3.2 Перспективы развития ипотечного кредитования в России.
Прогноз развития на 2011-2012 гг.
Рынок ипотечного кредитования в России переживает период быстрого восстановления после кризиса. Причинами оживления ипотечного рынка называют экономический подъем в стране, весеннее «пробуждение» рынка недвижимости, а также рост спроса на жилье. По итогам 2010 года было выдано ипотечных кредитов на 379 млрд. руб. (298 тыс. кредитов).
На 1 марта 2011 года, по данным АИЖК, было выдано ипотечных кредитов на 45,3 млрд. руб., что более чем в 2,2 раза превышает показатель за тот же период прошлого года. В течение I квартала 2011 года средний размер ипотечного кредита увеличился до 1,36 млн. руб. с 1,26 млн. руб. по итогам 2010 года и 1,17 млн. руб. по итогам 2009 года.
По словам экспертов, в целом в 2011 году объем выданных ипотечных кредитов может превысить 600 млрд. руб., т.е. прирост к 2010 году составит более 37%. По прогнозам, большую часть составят рублевые кредиты с фиксированными ставками, заемщиками за 2011 год станут 430 тыс. семей.
Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, выданным в феврале 2011 года, составила 12,4%, что является историческим минимумом для России. Такой уровень ставок был зафиксирован лишь однажды – по итогам I квартала 2008 года. В 2011 году ожидается дальнейшее снижение средневзвешенной ставки по кредитованию на 0,5-1%. Одна из важнейших задач для повышения доступности ипотеки, которую выделяют специалисты, – снижение процентной ставки до 7%.
Ставка и первоначальный взнос будут снижаться за счет конкуренции между банками-кредиторами. Так, банки снижают первоначальный взнос: Райффайзенбанк – с 30% до 25% от стоимости жилья, ВТБ 24 и Сбербанк – с 30% до 20%, программа Сбербанка «Молодая семья» – с 20% до 15%.
Ведущая задача сейчас – развивать механизмы поддержки мелких и средних банков, потому что у госбанка нет проблем с ликвидностью. Средним и небольшим банкам нужны целевые программы по поддержанию долгосрочной ликвидности. Необходимо вовлечь в ипотечные программы большее количество банков и, таким образом, активизировать конкуренцию.
Как свидетельствуют данные АИЖК, доля просроченной задолженности по всем ипотечным кредитам окончательно стабилизировалась на уровне 3,7%. Доля просроченной задолженности по рублевым кредитам составляет только 2,5% от общего объема рублевой ипотечной задолженности.
Специалисты предполагают, что в 2011-2012 год рынок ипотечного жилищного кредитования в России перейдет в стадию стабильности. Однако это зависит от многих факторов, среди которых повышение популярности ипотечных кредитов среди населения, рост конкуренции между банками-кредиторами, привлечение долгосрочных ресурсов для увеличения объемов выдачи кредитов и снижения процентных ставок
Несмотря на то, что сегодня ипотечное кредитование доступно лишь небольшому числу россиян, прогнозы на 2011-2012 гг. более благоприятны. По мнению экспертов, прежде всего, ипотекой воспользуются жители РФ, имеющие стабильные доходы.
Таким образом, большинство экспертов говорят о том, что в ближайшей перспективе моно ожидать восстановление ипотечного кредитования и, более того, превышение докризисных показателей.
Заключение
Макроэкономические условия, сложившиеся в России в результате финансового кризиса, ещё более усиливают важность развития долгосрочного ипотечного жилищного кредитования населения уже не как отдельных инициатив коммерческих банков или регионов, а как целостной системы при непосредственном воздействии государства.
Ипотечное кредитование – один из самых надёжных и проверенных в мировой практике способов привлечения частных инвестиций в жилищную сферу. Именно ипотека позволяет наиболее выгодно сочетать интересы населения в улучшении жилищных условий, коммерческих банков и других кредиторов – в эффективной и прибыльной работе, строительного комплекса – в ритмичной загрузке производства и, конечно же, государства, заинтересованного в экономическом росте.
Уровень развития ипотечного кредитования один из важных факторов определяющих экономического развития страны в целом и благополучия её граждан, поэтом особенно важно уделять должное внимание этой сфере. Это факт подтверждает актуальность выбранной темы.
В данной курсовой работе были изучены основные вопросы в области ипотечного кредитования, проанализирована ситуация на рынке, выявлены наиболее значительные проблемы в функционировании ипотечного кредитования в Российской Федерации и рассмотрены прогнозы и перспективы развития ипотеки в России
Список литературы
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая): ФЗ РФ от 30 ноября 1994 г., №51-ФЗ // «Консультант плюс».
Федеральный закон №102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции от 17.07.2009 N 166-ФЗ) // «Консультант плюс».
Федеральный закон №152-ФЗ от 11 ноября 2003 года «Об ипотечных ценных бумагах» // «Консультант плюс».
Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 №1050 «О федеральной целевой программе "Жилище" на 2011-2015 годы»// «Консультант плюс».
«Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года» (утверждена распоряжением Правительства РФ №1201-р от 19.06.2010 года) // «Консультант плюс».
Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2005.
Геращенко Е. Ипотека стала государственной. – Инфокс, 2008.
Горемыкин В.А. Ипотечное кредитование: Учебник. М.: МГИУ, 2007.
Довдиенко И.В. Ипотека: Учебно-практическое пособие. – М.: РДЛ, 2003.
Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник. – М.: Омега-Л, 2005.
Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д. Банковское дело: Учебник. – М.: Един, 2006.
Косарева Н.Б. Развитие ипотечного кредитования в Российской Федерации – М.: Дело, 2010.
Лаврушин О.И. и др. Банковское дело: Учебник. – М.: КНОРУС, 2007.
Лоссан А. Квартиры из «пузырей». – Компания – №604.
Разумова И.А. Ипотечное кредитование. – 2-е изд. – СПб.: Питер, 2009.
Черемных К. Ипотека: замыслы и реальность. – АСН-инфо, 04.06.2010.
Лаврентьев С. Ипотека восстанавливается. – РБК-daily, 31.05.2010.
Россия в цифрах. 2010: Крат. стат. сб. / Росстат – M., Р76, 2010.
Мурычев А. Проблемы и перспективы развития ипотеки в России // Банковское дело. – 9/2009.
Пашов Д.О законодательном обеспечении доступного жилья в России // Законодательство и экономика. – 6/2009.
Лукьянов А.В. Анализ рынка ипотечного кредитования // Деньги и кредит – 8/2010.
Развитие рынка ипотечного кредитования //Отчет аналитического центра АИЖК. – Выпуск №12 – 2010.
Развитие рынка ипотечного кредитования //Отчет аналитического центра АИЖК. – Выпуск №3 – 2011.
Рынок ипотечного кредитования и социально-экономические показатели в России (2005–2010 гг.)// Исследование аналитического центра компании ООО «Русипотека» – Москва 2010.
Русипотека: кредитование и секьюритизация // Аналитический обзор компании ООО «Русипотека» – №1 – 2011.
Сведения об ипотечных жилищных кредитах// ЦБРФ – апрель 2011.
www.russianipoteka.ru
www.rusipoteka.ru
www.ipocredit.ru
www.cbr.ru
www.finmarket.ru
www.sbrf.ru
Приложение 1
Приложение 2
Размещено на Allbest.ru