- •Современные страховые продукты
- •Условия договора страхования.
- •Права и обязанности сторон по договору страхования.
- •Прекращение договора страхования
- •Стр рынок и его структура
- •Показатели, характеризующие уровень развития стр рынка
- •Классические стр продукты по стр жизни
- •Страховые продукты в страховании имущества.
- •Страхование гражданской ответственности.
- •Страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов.
Страхование гражданской ответственности.
Развивается со второй пол 19 в. Тогда выделено в отдельную отрасль.
ГК предусматривает компенсацию вреда.
Ответственность:
Административная
Уголовная
Гражданская – только компенсация причиненного вреда пострадавшему. Поэтому страхуют только ГО.
Дисциплинарная
Материальная
В ГК РФ существует презумпция виновности. Виновное лицо должно само доказывать, что оно этого не совершала.
Существует:
Договорная – только по определенным видам (например, туроператоров).
Недоговорная (деликтная) ответственность – страховать можно всегда
Существует возможность причинения вреда. Компенсирован мб ч/з страхование либо самостоятельно.
Если страхование: то страхуем на определенный лимит ответственности. В рамках этого лимита отвечает стр компания, за рамками – погашает сам ч-к за рамками возможностей.
Виды вреда:
Жизни и здоровью (смерть, инвалиднгость, псих и физ травма, в форме фин вреда, в форме морального вреда (151 ст ГК))
Материальный
Др
Чтобы подать иск по ГО, нужно иметь наличие 3 условий:
Наличие вины
Наличие вреда или ущерба
Наличие м/у ними связи
Потерпевшая сторона заявляет, сторона пострадавшая – виновная, должна доказать что это не так или согласиться.
Носит обязательный или добровольный характер.
Продукты, носящие обязательный х-р, прописаны в законе:
Закон об автогражданской ответственности (ОСАГО)
1 янв 2012 – страхование производственных объектов.
Пострадавшие:
В рамках деликтной ответственности – м/у лицами не было взаимоотношений.
Потерпевшие в рамках договорных отношений. Только в силу закона. Страхование, если законодательно разрешено. Иначе в рамках договора.
Косвенные потерпевшие (пострадавшие) – они не имеют права на выдвижение претензий.
ОСАГО
В РФ страхование автогражданской ответственности осуществляется на основании ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 № 40-ФЗ.
Вступил в силу с 1 июля 2003 года.
К основным принципам этого вида страхования относятся:
Гарантии возмещения вреда
Всеобщность и обязательность страхования
Недопустимость использования транспортных средств при незастрахованной автогражданской ответственности их владельцев
Экономическая заинтересованность в повышении безопасности дор движения
На основании этого закона страхование автогр ответственности является обязательным видом страхования для всех владельцев транспортных средств.
Владелец тр средств:
Собственник тр средства
Лицо, владеющее тр средством на праве хоз ведения или прав оперативного управления или ином законном основании (права аренды, и тп)
Лицо, управляющее тр средством в силу исполнения своих служебных или трудовых обязанностей, не является владельцем тр средства.
Страховать должны все владельцы тр средств.
Исключения из данного закона относятся к владельцам следующих тр средств:
Максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 км/ч
Владельцы транспортных средств, на которые по техническим характеристикам не распространяется положения законодательства РФ о допуске тр средств к участию в дорожном движении на территории РФ
Тр средства вооруженных сил не страхуются, за исключением автобусов, автомобилей и иных тр средств, кот используются для обеспечения хоз д-ти вооруженных сил РФ
Тр средства, кот зарегистрированы в иностр гос-вах, если ГО их владельцев застрахована в рамках м/унар систем обязательного страхования (зеленая карта, например)
Стр случаями явл-ся события, связанные с причинением ущерба жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, при использовании тр средства на территории РФ,
Исключаются из страх покрытия:
Причинение вреда при использовании тр средства, ответственность владения которым не застрахована (существует компенсационный фонд).
Причинение морального вреда или упущенная выгода.
Использование автомобиля при проведении соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах (приобретается отдельная страховка).
Загрязнение окр среды
Ущерб перевозимым грузом
Ущерб причиненный жизни и здоровью при исполнении трудовых обязанностей, если этот ущерб возмещается в соответствии с др законами
Причинение водителем вреда управляемым им транспортным ср-вом, прицепом…
Ущерб при погрузке, разгрузке транспортного средства, а также при его движении по внутренней территории организации
Не возмещается уничтожение памятников архитектуры и тп (др законы)
В законе оговорена стр сумма = 400 000 руб., делится на 2 части:
240 тыс руб. предназначено для возмещения, если причинен вред жизни, здоровью
160 тыс – если причинен имущественный ущерб
При этом ограничение в 120 тыс, если пострадало имущество одного человека.
Владельцы тр ср-в могут застраховать свыше этой суммы добровольно.
Предусмотрен компенсационный фонд.
Страховщик должен рассмотреть заявление в теч 15 дней, после этого выплатить или дать мотивированный отказ.
По согласованию со страхователем возможно организовать ремонт застрахованного имущества.
Если потерпевших несколько, и суммы превышают установленные законом, то суммы пропорционально требованиям, а все остальное выплачивается самостоятельно
Страховщик имеет право регрессному требованию (в размерах выплат) в следующих случаях:
Если ущерб причинен умышленно
При управлении тр средством в состоянии опьянения
При отсутствии прав на управление тр средством
При сокрытии с места ДТП
Если причинитель ущерба не был включен в список лиц, допущенных к управлению данным средством по договору
Если он использовал его во временной период, не предусмотренный договором.