47. Особенности банковской системы великобритании

Английская банковская система сформировалась в начале XX века и в настоящее время изменилась незначительно, сохранив два уровня. В Великобритании выделя­ют Банк Англии – Центральный банк; на втором уровне – депозитные бан­ки, кредитные и торговые банки (табл. 21.1).

К депозитным банкам относятся наиболее крупные банковские мо­нополии – клиринговые банки, являющиеся лидерами в депозитно-ссудных операциях внутри страны. Это основа банковской системы Вели­кобритании, в составе которой 15 тыс. отделений с суммарным запасом свыше 200 млрд. фунтов стерлингов. Эти банки – универсальные, они предос­тавляют клиентам большой выбор услуг. Однако круг клиентуры ограничен, имеется территориальная или отраслевая специализация с различной концепцией раз­вития банков.

Торговые банки действуют в сфере внешней торговли и междуна­родных финансово-кредитных операций. Иностранных банков, располо­женных в Великобритании, насчитывается около 450. Консорциальные банки – банки, в которых участвует на менее двух сторон без контрольно­го пакета акций. Учетные дома выполняют краткосрочные операции на денежном рынке. Сформировано 9 учетных домов.

В состав кредитных учреждений небанковского типа включаются страховые компании, ссудосберегательные ассоциации, финансовые ком­пании, пенсионные фонды, доверительные паевые фонды и др.

Особое место в банковской системе занимают клиринговые банки, заключившие между собой соглашения о зачете взаимных требований. Ра­ботая в системе зачета платежных документов и ценных бумаг, они прово­дят расчеты через Лондонскую расчетную палату. Национальный сберега­тельный банк, основанный в 1861 г., по своему статусу представляет собой подразделение министерства национальных сбережений.

Банк Англии был национализирован в 1946 г. путем выкупа акций. Центральный банк Великобритании с этого же года пользуется правом да­вать коммерческим банкам рекомендации и директивы, согласованные с министерством финансов, требовать информацию от коммерческих бан­ковских учреждений для проверки их деятельности.

Еще два крупнейших банка обладают особым статусом: Трастовый сберегательный банк и Национальный жиробанк (НЖ). НЖ пред­ставляет собой квазигосударственное учреждение, услугами которого пользуются только государственные ведомства и местные органы власти при расчетах с клиентурой.

Чтобы получить статус банка, любая организация может по­лучить лицензию на право приема депозитов и стать одним из банковских учреждений с ограниченными функциями – это лицензированные организации, прини­мающие депозиты – ЛОПД.

Особенности банковской системы германии

В истории развития банковской системы Германии характерным является созданиекрупного государственного сектора, включающего Немецкий федеральный банк, государственные банки с особыми задачами, сберегательные кассы, жироцентрали и ипотечные банки. В целом банковская система включает свыше 4000 банков, в т. ч. более 1000 средних и мелких банков. При наличии 49 000 филиалов один филиал обслуживает в среднем 1600 клиентов [14, с. 392].

Ведущая роль в банковской системе Германии отводится гроссбанкам – Немецкому, Дрезденскому, Коммерческому банкам. В июле 1997 г. они обладали активами, составляющими 9,6 % активов всей банковской системы страны. Каждый гроссбанк стоит во главе финансово-промышленной группы, возникшей на основе их сращивания с промышленными концернами. Среди «большой тройки» выделяется Дойчебанк, т. е. Немецкий банк, возглавляющий ведущую в стране финансово-промышленную группу. В современный период эта группа включает в свой состав крупнейшие концерны ключевых отраслей экономики: электротехника; электроника; атомная, горнорудная иметаллургическая промышленность; тяжелое машиностроение и др. Дойчебанк вместе с входящими в группу кредитными учреждениями обслуживает третью часть внешнеторгового оборота Германии.

По экономической мощи этой группе несколько уступает финансовая группа Дрезденбанка, включающая концерны Крупа; АЭГ-Телефункен (вторую по величине электротехническую компании Германии); Металлгезельшафт-Дегусса (ведущую в производстве благородных металлов, одну из атомных монополий); концерн Грундига (радиотехника, электроника, военное производство); «Браун, Бовери унд К» (электротехника, атомная промышленность и др.). Группа Дрезденбанка включает таких членов, как Берлинский банк торговли и промышленности, Банкирский дом Ройшеля и К в Мюнхене, ряд ипотечный банков, Немецко-южноамериканский банк в Гамбурге и др.

Группа Коммерцбанка, уступающая по экономической мощи первым группам «большой тройки», основана на тесных связях ведущего банка с промышленными концернами. В нее также входит около 50 различных фирм и предприятий.

В целом «большая тройка» оказывает значительное влияние на рынок капиталов и фактически руководит биржей. Влияние гроссбанков в экономике страны усиливается за счет их дальнейшего сращивания с промышленными концернами и государством.

К коммерческим банкам также относятся провинциальные банки, по своим активампревосходящие активы гроссбанков, но уступающие им по роли в экономике, концентрации и централизации капиталов. Условно все ком­мерческие банки Германии делят на три группы: 1) частные (кредитные) банки, включающие три крупных региональ­ных, прочие кредитные и филиалы иностранных – всего около 350. Эта группа выполняет 43 % операций всех банков; 2) свыше 70 публично-правовых сберегательных касс и земельных банков, выполняющих половину операций всех банков; 3) почти три тыс. кооперативных банков с их центральными банками, производящими около 20 % операций всех банков. Первоначально деятельность провинциальных банков ограничивалась определенными районами или отраслью, а в современный период она распространяется на всю территорию Германии и за ее пределы. Среди провинциальных банков крупнейшими являются Баварский ипотечный и Баварский объединенный банк.

К коммерческим банкам относятся и отделения иностранных банков, обслуживающие торгово-промышленную деятельность этих стран в Германии; частные банкиры относятся также к группе коммерческих банков, они проводят операции по коммерческому обслуживанию промышленности и сферы услуг избранного круга клиентов.

К группе специализированных банков Германии относятся кредитные учреждения, в своей деятельности специализирующиеся преимущественно на одном виде операций, хотя они и ведут другие операции.

Чтобы представлять свои интересы в законодательном, наблюдательном и прочих государственных органах, все группы банков объединены в союзы, действующие на уровне Федерации. Федеральное ведомство по надзору за банковским делом в Берлине проводит государственный надзор за всеми кредитными организациями. Ведомство – самостоятельный федеральный верховный орган, подчиняемый указаниям и служебному надзору федерального министра финансов. Деятельность банков регламентируется жесткими правовыми нормами, при этом параллельно с общими предписаниями гражданского, общественного права и специальными законами для отдельных групп банков также существует Закон о банковском деле.

В Германии также существуют и банки спе­циального назначения, кредитные кооперативы. Главным преимуществом универсальной немецкой банковской систе­мы по сравнению с англосаксонской, в которой функции банков разделены, является более высокая стабильность на базе эффектов диверсификации и высокой надежности вкладов, связанной с этим. Действуя на универсаль­ной основе, банк предоставляет клиенту широкий спектр операций и услуг, имея за счет этого возможность перераспределения доходов и потерь от банковской деятельности.