.

Оформление и отправка уведомлений проводится позднее рабочего дня, следующего за днем пополнения счета.

Порядок контроля за правильным вводом информации о пополнении счета.

Контролер за корректностью обработки веденной информации о пополнение счетов карт посредством программно-аппаратного комплекса UniCard off line Front End, а также корректировка операции введенной с ошибкой осуществляются в соответствии инструкции.

Для контроля правильности обработки информации о пополнении счетов карт передача которой в УБК банка производилась по СПОД ТЕКОС – СБ и с УБК банка подразделение банка на следующий день после получения уведомления о пополнении счетов направляется реестр обработанных операций.

В случае, если сумма операции в реестре обработанных операций не соответствует сумме указанной в отправленном уведомлении, подразделение банка направляет в УБК банка по некорректно веденной операции уведомление о списание средств со счета банковской карты на полную сумму операций в поле «информация участника», указывается «некорректный ввод операции пополнения от-(дата)», затем в УБК банка выполняется новое уведомление о пополнение средств на счетах банковских карт в котором указывается правильная информация об операции.

Проверку правильности ввода информации о пополнении счетов осуществляют сотруднику бухгалтерии.

Порядок списания и зачисления средств по счету.

Ежедневно в рабочие дни УБК банка формирует и направляет в территориальные банки (отделение банка Москвы) реестра платежей, содержащий информацию о проведенных держателями операции с использованием международных карт взимаемой банком в соответствии с тарифами банка и правилами международных платежных систем, территориальные банки передают реестры платежей в подразделение банка.

Платы взимаемые со счетов карт в соответствии с тарифами банка, исчисляются программно-аппаратным комплексом УБК банка на основании информации содержащейся в базе данных УБК банка.

Существуют следующие виды плат удерживающие держателя.

Плата за годовое обслуживание счета банковской карты взимается один раз в год вне зависимости от количества замен карт в течение года и относится на доходы филиала банка ведущего счет держателя.

Плата получение наличных денежных средств по карте через кассу или банкомат:

- при совершении держателем операций выдачи наличных в стороннем банке плата на основании реестров платежей относится на доходы филиала банка ведущего счет держателя.

Плата за приостановку действия карты – плата за проведение мероприятий по предотвращению использования карты в мошейнических целях, которые на основание реестров платежей взимается со счета карты и относится на доходы филиала банка ведущего счет держателя.

Плата за досрочный выпуск карты по заявлению держателя.

Другие платы предусмотренные тарифами банка и правилами международных платежных систем.

Сумма списываемая (зачисляемая) с расчета ( на счет карты держателя рассчитывается при обработке поступившей финансовой транзакцией в соответствии с инструкцией)

Списание средств со счетов физических лиц проводится отдельно по каждой операции в том числе по операции взимаемой подразделением банка платы указанной в реестре платежей проведение операции совершенных с использованием карты по счету карты осуществляется на основании реестра платежей, содержащего эти операции.

В день списания средств операционист выявляет счета банковских карт физических лиц, на которых остаток средств после списания стал меньше размера установленного неснижаемого остатка или по которым может возникнуть не разрешенный овердрафт по счету и производить пополнения средств на таких счетах в соответствии с поручением на перечисление, средств в Ф №190-в.

Реестры платежей по операциям с корпоративными картами передаются в подразделение по работе с юридическими лицами, списание средств с бизнес счета

предприятия выполняется одной проводкой на общую сумму операции по предприятию

реестр платежей списание производится с учетом взимаемых со счета предприятия.

Проведение операции совершенных с использованием карты осуществляется на основании реестров платежей содержащего эти операции.

Еженедельно УБК банка формирует и направляет отчет «список» «отложенных транзакции» (для ОПЕРИУМ банка, территориальных банков (в разрезе отделении и их

подчиненных структурных подразделении) и отделении банка г. Москвы). Отчет содержит информацию о операциях списания платы за годовое обслуживание счета карты, за досрочный пере выпуск карты, проведение которых откладывается из-за недостатка средств на счете карты клиента. Информации для отчета формируется и обновляется следующим образом:

- ежедневно перед генерацией транзакции списание платы за годовое обслуживание счета карты, за досрочный пере выпуск карты и за приостановку действия карты осуществляется автоматическая проверка наличии денежных средств на счетах карты, достаточных указании в транзакции. Проверка производится с учетом остатка денежных средств на счете карты (за вычетом авторизационных сумм) из суммы лимита

Овердрафта (при его наличии) в случае наличии необходимость суммы транзакция проводится по счету карты. При недостаточности средств на счете карты транзакция откладывается в базу данных «отложенных транзакции».

-ежедневно, проверка во время ночной пакетной проверки запускается программа проверки средств на счетах карт, по которым имеется «отложенная транзакция».

При наличии достаточной суммы на счете карты транзакция на списание платы за

Годовое обслуживание счета (за досрочный пере выпуск / приостановку действия карты)

проводится по счету карты и включается в реестр платежей /7/.

В течении 3-х рабочих дней с датой получения отчёта « список» « отложенных» « транзакций». Уполномоченное подразделение связывается с держателями карт по счётам которых имеются «отложенные транзакций для уведомления о необходимости пополнения счёта карты, связи со списанием платы за досрочный перевыпуск карта ( платы за годовое обслуживания карты ( для случая отложенных карты, за годовое обслуживание карты уполномоченное подразделения уточняет намерение клиента, относительно дальнейшего использования карты.

В случае если клиент не является за получением карты или отказывается отдельнейшего использования карты, филиала банка может принять решение об отмене операции платы за годовое обслуживания счёта карты. Решение об отмене платы карты может быть так же принята случая проведения ошибочного списания. Для отмены платы заполнить заявку на списание / отмену. Списание платы за годовое облуживание счёта банковской карты приложение 17 и направить её в УБК в соответствии с п. 7. настоящего документа.

Подразделение банка может производиться списание денежных средств.

Бизнес счёт от предприятия:

- В связи с обращением взыскания по решению налоговых или судебных органов на денежные средства клиента банка юридических лиц на его счетах банка.

- В связи с письменным обращением предприятия о переводе денежных средств с бизнес счёта расчётными ( текущими ) предприятий.

Со счёта карты физического лица:

- В связи с обращением взыскания по решению судебных органов на денежные средства клиента, банка физического лица на его счетах банка.

- В связи с письменным заявлением держателя о выдачи наличных денежных средств, при невозможности проведении операции с использованием карты, карта утрачена техническая неисправность клиента оформлена заявление на перевыпуск карты.

- В свези с обращением цели возмещения расходов вызванных смертью основного держателя и расходов на охрану наследства и направление им соответствия со статьёй 1174/16/. Списание денежных средств обращения. Налоговых или судебных органов должно производится очерёдности определённой статьёй 855/ 16/.

Списание денежных средств по операциям изложенных полностью 4.14 настоящего документа производится в следующем порядке уполномоченный сотрудник бухгалтерского подразделения по работе с юридическими лицами физическими лицами филиала банка, связывается со службой авторизацией УБК банка. Который должен начинаться с ключевой фразы авторизации в связи с списанием денежных средств налоговыми органами. Авторизация в связи арестом по счёту карты.

Тема№ 16

Урок № 10 «Виды банковских тарминалов»

«БАНКОМАТ» Банкомат это?:

1.Банкомат — электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения операций выдачи (приема) наличных денежных средств без участия уполномоченного работника кредитной организации, в том числе с использованием платёжных карт, и передачи распоряжений кредитной организации о перечислении денежных средств с банковского счета (счета вклада) клиента, а также для составления документов, подтверждающих соответствующие операции

2.Что такое АТМ или банкомат ? ATM - automated teller machi-ne - дословно - автоматическая кассовая машина или, по-русски, банкомат . Банкомат - это электронно-механическое устройство, позволяющее получить деньги с помощью пластиковой карты. Кроме того, банкомат может позволить осуществление ряда дополнительных операций - посмотреть остаток на счету, внести деньги на счёт, получить список последних нескольких операций или полноценную выписку. Предоставление дополнительных услуг, их количество и виды зависят от комплектации банкомата и программного обеспечения. Для проведения любых операций в банкомате необходим ПИН-код.

«ПОКАЗАТЕЛИ РОСТА БАНКОМАТОВ ПО РОССИИ»

3.БАНКОМАТ - аппарат для выдачи наличных денег по кредитной карте в пределах лимита, определенного для владельца карты. Устанавливается в крупных магазинах, на вокзалах, на улицах. Выдает деньги при идентификации владельца пластиковой расчетной карты через компьютерную сеть, связанную с расчетным центром банка. Процедура выдачи денег включает также набор с клавиатуры личного идентификационного кода владельца карты, поэтому требует выполнения правил информационной безопасности. 

«РЕЗУЛЬТАТЫ ОПЕРАЦИИ В РАЗВИТЫХ СТРАНАХ ЧЕРЕЗ БАНКОМАТ»

Терминал - это часть устройства системы платежей, который отвечает за взаимодействие пользователя системы или отправителя платежа непосредственно с самой системой. Терминалы работают автономно и позволяют проводить платежи самостоятельно пользователем терминала. Чаще всего под этим понятием подразумеваются банкоматы и терминалы в крупных магазинах

Терминал оборудован:

«ТЕРМИНАЛЫ»