41Правовые основы банковской системы рф.

Банковская система РФ – двухуровневая:

верхнее звено- ЦБ,

нижнее:

1) кредитные организации (банковские и небанковские)

2) филиалы иностранных кредитных организаций

Кредитная организация – юр. лицо, кот. имеет своей целью извлечение прибыли (коммерческое юр. лицо),

- прибыль извлекает путём осуществления банковских операций,

- действуют на основании лицензии ЦБ

Кредитная организация либо банковская, либо небанковская.

Банк – кредитная организация, имеющая исключительное право на одновременное осуществление сл. видов банковских операций (ст. 5 закона о банках и банковской деят-ти):

1. Принимать во вклады денежные средства физ. и юр. лиц

2. Размещать привлечённые денежные средства от своего имени, за свой счёт на условиях возвратности, платности и срочности

3. Открывать и вести банковские счета

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, кот. осуществляет хотя бы 1 из видов банковских операций.

Статья 5. (закона о банках и банковской деят-ти)

Банковские операции:

1) привлечение денежных средств физ. и юр. лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 ч. 1 настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физ. и юр. лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физ. и юр. лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физ. лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Открытие кредитными организациями банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юр. лиц, за исключением органов гос. власти, органов МС, осуществляется на основании свидетельств о гос. регистрации физ. лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельств о гос. регистрации юр. лиц, а также свидетельств о постановке на учет в налоговом органе.

Лицензия на банковскую деят-ть не нужна. Лицензия на банковские операции

42Правовое положение Центрального банка рф. Его полномочия как органа банковского регулирования и надзора.

Конституция РФ,

Закон о ЦБ (Банке России) 2002 г. 10 июля №86-ФЗ

Закон о банках и банковской деят-ти 1996 г.

Закон о страховании вкладов физ. лиц 2003 г.

Закон о несостоятельности и банкротстве кредитных организаций (показатели финансовой устойчивости кредитной организации + порядок ведения деят-ти временной администрации)

.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности сл. банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физ. и юр. лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц.

Банк всегда создаётся только форме хоз. общ-ва (это объединение капиталов)

В составе учредителей могут быть юр. и физ. лица

180 млн.

Нельзя использовать в качестве взноса в уставный капитал заёмные средства,…

Учредители банка не могут выходить из его состава не ранее чем через 3 года.

Справка об отсутствии (наличии) судимости за эк. преступления.

Все документы подаются в ТГУ. В течении 6 месяцев они рассматривают их.

Статус ЦБ.

Это юр. лицо, кот. вправе заниматься банковскими операциями

Это гос. орган, кот. осуществляет регулирование и надзор за банковской системой, валютное регулирование, валютный контроль, в отношениях по регулированию гос. долга и т. д.

Цели деят-ти ЦБ:

1. Защита обеспечения и устойчивости рубля

2. Развитие и укрепление банковской системы

3. Обеспечение эффективной и бесперебойной платёжной системы

Некоммерческий характер. Прибыль не явл-ся целью деят-ти ЦБ.

ЦБ независим не от одного органа власти.

Ст. 5. Банк России подотчетен Гос. Думе Фед. Собрания РФ.

Гос. Дума:

- назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента РФ;

- назначает на должность и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ;

- направляет и отзывает представителей Гос. Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты;

- рассматривает основные направления единой гос. денежно-кредитной политики и принимает по ним решение;

- рассматривает годовой отчет Банка России и принимает по нему решение;

- принимает решение о проверке Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деят-ти Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Указанное решение может быть принято только на основании предложения Национального банковского совета;

- проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей;

- заслушивает доклады Председателя Банка России о деят-ти Банка России (при представлении годового отчета и основных направлений единой гос. денежно- кредитной политики).

Банк России представляет в Гос. Думу и Президенту РФ информацию в порядке, установленном федеральными законами.

ЦБ не имеет права:

- осуществлять банковские операции с физ. лицами и юр. лицами не имеющими банковской лицензии, кроме случаев установленных в законе.

- приобретать акции и доли иных организаций, кроме случаев установленных в законе

- осуществлять операции с недвижимостью

- заниматься торговой и производственной деят-тью, пролонгировать кредиты в одностороннем порядке

Основные направления деят-ти ЦБ:

- ведёт реестр кредитных организаций

- выдаёт и отзывает лицензии

- устанавливает экономические нормативы деят-ти

- проводит проверку отчётов кредитных организаций

- проводит проверки соблюдения банковского законодат-ва

- применяет меры принуждения

предупреждение – требование исправить выявленное нарушение

штраф (зависит от размера уставного капитала),

потребовать изменить структуру активов,

потребовать реорганизации,

запретить реорганизацию,

потребовать замены руководителя,

изменить обязательные нормативы до 6 мес.,

ограничить проведение банковских операций (количествен),

приостановить осуществление банковских операций,

запретить открытие филиалов

отозвать лицензию)