- •Понятие ценной бумаги. Основные показатели качества бумаги. Ценная бумага как капитальное благо. Фиктивный и реальный капитал.
- •9.Обязательность исполнения
- •Основные понятия и функции рынка ценных бумаг. Акция как исторически первый вид ценных бумаг рф: определение и виды. Капитализация рынка акций.
- •Корпоративные и коммерческие ценные бумаги, их основное назначение и уровень ликвидности. Секьюритизация банковского кредитования: понятие и роль.
- •4 Государственные ценные бумаги(гцб): основные функции рынка государственных ценных бумаг. Роль рынка ценных бумаг в регулировании денежного предложения (на примере операций на открытом рынке).
- •5 Ценные бумаги как права на ресурсы. Понятие производных ценных бумаг, их назначение и разновидности.
- •6) Облигации как форма заемного капитала. Виды облигаций. Связь рыночного курса облигаций с величиной банковского процента.
- •2)Неконвертируемые
- •7. Основные виды ценных бумаг. Денежные и неденежные (капитальные) ценные бумаги в рф. Какие из них выполняют инвестиционную функцию? Место денежных ценных бумаг на финансовом рынке.
- •12 Вопрос. Понятие и необходимость измерения валютного курса. Кассовый и форвардный курсы валют. Основные количественные характеристики различий в курсах валют при их покупке и продаже.
- •Необходимостью эквивалентного обмена при неторговых операциях и операциях, связанных с движением капитала
- •13. Кредит как важнейшая часть товарно-денежных отношений. Материальная основа кредита. Взаимосвязь и различия кредита и денег. Кредитная сделка и кредитный договор. Регулирование границ кредита.
- •22 Банковские и небанковские кредитные организации; понятие основных (классификационных) и прочих операций кб. Скфи, их функции и роль в экономике. Принципы банковского кредитования
- •23) Коммерческий банк как кредитная организация. Сущность и основные функции коммерческой деятельности банка. Пассивные операции банка. Значение пассивных операций в деятельности банка.
- •25. Разновидности кредитных операций коммерческих банков. Понятие и структура базовой и фактической банковской ставки. Основные факторы, определяющие динамику банковской ставки процента.
- •26 История создания центральных банков. Правовой статус и независимость центрального банка. Организационная структура Банка России. Его основные функции, задачи и цели.
- •28 Понятие и структура баланса Банка России. Процентная политика Банка России; ставка рефинансирования, учетная ставка и их место в деятельности центрального банка.
- •30 Банковский надзор и контроль. Особенности деятельности Банка России. Экономическое и административное регулирование в деятельности центрального банка
25. Разновидности кредитных операций коммерческих банков. Понятие и структура базовой и фактической банковской ставки. Основные факторы, определяющие динамику банковской ставки процента.
КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ - это отношения между кредитором и заёмщиком (дебитором) по предоставлению первым последнему определённой сумы денежных средств на условиях платности, срочности, возвратности. Банковские кредитные операции подразделяются на две большие группы:
-активные, когда банк выступает в лице кредитора, выдавая ссуды;
-пассивные, когда банк выступает в роли заёмщика(дебитора), привлекая деньги от клиентов и других банков на условиях платности, срочности, возвратности.
Выделяются и две основные формы осуществления кредитных операций: ссуды и депозиты. Соответственно активные и пассивные кредитные операции могут осуществляться как в форме ссуд, так и в форме депозитов. Активные кредитные операции состоят, во-первых, из ссудных операций с клиентами и операций по предоставлению межбанковского кредита; во-вторых, из депозитов, размещённых в других банках. Пассивные кредитные операции аналогично состоят из депозитов третьих юридических и физических лиц, включая клиентов и иные банки в данном банковском учреждении, и ссудных операций по получению банком межбанковского кредита. Существует следующая закономерность: чем стабильнее экономическая ситуация в стране, тем большую долю имеют кредитные операции в структуре банковских активов. В период неопределённости и экономического кризиса происходит непропорциональное увеличение портфеля ценных бумаг и кассовых активов.
Пассивные операции — операции по мобилизации средств, а именно: привлечение кредитов, вкладов (депозитных, сберегательных), получение кредитов от других банков, эмиссия собственных ценных бумаг. Средства, получаемые в результате пассивных операций, являются основой непосредственной банковской деятельности. Активные операции — операции по размещению средств. В результате активных операций банки получают дебетовые проценты, которые должны быть выше кредитовых процентов, выплачиваемых банком по пассивным операциям. Разница между дебетовыми и кредитовыми процентами (маржа) — одна из важнейших традиционных статей дохода банка (банковская прибыль формируется и за счет комиссионных сборов за банковские услуги).
Основные пассивные операции коммерческого банка — депозитные.
Депозитные операции — это срочные и бессрочные вложения клиентов банка. Средства, хранящиеся на счетах до востребования (бессрочные вклады), предназначаются для осуществления текущих платежей — наличными или через банк при помощи чеков, кредитных карточек или аккредитивов. Другой вид депозитных вкладов — срочные вклады (с определенными сроками погашения). По этим вкладам обычно выплачиваются более высокие проценты, зависящие от срока вклада, поскольку банки могут более длительное время распоряжаться средствами вкладчика и имеют возможность реинвестировать их. Чаще всего на срочные счета помещаются средства целевого назначения, например суммы, предназначенные предпринимателем для покупки оборудования через 6 месяцев.
К пассивным операциям относятся и различные сберегательные операции. Сберегательные депозиты служат для накопления средств клиента, о чем клиенту выдается свидетельство (сберегательная книжка).
К пассивным операциям коммерческого банка можно отнести:
создание и увеличение собственного капитала за счет отчислений от прибыли;
эмиссию ценных бумаг и их размещение на открытом рынке;
депозитные операции;
межбанковские займы на внутреннем и внешнем рынке (рис. 74).
Среди депозитных операций выделяют следующие группы:
депозиты до востребования;
срочные и сберегательные депозиты.
Активные операции коммерческого банка — это операции по размещению привлеченных и собственных средств коммерческого банка в целях получения дохода и создания условий для проведения банковских операций.
Активные операции коммерческого банка — это прежде всего кредитные операции, инвестиционные операции, операции по формированию имущества банка, расчетно-кассовые операции, комиссионно-посреднические (факторинг, лизинг, форфэтинг и пр.).выдача ссуд, размещение денежных средств в Центр. Банке,в др. коммерческих банках,выдача валютных кредитов.
Активные операции банков — это операции по выдаче (размещению) различного рода кредитов. Наиболее часто встречающимся видом кредита, выдаваемого банками, является краткосрочная ссуда экономическим агентам, обычно для финансирования покупки товарно-материальных ценностей. Эта ссуда может выдаваться под реальное обеспечение или без него, но в любом случае для ее получения необходимо наличие отчетных финансовых документов, характеризующих финансовое положение заемщика, с тем чтобы банк мог в любой момент оценить вероятность своевременного погашения ссуды.
Базовая банковская ставка - это минимальная ставка, устанавливаемая каждым банком по предоставляемым кредитам. Банки, предоставляют ссуды, прибавляя некоторую маржу, т.е. надбавку к базовой ставке по большой части розничных кредитов. Базовая ставка включает операционные и административные расходы банка и прибыль. Ставка устанавливается самостоятельно каждым банком. Повышение или понижение ставки у одного из банков вызовет аналогичные изменения у других банков .Наименьшая процентная ставка по кредитам, предоставляемым коммерческими банками надежным и крупным компаниям, кредитоспособным клиентам
Фактическая ставка по кредиту будет определяться как сумма базовой ставки и надбавки. Надбавка представляет собой премию за риск неисполнения обязательств заемщиком, а также премию за риск, связанный со срочностью кредитования.
Факторы, влияющие на процентную ставку:
• Уровень деловой активности в национальной экономике.
• Уровень доверия к государству и правительству.
• Уровень инфляции
• Фискальная и денежно-кредитная политика государства.
При проведении денежно-кредитной экспансии величина свободных ресурсов увеличивается и они дешевеют, следовательно, процентная ставка падает.
Экспансия – ускоряет рост денежной массы в целях наполнения денежного обращения платежными средствами, а так же создание дешевых кредитных ресурсов, которые способствуют увеличению темпов роста экономики.
Денежно-кредитная рестрикция – денежная масса сокращается, кредитные ресурсы уменьшаются, следовательно, ссудный процент растет.
Норма процента не определяется непосредственно реальными экономическими факторами, такими как темпы инфляции, а определяется лишь ожиданиями темпов инфляции, предпочтением ликвидности, традиционными представлениями об уровне процентных ставок, воздействием рекламы и тому подобными социально-психологическими причинами.