6. Воспроизводственная функция кредита.

Воспроизводственная функция кредита проявляется двояко. С одной стороны, получение заемщиком кредита обеспечивает необходимый объем капитала для ведения предпринимательской деятельности (производства). Следовательно, посредством кредита происходит воспроизводство хозяйствующего субъекта (товаропроизводителя) как такового. С другой стороны, в результате предоставления кредита разным предприятиям воспроизводятся как лучшие, так и худшие для общества условия производства товаров (качество, себестоимость, цена).

7. Функция замещения.

Функция замещения действительных денег кредитными орудиями

обращения состоит в следующем: во-первых, действительные деньги (золото) замещаются денежными знаками (банкнотами), являющимися долговыми обязательствами государства и знаками стоимости золота (население, получившее их в виде валюты, - кредитор, а государство, отдавшее их за товары, - должник); во-вторых, в процессе обращения наличные денежные знаки в свою очередь замещаются кредитными ордерами обращения – векселями, чеками, безналичными расчетами со счетов предприятий в банке (если счет предприятия в банке, то предприятие – кредитор, банк – его должник).

8. Стимулирующая функция.

Стимулирующая функция кредита сводится к тому, что кредит оказывает стимулирующее воздействие на производство и обращение, способствует расширенному воспроизводству на макро- и микроуровнях экономики, более экономному использованию ресурсного потенциала. Кредит обязывает заемщика средств осуществлять хозяйственную деятельность таким образом, чтобы улучшить свои экономические показатели, обеспечить получение доходов и прибыли, достаточных для его погашения, уплаты процентов по нему и подтверждения своей кредитоспособности. На микроуровне коммерческие банки, предоставляя кредиты, могут выдвигать конкретные требования в виде условий кредитного договора, предусматривающие улучшение отдельных аспектов деятельности заемщиков, что также является стимулирующим фактором. На макроуровне государство, осуществляя кредитную экспансию либо рестрикцию, оказывает определенные стимулирующие воздействия на деловую активность в стране и происходящие экономические процессы.

9. Формы и виды кредита.

Форма кредита — это разновидности кредита, вытекающие |из сущности кредитных отношений. Структура кредита включает кредитора, заемщика и ссуженную стоимость

Товарная форма кредита предшествует денежной форме кредита. В данной форме кредита товары передаются взаймы. При этом товары, являющиеся объектом кредита, обеспечивают его воз­врат. Товары используются в экономическом обороте, а погашают­ся чаще всего деньгами. Товары переходят в собственность заем­щика лишь после погашения кредита и уплаты процентов.

Денежная форма кредита — классическая форма кредита, означает, что взаймы предоставляются временно свободные де­нежные средства. Данная форма кредита во многом зависит от ситуации в экономике, уровня инфляции, безработицы и т. д. Данная форма кредита используется как государством, так и физиче­скими лицами как внутри страны, так и во внешнеэкономическом обороте.

Смешанная (товарно-денежная) форма кредита. Это ког­да кредит был предоставлен в форме товара, а возвращен деньга­ми или наоборот. Данная форма кредита характерна для развива­ющихся стран.

Банковский кредит. При данной форме кредита использу­ется лишь денежный капитал. Данный кредит предоставляется исключительно финансово-кредитными учреждениями, имеющими лицензию ЦБ РФ на ведение такого вида операций. Сфера при­менения этого кредита значительно шире коммерческого.

Коммерческий кредит означает, что кредитором является не кредитная организация, а кредит предоставляется в ходе тор­говой сделки, поэтому его называют еще и торговым. Кредит мо­жет предоставить любой субъект, имеющий в своем распоряже­нии временно свободные денежные средства. Коммерческий кре­дит может иметь товарную, денежную и вексельную формы. Инструментом коммерческого кредита чаще всего является вексель.

Государственный кредит. Основной признак — участие государства или местных органов власти различных уровней. Го­сударственный кредит предоставляется за счет бюджетных средств.

Международный кредит — совокупность кредитных отно­шений, функционирующих на международном уровне, непосред­ственными участниками которых являются государство и международные финансовые институты.

Производительный кредит предоставляется на предпри­нимательские цели: расширение объема производства, работ, ус­луг, активов. Производственный кредит напрямую воздействует на увеличение предложения товаров, работ, услуг, активов, фак­торов производства, повышение уровня жизни населения.

Потребительский кредит. Характерной чертой потреби­тельского кредита являются отношения как денежного, так и товарного капитала, причем потенциальными заемщиками высту­пают физические лица.

Финансовый кредит используется для проведения опера­ций с финансовыми активами: ценными бумагами, валютой, различными инструментами рынка ссудных капиталов. Он способ­ствует удовлетворению спроса на спекулятивный капитал.

Прямая форма кредита отражает непосредственную выда­чу ссуды ее пользователю без посредников.

Косвенная форма кредита предусматривает взятие ссуды для кредитования других субъектов. Обычно это используется при кредитовании покупки сельскохозяйственных продуктов.

При явной форме кредита понимается кредит по заранее оговоренной цели. К новым формам кредита относятся лизин­говый кредит и ряд других.

Основная форма кредита — это денежный кредит, в то время как товарный кредит является уже дополнительной его формой.

Развитая и неразвитая форма кредита характеризует степень его развития. К неразвитой форме кредита можно отнес­ти ломбардный кредит.

Рассмотрев формы кредита, можно проанализировать их виды.

Вид кредита — это более детальная характеристика кредита, характеризующая внешность, видимый облик Единых мировых стан­дартов классификации видов кредита не существует.

Признак	Вид кредита
Цель кредита	Целевой кредит Нецелевой кредит
Объект кредита	Кредит под товарно-материальные ценности Кредит под производственные затраты Кредит под сезонные работы Кредит под кассовый разрыв
Субъект кредита	Промышленный кредит Сельскохозяйственный кредит Торговый кредит Межбанковский кредит Межгосударственный кредит
Способ обеспече­ния кредита	Обеспеченные кредиты Необеспеченные кредиты Кредиты под гарантию и поручительство (бланковые), страхование
Срок кредита	Краткосрочные кредиты Среднесрочные кредиты Долгосрочные кредиты Кредиты с нефиксированным сроком погашения (онкольный)
Платность кредита	Процентный кредит Беспроцентный кредит
Размер кредит	Крупный кредит Средний кредит Мелкий кредит
Способ выдачи	Компенсационный кредит Платежный кредит
Метод погашения	Кредиты, погашаемые в рассрочку Кредиты, погашаемые единовременно Кредиты, погашаемые на определенную дату