41. Сущность банковского процента. Его ф-ции и роль

К основным видам банковских %-ов относятся: 1)депозитный 2) % по банковским кредитам. Функции:

1) перерасределительная: перепредяет часть доходов между СХ, к-ые получены в виде %

2) регулирующая, т.е посредством % осуществляется регулирование объема привлекаемых банком депозитов, а также осуществляют регулирование текущей ликвидности банка.

3) сохранение кредитного фонда банка, т.е сохраняется не только первоначальный размер кредитных ресурсов, но и обеспечивается его увеличение за счет разницы между %-ми, полученными кредиторами, и %-ми, уплачиваемыми ими. Депозитный %- плата банка за хранение ден средств и др ценностей на счетах,в хранилищах. В качестве кредитора при депозитной операции выступают предприятия, организации, др банки, население, а в качестве кредитополучателя выступает банк. Размер депозита складывается под воздействием след факторов: 1) вида депозита 2)срока привлечения 3)степени надежности клиента 4) уровня инфляции 5) условий рынка кредитных ресурсов (размера ставки рефинансирования либо учетной ставки. Депозитные % могут быть с фиксированной %-ной ставкой, с плавающей, либо с комбинированной %-ной ставкой. Права и условия получения депозитного %, а также сроки выплаты оговариваются в депозитном договоре. При досрочном истребовании ден средств, размещенных на опред срок. Вкладчику выплачивается доход в значительно меньшем размере. При выполнении условий договора владельцу выплачивается сумма вклада и сумма %-ов. % по банковским кредитам- плата. Получаемая кредитором от кредитополучателя за пользование заемными средствами. Доход, к-ый получает кредитор наз-ся %-ым доходом.

Билет 19

19. Необх-ть кредита, Общеэк. И специфич. Принципы его функционирования.

Кредит возник в период разложения первобытно-общинного строя, когда в обществе стало происходить расслоение, когда появились те, кто имел излишки производимого продукта и те, кто в них нуждался. Необх-сть появления кредита ярко проявляется в период становления денежно-кредитных отношений. Основой товарно-ден-х отнош. яв-ся товарное про-во. Развитие кредитных отнош. связано с необходимостью обеспечения непрерывности процесса воспро-ва. В определенный момент времени у одних товаропроизв-лей высвобождаются временно свободные ден-е ср-ва, а у др. товаропроизв-лей возникает потребность в них. Условия возник-ия кредитных отнош.:1. Матер-я ответств-ть участников за выполнение своих обязательств. 2. совпадение эк-х интересов кредитодателей и кредитополучателей.

Общеэкономические причины возникновения кредита как особой формы стоимостных отношений связаны со спецификой формирования и функционирования товарного производства.

Кредит появился на ранних этапах развития человеческой цивилизации. Предпосылки для его развития были созданы в результате имущественного расслоения общества в период раз­ложения первобытнообщинного строя. Первоначально кредит возник как случайное явление, его предоставление и возврат осуществлялись в натуральной. В сов­ременных условиях кредит является неотъемлемым элементом рыночного хозяйства и играет важнейшую роль в развитии эко­номики и общества.

Непосредственные причины существования кредита обус­ловлены закономерностями движения стоимости в воспроиз­водственном процессе товарного хозяйства. Это движение воп­лощается в кругообороте и обороте капиталов хозяйствующих субъектов.

Вопрос 42 Депозитный процент — это плата банков и НКФО за хранение денежных средств, ценных бумаг и других материальных ценностей на счетах, в депозитариях, хранилищах. Он выражает отношения двух участников кредитной сделки и его содержание меняется в зависимости от рассматриваемой стороны. В качестве креди­торов при депозитной операции выступают клиенты банка — предприятия, организации, учрежде­ния, банки, население, а в качестве кредитополучате­ля — кредитная организация.

Депозитная процентная политика должна включать объек­тивность условий установления процентов по всем видам депози­тов и обоснованность соответствующих процентных ставок.

Депозитный процент может быть с фиксированной процен­тной ставкой, плавающей ставкой, комбинированной, по договоренности.

Центральный банк вправе с целью стабилизации состояния на рынке кредитных ресурсов, проведения денежно-кредитной политики устанавли­вать предельные размеры процентных ставок по депозитам и кредитам банков.