- •Страхование. Основные понятия. Основные особенности страхования, отличающие его от других финансовых структур экономики.
- •Страхование. Основные принципы страхования – эквивалентности и случайности.
- •Классификация отраслей страхования согласно современному российскому законодательству по объектам страхования и по международной классификации.
- •Классификация отраслей страхования по способу вовлечения в страховые отношения.
- •Основные отличия страхования жизни и страхования иного, чем страхование жизни (не-жизни). Причины такого разделения видов страхования.
- •Актуарные расчеты. Роль и задачи актуариев страховой компании.
- •Удержание риска. Виды договоров страхования по способу распределения ответственности за риск.
- •Расчет математического ожидания и дисперсии ущерба и возмещения и их роль в актуарных расчетах.
- •Франшиза. Предназначение. Виды франшиз.
- •Структура страхового тарифа. Чем отличаются: рисковая премия, нетто – премия, брутто – премия? Роль основных составляющих в этой структуре
- •Классификация договоров страхования в зависимости от порядка уплаты страховых премий. Единовременная и периодическая премии.
- •Актуарные модели – индивидуальные и коллективные.
- •Использование простых распределений – биномиального, пуассоновского, геометрического для моделирования распределения числа страховых случаев в актуарных расчетах.
- •Использование отрицательного биномиального распределения для моделирования распределения числа страховых случаев в актуарных расчетах.
- •Использование сложных моделей - смешанных пуассоновских распределений для моделирования распределения числа страховых случаев в актуарных расчетах.
- •И спользование смешанного пуассоновского/гамма-распределения для моделирования распределения числа страховых случаев в актуарных расчетах.
- •Использование смешанного пуассоновского/обратного гауссовского закона для моделирования распределения числа страховых случаев в актуарных расчетах.
- •Использование Гамма-распределения для моделирования ущерба в одном договоре.
- •Использование обратного гауссовского распределения для моделирования ущерба в одном договоре.
- •Использование логнормального распределения для моделирования ущерба в одном договоре.
Классификация отраслей страхования согласно современному российскому законодательству по объектам страхования и по международной классификации.
По объекту страхования:
Личное:
страхование жизни,
дожития граждан;
имущественное:
Владение, пользование и распоряжение имуществ,
ТС
Грузов
имущество
страхование гражданской ответсвтенности,
перевозчиков
предприятий
ответственность профессиональная
ответственность за неисполнение обязательств
осуществление предпринимательской деятельности
Финансовые риски
перестрахование
По международной классификации:
страхование жизни
страхование нежизни
Классификация отраслей страхования по способу вовлечения в страховые отношения.
Обязательное
Страхование осуществляется в силу закона
1)исключительная выборочность объектов страхования
2)за счет
Медицинское (ОМС)
Страхование ОСАГО
Пассажиров
И т.п.
Добровольное
Осуществляется добровольно на основе договора между страхователем и страховщиком
1)страхователь самостоятельно выбирает страховщика и решает вопрос о заключении договора
2)страховщик имеет право принять риск к страхованию, в зависимости от конкретных обстоятельств
3)правила страхования устанавливаются страхователем самостоятельно, в соответствии с законом РФ о страховании.
ДМС
КАСКО
Жилья
И т.п.
Основные отличия страхования жизни и страхования иного, чем страхование жизни (не-жизни). Причины такого разделения видов страхования.
Отличия:
По страхованию жизни компания выплачивает обычно раз (за исключением текущих видов договоров), в рисковых видах страхования выплаты обычно могут осуществляется неоднократно.
В страховании жизни размер выплат определяется условиями договора, и страховщик заранее знает величину потерь в случае наступление страхового случая. В рисковых видах страхования размер ущерба является случайной величиной.
Статистическая оценка задач гораздо сложнее в страховании ином, чем страхование жизни.
Риски договора страхования нежизни в отличие от страхование жизни, имеющие как правило долгосрочный характер, заключаются обычно на 1 год.
Страхователь заключает договор рискового страхования, значительно сложнее разделить на априорные однородные, чем в договоре страхование жизни, где классификация осуществляется по полу, возрасту и составу договора страхования.
Премии в страховании жизни можно разделить на рисковую и накопительную компоненту, создающую возможность инвестирования средств, в то время как рисковые виды страхования имеют доходность в гораздо меньшем масштабе и только за счет разрыва по времени сбора премий и выплат по наступившим убыткам.
Актуарные расчеты. Роль и задачи актуариев страховой компании.
Актуарные расчеты – процесс, в ходе которого определяются расходы, необходимые для страхования того или иного объекта.
Основные задачи:
Исчисление и группировка рисков в рамках страховой совокупности (классификация рисков для создания однородной группы)
Оценка частот страховых событий
Определение распределения ущерба в случае страхового события, как по отдельным рискам, так и по портфелю в целом.
Расчет и обоснование страховых тарифов по различным видам страхования с учетом влияющих на степень риска факторов.
Определение величины страховых резервов, а также страховых запасов, обеспечивающее выживание компании с определенной надежностью
Анализ повышения устойчивости компании с помощью перестрахования и расчета платы за перестрахование при различных условиях договора с перестрахованием
Оценка положения страховой компании на страховом рынке в зависимости от ситуации, формирование подтвержденных расчетами рекомендация по управлению позиций компаний и др.