- •Тема 1. Экономическая сущность и классификация страхования
- •1. Экономическая необходимость, сущность, функции страхования
- •2. Способы формирования страховых фондов
- •3. Классификация страхования
- •Тема 2: страховой риск
- •Сущность, содержание, виды рисков
- •Способы оценки степени риска
- •3. Процесс управления риском в страховании
- •Тема 3: юридические основы страховых отношений. Договор страхования
- •Правовая база страховой деятельности в рф
- •Организационно-правовые основы деятельности страховых компаний
- •3. Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела
- •4. Лицензирование страховой деятельности
- •Договор страхования
- •Тема 4: страховой рынок
- •Особенности страхового рынка
- •2. Участники страхового рынка. Страховые посредники
- •3. Страховая услуга как товар, его характеристика
- •Структура страховой премии
- •Страховой тариф (брутто-ставка)
- •Доля нагрузки в Расходы страховщика Процент Доля прибыли
- •Брутто-ставке Сумма брутто-премий комиссионных в брутто-ставке
- •6. Системы страхового обеспечения
- •7. Современное состояние страхового рынка России
- •Тема 5: Организационные и финансовые основы деятельности страховой компании
- •Организационная структура страховой компании
- •1.1. Структурная организация по страховым продуктам
- •1.2. Структурная организация по функциональному принципу
- •1.3. Структурная организация по группам клиентов
- •1.4. Новые формы страховой деятельности
- •1.4.1. Центры прибыли
- •A. Организация по видам страхования
- •Б. Организация по группам клиентов
- •B. Организация по каналам продаж
- •1.4.2. Телефонные центры
- •1.4.3. Аутсорсинг
- •Особенности финансов страховой организации
- •2. Доходы, расходы , прибыль страховщика
- •3. Формирование страховых резервов страховой компании
- •Раздел 2 Порядка Требования к составу страховых резервов (по страхованию жизни)
- •3. Финансовая устойчивость страховой компании
- •Финансовой устойчивости страховщиков
- •Тема 6: Страховая компания и ее инвестиционная деятельность
- •Раздел II. Виды активов, принимаемых
- •Тема 7: страхование имушества юридических и физических лиц
- •Сущность и виды имущественного страхования
- •2. Страховая сумма и возмещение ущерба в страховании имущества
- •Тема 8: Страхование ответственности
- •1. Особенности страхования ответственности
- •2. Виды страхования ответственности
- •Тема 9: Личное страхование
- •Сущность и виды личного страхования
- •Особенности страхования жизни
- •Особенности страхования от несчастных случаев
- •Особенности обязательного медицинского страхования
- •Особенности добровольного медицинского страхования
- •Тема 10: Перестрахование
- •Первичное страхование, сострахование и перестрахование
- •Сущность, механизм, участники перестрахования
- •Формы договоров перестрахования
- •Пропорциональное и непропорциональное перестрахование
- •Тема 11: Мировое страховое хозяйство
- •1. Страховой рынок сша
- •2. Страховой рынок Великобритании
- •3. Тенденции, перспективы и проблемы взаимодействия российских и иностранных страховщиков
- •4. Страхование внешнеэкономических рисков
- •Другие методы.
- •Вопросы для подготовки к зачету (экзамену)
- •Экономическая необходимость, сущность, функции страхования.
- •Способы формирования страховых фондов.
- •Классификация страхования.
- •Литература
Тема 9: Личное страхование
Сущность и виды личного страхования.
Особенности страхования жизни.
Особенности страхования от несчастных случаев.
Особенности обязательного медицинского страхования.
Особенности добровольного медицинского страхования.
Сущность и виды личного страхования
Личное страхование представляет собой важный финансовый механизм обеспечения благосостояния населения. По некоторым данным, оно появилось уже в XI – XII веках, когда в некоторых странах Западной Европы предусматривалась выплата пособий не только в случае смерти, но и в случаях инвалидности, болезни.
Предметом личного страхования выступают риски, связанные с жизнью человека и ее материальным обеспечением:
риск смерти;
риск заболевания;
риск несчастного случая;
риск утраты трудоспособности по старости.
Жизнь или смерть невозможно оценить объективно. Застрахованный может только попытаться предотвратить те материальные трудности, которые могут возникнуть в результате смерти или инвалидности.
Существуют три подсистемы, обеспечивающие благополучие человека путем страхования:
государственное социальное страхование;
коллективное личное страхование по месту работы, профессиональной принадлежности или месту проживания;
индивидуальное личное страхование граждан.
Личное страхование является дополнительной формой государственного социального страхования и социального обеспечения.
Договор личного страхования – это гражданско-правовая сделка, по которой страховщик обязуется посредством получения им страховых взносов, при наступлении страхового случая, возместить в указанные сроки нанесенный ущерб или произвести выплату страхового капитала, ренты или других предусмотренных выплат.
Страхователем может выступать физическое или юридическое лицо, а застрахованным – только физическое лицо, выступающее как объект, подвергающийся риску. Страхователь может быть одновременно и застрахованным лицом.
Страховые суммы не представляют собой стоимость нанесенных материальных убытков или ущерба, которые не могут быть объективно выражены, а определяются в соответствии с пожеланиями страхователя исходя из его материальных возможностей.
Договор личного страхования может быть обязательным и добровольным.
Личное страхование можно классифицировать следующим образом:
По объему риска:
страхование на случай дожития или смерти;
страхование на случай инвалидности или недееспособности;
страхование медицинских расходов.
По виду личного страхования:
страхование жизни;
страхование от несчастных случаев.
По количеству лиц, указанных в договоре:
индивидуальное страхование;
коллективное страхование.
По длительности страхового обеспечения:
краткосрочное;
среднесрочное;
долгосрочное.
По форме выплаты страхового обеспечения:
с единовременной выплатой страховой суммы;
с выплатой страховой суммы в форме ренты.
По форме уплаты страховой премии:
страхование с уплатой единовременной премии;
страхование с уплатой ежегодной премии;
страхование с ежемесячной уплатой премии.
Согласно Закону «Об организации страхового дела в РФ» в РФ существую следующие виды личного страхования (Статья 32.9. Классификация видов страхования)
страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
пенсионное страхование:
страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
страхование от несчастных случаев и болезней;
медицинское страхование.