3. Содержание регулирования рынка кредитов.

Регулирование рынка денежного капитала (кредитов) часть финансового рынка, который занимается особой сферой финансовых отношений, обеспечением оборотного денежного капитала. Главным инструментом является кредит (движение денежного капитала на началах срочности, возвратности и платности).

Через кредитный рынок денежного капитала выполняются следующие функции:

• перераспределение средств между экономическими агентами;

• ускорение, концентрация и централизация капитала;

• содействие экономии издержек обращения.

Основные участники:

• первичные инвесторы – экономические агенты, имеющие свободные финансы;

• специализированные посредники в лице кредитно-финансовых отношений;

• заёмщики.

Рынок денежного капитала имеет 4 базовые сегмента:

1 – денежный рынок;

2 – рынок капитала;

3 – фондовый рынок;

4 – ипотечный рынок.

Основными субъектами являются банки и другие кредитные организации. Основным органом, через который государство регулирует рынок денежного капитала, является ЦБ РФ, который выполняет следующие функции:

1. является органом банковского регулирования;

2. является органом надзора за деятельностью.

Главная цель регулирования рынка денежного капитала – поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Задачи ЦБ РФ по регулированию:

1. Установление обязательного для всех кредитных организаций правила проведения банковских операций и отчетности по ним.

2. Запрашивает и получает в кредитных организациях любую необходимую информацию.

3. Регистрирует кредитные организации.

4. Предъявляет квалификационные требования к руководителям кредитных организаций.

5. Выдает кредитным организациям лицензии и отзывает их.

Для обеспечения устойчивости кредитных организаций устанавливает обязательные нормативы:

• минимальный размер уставного капитала;

• предельный размер неденежной части уставного капитала;

• максимальный размер риска на одного заёмщика;

• максимальный крупных кредитных рисков;

• максимальный размер привлеченных денежных вкладов населения;

• минимальный размер резервов банка;

• максимальный размер выдаваемых кредитов, гарантий и поручительств для своих акционеров

Основные рычаги воздействия ЦБ на рынок денежного капитала:

1. регулирование величины учетной ставки банковского процента

2. регулирование размеров обязательных резервов коммерческих банков

3. регулирование объемов операций коммерческих банков на рынке государственных ценных бумаг.

Кроме ЦБ Правительство РФ вместе с ним создают агентство по реструктуризации кредитных организаций (ЗАО), которое предназначено для защиты интересов кредиторов банков и преодолению финансовой неустойчивости, а при необходимости ликвидации коммерческих банков.

Билет 11

1. Виды и методы государственного планирования и их содержание

Государственное планирование - процесс проектирования желаемого будущего и эффективных путей его достижения, в результате которого принимаются правильные решения, и организуется целенаправленная деятельность.

Основные виды государственного планирования:

- директивное планирование, характерно для административно-командной системы, а в рыночной экономике применяется только в государственном секторе

- индикативное планирование, характерно для рыночной экономики и представляет собой централизованное определение стратегических целей и задач экономического и социального развития, направления деятельности экономических агентов на достижение этих целей с помощью экономических регуляторов (ставки налогов, % за кредит, норма амортизации).

Основные методы планирования:

• нормативный

• расчётно-аналитический

• балансовый

• экономико-математическое моделирование

• метод оптимизации плановых решений

1) Нормативный метод основан на использовании различных нормативов развития экономики и социальной сферы – технические, социальные, экономические, технико-экономические.

Экономический норматив в регулировании выполняет следующие функции: собственно регулирующие; стимулирующие; распределительные; оценочные.

Классификация экономических нормативов:

• Регулирующие: государство с их помощью регулирует деятельность эк.агентов. Они закреплены в нормативных документах. (Налоги; финансовые нормативы; банковские нормативы; нормативы охраны труда, оплаты труда, социальной сферы).

• Оценочные (расчетные) экономические нормативы: нормативы, используемые для определения эффективности финансово-экономической деятельности эк.агентов. (Нормативы эффективности производства; нормативы затрат труда; нормативы капитальных вложений)

Основное преимущество нормативного метода состоит в том, что устанавливается связь между ресурсами, в росте которых заинтересованы как вышестоящие органы управления, так и предприятия, а также конечными результатами производства, в улучшении которых заинтересовано общество в целом.

2) Суть расчетно-аналитического метода заключается в корректировке базовых показателей (достигнутых результатов) на предполагаемые изменения в наступающем плановом периоде с учетом тенденций роста (снижения) взаимосвязанных данных, намечаемых мероприятий по совершенствованию их структуры, ускорению роста и других количественных и качественных показателей.

3) Балансовый метод планирования исходит из того, что каждый вид продукции, работы или услуги является, с одной стороны, результатом какой-либо деятельности, а с другой — ресурсом для потребления и позволяет планомерно устанавливать и увязывать натурально-вещественные и стоимостные пропорции в народном хозяйстве. Балансовый метод планирования означает, что план производства продукта, ресурса, отрасли, региона или экономики в целом обосновывается путем составления балансов, в которых предварительно определяются потребности и источники удовлетворения этих потребностей. Затем выявленные ресурсы увязываются с расчетными потребностями, т.е. балансируются.

4) Экономико-математические методы дают возможность использовать в планировании экономико-математические модели и вычислительную технику с целью повышения научной обоснованности и оптимизации планов. Современная экономическая теория на макро- и микроуровне включает в качестве естественного, необходимого элемента математические модели и методы. Использование математики в экономике позволяет решить целый комплекс взаимоувязанных проблем. Во-первых, выделить формально описать наиболее важные, существенные связи экономических переменных и объектов. Во- вторых, методы математики и статистики позволяют путем индукции получать новые знания об объекте, например, оценивать форму и параметры зависимостей его переменных, в наибольшей степени соответствующие имеющимся наблюдениям.

5) Метод оптимизации плановых решений сводится к составлению нескольких вариантов плановых расчетов, т. е. составляется несколько бюджетов разной продолжительности с разной детализацией, параллельно прорабатывается несколько вариантов плана.