Автоматизированная система межбанковских расчетов.
Система BISS (Belarus Interbank Settlement System) – система межбанковских расчетов Национального банка, в которой в режиме реального времени осуществляются межбанковские расчеты по срочным и несрочным денежным переводам, а также по результатам клиринга в смежных системах
Межбанковские расчеты – расчеты в официальной денежной единице Республики Беларусь между участниками системы BISS по выполнению денежных требований и обязательств по собственным платежам и по платежам, инициированным их клиентами.
СПФИ – представляет собой совокупность программно-технических комплексов, обеспечивающих надежную и безопасную передачу электронных платежных документов и электронных сообщений по межбанковским расчетам между участниками системы BISS, а также между функциональными компонентами АС МБР.
АС ЦА МБР – предназначена для хранения и использования в интересах участников системы BISS электронных платежных документов, электронных сообщений и сопутствующей информации по межбанковским расчетам.
Прямой участник системы BISS – участник, которому открыт корреспондентский (межфилиальный) счет в Национальном банке, имеющий право самостоятельной отправки в систему BISS (получения от системы BISS) электронных платежных документов и электронных сообщений и включенный в Справочник банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих платежи на территории Республики Беларусь (далее - Справочник БИК). Прямыми участниками являются Национальный банк и банки.
Косвенный участник системы BISS – также включен в Справочник БИК, но корреспондентского счета в Национальном банке не имеет, а право отправки в систему BISS и получения от системы BISS электронных платежных документов и электронных сообщений реализует через прямого участника. Косвенными участниками системы BISS являются филиалы (отделения) банков Республики Беларусь и структурные подразделения Национального банка;
Особый участник системы BISS – прямой участник системы BISS, находящийся в стадии ликвидации.
Виды платежных систем.
Государственные системы – системы, где собственником и оператором выступает центральный банк, исполняющий одновременно и роль участника системы (действуют в Беларуси, Франции, ФРГ, США и многих др. странах).
Частные системы – системы, где собственником и оператором выступает объединение крупных коммерческих банков в лице банковских ассоциаций и клиринговых палат. Центральный банк в указанных системах выполняет функцию расчетного агента последней инстанции, не являясь фактически ее участником (как, например, в Канаде).
Смешанная платежная система – находится либо в совместной собственности коммерческих банков и центрального банка, либо действует на основе разделения функций собственника и оператора между центральным банком и частными агентами (Бельгия, Великобритания).
Локальные системы функционируют для отдельных регионов и связаны с обслуживанием розничных и мелкооптовых сделок.
Национальные системы – функционируют в рамках всей страны и связаны с обслуживанием крупных оптовых сделок и финансовых операций.
Межнациональные платежные системы создаются для проведения платежей между странами, коммерческие банки которых имеют доступ к данной системе через центральные банки (Европейская система центральных банков TARGET, используемая для расчетов в евро между странами Европейского союза).
Расчеты на валовой основе – механизм расчетов, при осуществлении которых каждый электронный платежный документ обрабатывается в полной сумме индивидуально.
Взаимозачет (расчеты на чистой или нетто-основе) – механизм расчетов, основанный на накоплении электронных платежных документов банков-отправителей за определенный период с последующим их расчетом посредством применения алгоритмов многостороннего неттинга;
Расчеты в режиме дискретного времени – один или несколько раз в течение дня (характерны для клиринговых расчетов);
Расчеты в режиме реального времени в течение всего дня – характерные для межбанковских расчетов в системе BISS, которые отличаются высокой скоростью, гибкостью и надежностью, Названные характеристики обеспечиваются прямым участием в расчетах центрального банка. Такой порядок завершения расчетов применяется по крупным и срочным платежам преобладает в национальных и межнациональных платежных системах.
Одноуровневые системы – системы, где все участники (будь то банки или небанковские институты) являются прямыми и имеют счет у расчетного оператора системы.
Двухуровневые системы – системы, где присутствуют как прямые участники, в состав которых входят только банки, так и ассоциированные, к которым относятся банки и небанковские институты.
Ассоциированные участники – вправе проводить расчеты только через прямых участников путем открытия счета в нескольких банках первого уровня, которые, таким образом, становятся расчетными агентами для банков второго уровня или ассоциированных участников.
Таблица 1 - Информация об участниках системы BISS.
Период |
Количество участников системы BISS |
||
Прямых* |
Косвенных** |
Особых*** |
|
2009 год |
|
||
на 01.02. |
35 |
326 |
|
на 01.03. |
35 |
319 |
|
на 01.04. |
35 |
315 |
|
на 01.05. |
35 |
315 |
|
на 01.06. |
35 |
305 |
|
на 01.07. |
35 |
303 |
|
на 01.08. |
35 |
300 |
|
на 01.09. |
35 |
293 |
|
на 01.10. |
34 |
283 |
|
на 01.11. |
34 |
281 |
|
на 01.12. |
34 |
269 |
|
на 01.01.2010 |
34 |
258 |
1 |
2010 год |
|
||
на 01.02. |
33 |
255 |
1 |
на 01.03. |
34 |
251 |
1 |
на 01.04. |
34 |
247 |
1 |
на 01.05. |
34 |
246 |
1 |
на 01.06. |
33 |
244 |
1 |
на 01.07. |
33 |
237 |
1 |
на 01.08. |
33 |
237 |
1 |
на 01.09. |
33 |
232 |
1 |
на 01.10. |
33 |
229 |
1 |
на 01.11. |
33 |
227 |
1 |
на 01.12. |
33 |
217 |
1 |
на 01.01.2011 |
33 |
212 |
1 |
2011 год |
|
||
на 01.02. |
33 |
211 |
1 |
на 01.04. |
33 |
204 |
0 |
на 01.05. |
33 |
197 |
0 |
на 01.06. |
33 |
189 |
0 |
на 01.07. |
33 |
183 |
0 |
на 01.08. |
33 |
177 |
0 |
на 01.09. |
33 |
168 |
0 |
на 01.10. |
33 |
162 |
0 |
на 01.11. |
34 |
159 |
0 |
на 01.12. |
34 |
157 |
0 |
на 01.01.2012 |
34 |
154 |
0 |
2012 год |
|
||
на 01.02. |
34 |
118 |
0 |
на 01.03. |
34 |
117 |
0 |
на 01.03. |
33 |
210 |
0 |
* Национальный банк, банки Республики Беларусь и банки-нерезиденты. |
|||
** Филиалы (отделения) банков Республики Беларусь, структурные подразделения НБ РБ. |
|||
*** Банки Республики Беларусь, находящиеся в стадии ликвидации. |
|||
Таблица 2 – Основные показатели работы системы BISS в январе-феврале 2011 года
Показатели |
Январь-февраль 2011 г. |
Январь-февраль 2012 г. |
Отклонение |
|
(гр.3-гр.2) |
(гр.3/гр.2)*100 |
|||
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
|
|
|
|
|
1. Проведено платежных инструкций |
|
|
|
|
1.1. По количеству, тыс. единиц |
9 279,4 |
9 791,7 |
512,3 |
105,5 |
|
|
|
|
|
1.2. По сумме, млрд. рублей |
193 121,7 |
410 951,2 |
217 829,5 |
212,8 |
|
|
|
|
|
2. Среднедневной оборот |
|
|
|
|
2.1. По количеству, тыс. единиц |
232,0 |
227,7 |
-4,3 |
98,1 |
2.2. По сумме, млрд. рублей |
4 828,0 |
9 557,0 |
4 729,0 |
197,9 |
|
|
|
|
|
3. Средний размер платежной инструкции, млн. рублей |
20,8 |
42,0 |
21,2 |
201,9 |
|
|
|
|
|
4. Аннулировано платежных инструкций |
|
|
|
|
4.1. По количеству, единиц |
0 |
0 |
0,0 |
0,0 |
в процентах к общему количеству |
0,0 |
0,0 |
|
|
отправленных платежных инструкций |
|
|
|
|
4.2. По сумме, млн. рублей |
0,0 |
0,0 |
0,0 |
0,0 |
в процентах к общей сумме |
0,0 |
0,0 |
|
|
отправленных платежных инструкций |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
5. Коэффициент доступности, процентов* |
100 |
100 |
X |
X |
|
|
|
|
|
* Показатель отражает готовность АС МБР Национального банка осуществлять прием электронных платежных документов от участников системы BISS. |
||||