Определение будущей стоимости. Функция бс
Функция БС рассчитывает будущую стоимость периодических постоянных платежей и будущее значение единой суммы вклада или займа на основе постоянной процентной ставки.
Для вычисления будущего значения единой суммы используются аргументы нз, норма, число_периодов.
Задача 1
Рассчитаем, какая сумма ожидается на счёте, если 27 тыс. руб. положены на 33 года под 13,5% годовых. Проценты начисляются каждые полгода.
Решение:
Оформите таблицу следующим образом:
Выделите ячейку В7 и вызовите мастер функций (Вкладка формулы, Вставить функцию).
Из списка категорий выберите Финансовые, из списка функций БС. Обратите внимание, что при выборе функции внизу первого диалогового окна Мастера функций появляется описание этой функции. Кроме того при необходимости можно вызвать справку по этой функции:
Далее заполните диалоговое окно так как это показано на рисунке ниже:
Ответьте на вопрос: почему ставка делиться на 2, а количество периодов умножается на 2, а аргумент ПС берется со знаком «минус»?
После нажатия кнопки ОК в ячейке отобразиться результат вычисления функции.
Задача 2
Предположим, есть два варианта инвестирования средств в течение 4 лет: в начале каждого года под 26% годовых или в конце каждого года под 38% годовых. Пусть ежегодно вносится 300 тыс. руб. Определим, сколько денег окажется на счёте в конце 4-го года для каждого варианта.
Примечание: если выплаты производятся в конце периода, аргумент тип берём равный 0, если в начале периода 1.
Решение:
Задача 3*
Рассчитайте, какая сумма будет на счёте, если сумма размером 5000 тыс. руб. размещена под 12% годовых на 3 года, а проценты начисляются каждые полгода. Ответ: 7092,60 тыс. руб.
Расчёт постоянных периодических выплат. Функция плт
Функция ПЛТ вычисляет величину выплаты за один период на основе фиксированных и постоянной процентной ставки.
Задача 4
В апреле 1998 г. в банк было вложено 16000 руб. Какую сумму денег необходимо вносить дополнительно в начале каждого месяца, если к 01.09.2002 г. необходимо иметь на счету 31000 руб. Ставка банковского процента не меняется за всё время хранения вклада и составляет 9% годовых. Начисленные проценты присоединяются к остатку вклада ежемесячно.
Примечание: Аргумент период рассчитывается как количество месяцев с апреля 1998 г. по сентябрь 2002 г. (не включая сентябрь). Аргумент сумма вклада берём со знаком "-", т.к. функция ППЛАТ возвращает значение суммы ежемесячных выплат по кредиту, взятому в банке, а в нашей задаче говорится о вложении денег (т.е. задача обратная).
Решение:
Задача 5
Допустим, банк выдал ссуду 200 млн. руб. на 4 года под 18% годовых. Ссуда выдана в начале года, а погашение начинается в конце года одинаковыми платежами. Определите размер ежегодного погашения ссуды.
Решение:
Задача 6*
Определите размер ежегодного погашения займа размером 50 млн. руб., выданного на 3 года под 38% годовых.
Расчёт срока платежа. Функция кпер
Функция КПЕР вычисляет общее число периодов выплат как для единой суммы вклада (займа), так и для периодических постоянных выплат на основе постоянной процентной ставки. Если платежи производятся несколько раз в год, найденное значение необходимо разделить на число расчётных периодов в году, чтобы найти число лет выплат.
Функция может применяться в следующих расчетах:
Если рассчитывается общее число периодов начисления процентов, необходимых для того, чтобы начальная сумма размером нз достигла указанного будущего значения бс, то формула имеет вид =КПЕР(норма; ;нз;бс)
Для расчёта общего числа периодов, чрез которое совокупная величина фиксированных периодических выплат составит указанное значение бс. Формула имеет вид =КПЕР(норма; выплата; ;бс;1)
При погашении займа размером нз равномерными постоянными платежами в конце каждого расчётного периода число периодов, через которое произойдёт полное погашение, равно КПЕР(норма; выплата; нз)
Задача 7
Рассчитать, через сколько лет вклад размером 1 млн. руб. достигнет величины 1 млрд. руб., если годовая ставка процента по вкладу 16,79% и начисление процентов производится ежеквартально.
Р
ешение:
Задача 8
Ожидается, что ежегодные доходы от реализации проекта составят 33 млн. руб. необходимо рассчитать срок окупаемости проекта, если инвестиции к началу поступления доходов составят 100 млн. руб., а норма дисконтирования 12,11%
Р
ешение: