Тема 13. Банковская статистика и статистика небанковских финансовых учреждений

1. Социально-экономическая сущность банковской системы, задачи банковской статистики и источники статистической информации.

2. Система показателей банковского развития.

3. Показатели анализа состояния банка.

1. Социально-экономическая сущность банковской системы, задачи банковской статистики и источники статистической информации

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков, действующие как единый механизм.

Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ФЗ «О Центральном банке РФ» от 02.07.2002. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация – это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. К таким организациям относятся: брокерские и дилерские фирмы; инвестиционные и пенсионные фонды; кредитные союзы; кассы взаимопомощи, ломбарды; лизинговые, страховые и финансовые компании и др.

Филиал кредитной организации – это её обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от её имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации.

Представительство кредитной организации – это её обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее её интересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции.

В настоящее время банковская система Российской Федерации имеет двухуровневое строение:

• первый уровень – Банк России, союзы и ассоциации кредитных организаций;

• второй уровень – все остальные элементы банковской системы: коммерческие банки, небанковские кредитные организации, банковская инфраструктура, банковский рынок.

Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) принадлежит органам государственного управления. На основании ФЗ «О Центральном банке РФ» от 02.07.2002 (с последующими изменениями); его целями деятельности являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля;

• развитие и укрепление банковской системы РФ;

• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ РФ.

Показатели деятельности ЦБ РФ определяются его функциями, в которые входит определение основных направлений денежно-кредитной политики банковской системы и экономики в целом. Результаты денежно-кредитной политики в статике и динамике можно оценить только с помощью монетарных индикаторов, в частности, показателей денежной массы (подробно см. тему 12).

Для выполнения своих функций ЦБ располагает следующими специфическими инструментами:

1) Определение процентных ставок по совершаемым операциям;

Процентная ставка – это форма потребительской стоимости кредита, плата за предоставление денежного капитала. Существуют две формы базовой процентной ставки:

• ставка рефинансирования. Под рефинансированием понимается кредитование ЦБ РФ банков, в том числе учет и переучет векселей. Таким образом, ставка рефинансирования – это ставка непосредственного кредитования банковских учреждений;

• ставка редисконтирования – ставка переучета ценных бумаг.

Установление нормативов обязательных резервов;

Осуществление операции на открытом рынке в виде купли-продажи государственных и корпоративных ценных бумаг;

Рефинансирование кредитных организаций;

Совершение валютных интервенций – купли-продажи иностранной валюты за российские рубли и купля-продажа платежных документов и обязательств в иностранной валюте на межбанковском или биржевом рынках;

Эмиссия облигаций от своего имени;