2.2. Ресурсы коммерческого банка: их структура и характеристика.

(в миллионах российских рублей)

	2008 год		2009 год		2010 год
Показатели	Абсолютная величина	В % от величины всех ресурсов	Абсолютная величина	В % от величины всех ресурсов	Абсолютная величина	В % от величины всех ресурсов
1. Собственные средства - всего, в том числе:
1.1. Уставный капитал	87742	10.7	87742	11.2	87742	8.9
1.2. Эмиссионный доход	232493	28.5	232553	29.8	232553	23.6
1.3. Фонд переоценки зданий	74981	9.2	55540	7.1	53648	5.4
1.4. Фонд переоценки инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	(33185)	4.1	(598)	0.08	24431	2.5
1.5. Фонд накопленных курсовых разниц	101	0.01	(1009)	0.1	(1136)	0.1
1.6. Нераспределенная прибыль	388030	47.5	403934	51.7	585819	59.4
1.7. Итого собственных средств	816532	100%	781376	100%	985329	100%
2. Привлеченные ресурсы - всего, в том числе:	Абсолютная величина	В % от величины всех ресурсов	Абсолютная величина	В % от величины всех ресурсов	Абсолютная величина	В % от величины всех ресурсов
2.1. Средства других банков	302539	5	53947	0.8	188431	2.5
2.2. Средства физических лиц	3112102	52	3787312	59.9	4834459	63.3
2.3. Средства корпоративных клиентов	1683130	28.1	1651559	26.1	1816672	23.8
2.4. Выпущенные долговые ценные бумаги	138902	2.3	124559	2	119426	1.6
2.5. Прочие заемные средства	159080	2.6	115213	1.8	270765	3.5
2.6. Отложенное налоговое обязательство	10516	0.2	4598	0.07	15921	0.2
2.7. Прочие обязательства	43830	0.7	69841	1.1	92173	1.1
2.8.Субординированные займы	536221	9	519061	8.2	303513	4
2.9. Итого привлеченных ресурсов	5986320	100%	6326090	100%	7641360	100%
Всего:	6802852		7107466		8626689

Чистые процентные доходы по сравнению с 2009 годом практически не изменились.

Их рост в течение года сдерживался снижением доходов от кредитования юридических

лиц вследствие снижения уровня процентных ставок на рынке и большого объема

досрочных погашений в конце 2009 – начале 2010 года. В сравнении с предыдущим годом

объем доходов от кредитования юридических лиц сократился на 12,5%.

В то же время Банк существенно нарастил процентные доходы по ценным бумагам

(+87,9%) за счет увеличения портфеля бумаг, а постепенное восстановление рынка розничного кредитования сказалось на увеличении доходов по кредитам частным клиентам

(+4,9%). Наряду с сокращением объема процентных расходов это позволило Банку компенсировать снижение доходов по кредитам юридическим лицам.

Процентные расходы сократились на 5,5% в основном за счет сокращения объема и

стоимости привлеченных средств банков и снижения стоимости средств юридических

лиц. В сравнении с 2009 годом объем расходов по средствам банков сократился на 43,3%;

по средствам юридических лиц – на 31,1%. Расходы по средствам физических лиц по итогам года увеличились на 13,9%, сопровождая рост объема вкладов, при этом стоимость

вкладов сократилась.

Объем расходов на формирование резервов в 2010 году составил 86,9 млрд. руб., в

т.ч. на резервы по кредитам было направлено 79,3 млрд. руб. В 2009 году эти расходы бы-

ли существенно выше: 387,3 млрд. руб., в т.ч. 364,7 на резервы по кредитам. На снижении

расходов по резервам сказалась стабилизация качества кредитного портфеля Банка, в том

числе за счет мероприятий, проведенных в 2010 году в рамках работы с проблемными активами.

Чистые доходы от операций с ценными бумагами за год снизились на 1,2 млрд.

руб. и составили 16,6 млрд. руб. Наибольший объем доходов приходится на корпоративные облигации, облигации Российской Федерации и субфедеральные облигации.

Чистый доход от операций с иностранной валютой изменился с 22,2 млрд. руб.

до 1,6 млрд. руб. Основное влияние на динамику доходов оказали срочные сделки (операции валютный СВОП), финансовый результат по которым значительно разнесен во времени в соответствии с российскими правилами бухгалтерского учета. Данные операции

Банк проводит в целях поддержания ликвидности в различных иностранных валютах, не-

обходимой для ведения бизнеса.

Чистые комиссионные доходы увеличились на 11,3% до 111,9 млрд. руб. Их рост

обеспечили комиссионные доходы, полученные по операциям с банковскими картами,

расчетным операциям, эквайрингу, зарплатным проектам, обслуживанию бюджетных счетов. Сократился объем комиссионных доходов по операциям с иностранной валютой и

драгоценными металлами, а также по операциям с ценными бумагами.

Операционные расходы Банка возросли на 53,0% до 318,7 млрд. руб. Наряду с рас-

ходами, понесенными при продаже активов по справедливой стоимости в пользу дочерней

компании в марте 2010 года, наиболее сильно повлияли на рост операционных расходов:

 расходы на содержание персонала, которые возросли в рамках плана на 2010 год;

повышение оплаты труда направлено на устранение несоответствий заработной

платы всех сотрудников Банка рыночному уровню и дифференцировано по категориям сотрудников и территориям;

 административно-хозяйственные расходы, рост которых сопровождает развитие;

 отчисления в фонд обязательного страхования вкладов вследствие увеличения объема привлеченных средств физических лиц.

В 2010 году Сбербанк получил финансовый результат, многократно превышающий

итоги предыдущего года. Прибыль до налогообложения за 2010 год составила

242,2 млрд. руб., прибыль после налогообложения составила 174,0 млрд. руб.