Глава 10 фз.

ФЗ не разделяет эти понятия.

Ст. 56: цели:

-поддержание стабильности банковской системы

- поддержание интересов вкладчиков и кредиторов.

Комитет банковского надзора – спец. Орган, его полномочия определяет ЦБ и руководит человек из числа членов Совета Директоров, которого назначает Председатель ЦБ.

Достаточно условно можно выделить полномочия:

- банковское регулирование. Ст. 57 (правила проведения банковских операций и все по пунктам. Устанавливаются нормативы, надо знать 3).

- банковский надзор. Право запрашивать инфу. Ст 58 –ограничения. Запрос инфы у ОГВ. Получать инфу о финансовом положении участников –акционеров.

* Проверки кредитных организаций. Ст. 73 Фз. Проверки осуществляются только уполномоченными представителями ЦБ. Есть количественные ограничения- 1 проверка кредитной организации по одним и тем же вопросам за 1 отчетный год (проверяется отчетность за мах последние 5 лет). Повторные проверки возможны: при ликвидации или реорганизации кредитной организации или по решению Совета Директоров.

Ст. 74 ФЗ о ЦБ. + штраф до 1% оплаченного капитала; реорганизация; изменение обязательных нормативов и т.д. здесь есть полномочия по осуществлению оздоровления кредитных организаций. ЦБ праве отозвать лицензию. ЦБ может обратиться в суд с иском (срок давности 6 мес).

Ст. 15.26 КоАП. Объективная сторона практически одинаковая со ст. 74 ФЗ.

* ЦБ осуществляет анализ деятельности кредитных организаций.

* назначает уполномоченных представителей в кредитные организации. Полномочия: участие в органах правительства этой организации и получать документы.

Комитет Банковского надзора.

Положение 2004 года о комитете Банковского надзора. Действующий на постоянной основе орган. Председатель начанается председателем ЦБ из числа совета директоров. Основная форма работы – заседание.

Компетенция:

- регулирование надзорной деятельности, регулировании методологии банковского надзора.

Комитет принимает решения по вопросам их регистрации и т.д.

Банковский надзор создан для управления рисками в банковской системе. Базельский комитет 1997 года основные принципы для банковского надзора, 3 виды рисков:

- связанные с некомпетентными управленческими решениями;

- связанные с ликвидностью;

- связанные с макроэкономическими условиями. ЦБ письмо о типичных банковских рисках: кредитный риск, странновой риск, рыночный риск, риск потери ликвидности, правовой риск (риск возникновения…неверное ведение суд.дел, неверная юр.консультация), риск потери деловой репутации, деловой риск.

ЦБ инструкция от 21.03.1997 о применении ….принудительные меры: штраф, временная администрация, запрет осуществлять некоторые банковские операции.

Создан институт – кураторство. Письмо ЦБ РФ 2003 о «…внедрении института куратора» и положение о …2007 года.

Куратор – сотрудник территориального подразделения ЦБ РФ. По сути ведет кредитную организацию, последняя может с ним консультироваться для плодотворного взаимодействия.

Кредитные организации.

1. понятие, основные признаки.

2. отличие.

3. виды.

ФЗ о банках и банковской деятельности.

Ст. 1. кредитная организация – ЮЛ.

Признаки кредитных организаций:

- коммерческое ЮЛ, цель – извлечение прибыли;

- только в форме хоз. общества;

- осуществление только банковской деятельности;

- ст. 5 ФЗ кредитная организация не может заниматься торговой и т.д. деятельностью, кроме Д, которые являются производными финансовыми элементами.

- Осуществляет деятельность на основании лицензии.

- Мб создана на любой форме собственности.

- Кредитная организация – элемент банковской системы.

Виды:

- банк. Чем банк отличается от любой иной кредитной организации? Банк имеет исключительное право (см. ФЗ).

- небанковские кредитные организации (в связи с изменениями о нац.платежной системе в июне 2011 года стали другие виды):

* имеющие право осуществлять переводы без открытия банковского счета;

* и иные.

Посмотреть есть ли те инструкции, что были для прошлых видов. Действуют ли?

- иностранные банки, которые признаны таковыми иностранным гос-вом.

Виды банков:

*по полномочиям:

- универсальные (все операции, ех. Сбербанк, Альфабанк);

- специализированные (ех, ВТБ 24)

* по филиалам: есть или нет;

* паевые или акционерные;

* гос.., частные.

Особенности правового статуса кредитных организаций:

- Устав кредитной организации. Ст. 10 ФЗ о банках. В отличие от того, что указано в ст. 48 ГК: дб перечислены банковские операции и дБ сведения о системе управления кредитной организаций, исполнительных и ОРГАНАХ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ, регистрация в ЦБ.

- наименование кредитной организации. Ст. 7 ФЗ о банках. В состав дБ включено слово банк или небанковская кредитная организация (никакое другое Юл эти слова в своем наименовании использовать не может). Установлен порядок обязательного предварительного согласования наименования (запрос в ЦБ- а ЦБ дает заключение, которое действует в течение 12 мес.).

- органы управления и внутренняя структура кредитной организации. Ст. 11.1, 14, п. 1 ст. 16 ФЗ о банках. Состав: общее собрание, Совет директоров, единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган – ВСЕГДА.

Установлены определенные требования к лицу, которое может претендовать на данные должности: не могут занимать должности в кредитных или страховых организациях и др.; определенные квалификационные требования: наличие высшего юр. или эконом.образования, опыт руководства отделом, связанным с банковскими операциями 1 год (если без образования – 2 года) и отсутствие судимости (за совершение преступления в сфере экономики). Все лица предварительно согласовываются, кроме Совета Директоров.

Требования к учредителям (ст. 11,14,16): требования к капиталу, удовлетворительное финансовое положение учредителей.

Внутренний контроль ст. 24 ФЗ о банках, указывается в Уставе (ст. 16 ФЗ о ЦБ, Письмо ЦБ система внутреннего контроля, Положение об организации внутреннего контроля). Система органов (ст. 10, 24 ФЗ о банках): органы управления кредитной организацией, ревизионная комиссия, глав.бух, руководители и замы филиалов.

- требования к имуществу кредитной организации. Самостоятельный баланс. На праве собственности за самой кредитной организации, состоит из собственных и привлеченных средств. Собственные средства (по аналогии с чистыми активами у ЮЛ) – сумма основного капитала (включая уставный капитал, различные фонды, нераспределенная прибыль), доп. Капитал. Ст. 11.2, 11 ФЗ о банках. Какое имеет правовое значение собственные средства кредитной организации? Если она их не выдерживает, какие правовые последствия?

Уставный капитал как часть собственных средств кредитной организации. Ст. 11.2 ФЗ о банках. Уставной капитал – 300 млн рублей. Этот размер имеет не только экономическое, но и юридическое значение. П. 2.ч.2 ст. 20 ФЗ о банках- если уставный капитал меньше минимального, то ЦБ отзывает лицензию (найти правовые последствия несоблюдения минимального размера собственных средств).

Ст. 11 ФЗ о банках устанавливает какое имущество мб собственными средствами. Требования: не мб использованы привлеченные денежные средства, приобретение 1% требует уведомления ЦБ(более 20- разрешения). ЦБ устанавливает предельный размер неимущественных вкладов в уставный капитал кредитной организации.

Обеспечение финансовой надежности, отчетности (ст. 8, 24 ФЗ о банках).

Резервы – фонды, которые .

Резервы есть обязательные, которая кредитная организация обязана соблюдать.

Ст. 5 – участие в гражданском обороте.

Требования к внутреннему контролю. Положение.

Понятие, виды обособленных структур кредитных организаций.

У ЮЛ только филиалы и представительства.

У кредитной организации все обособленные подразделения делятся:

- обособленные подразделения – представительства и филиалы.

- внутреструктурные подразделения – определяет ЦБ (инструкция 135-И) – доп.офисы, кредитно-кассовые офисы. Доп. Офис вправе создать как сама кредитная организация, так и филиал.

Отличие: обособленные подразделения расположены вне кредитной организации – филиалы, представительство – представляет интересы.

- по порядку создания. Филиалы – разрешительный порядок (разрешение ЦБ). Внутренние структурные подразделения (ВСП) открывается по предварительному порядку (уведомление ЦБ, создано с момента подачи уведомления).

- по перечню банковских операций и территории создания. Филиал мб создан где угодно. ВСП в зависимости от вида установлены правила, на какой территории мб созданы (ех., доп.офис только в пределах субъекта, где находится кредитная организация/филиал, где его может контролировать ЦБ по Нижегородской области). Доп.офис вправе осуществлять часть или все банковские операции. На иной территории мб создан операционный офис (в другом Субъекте).

Многие банки отказываются от территориального освоения РФ путем открытия в каждом регионе филиалов, поэтому многие банки ставят филиалы в округе, а филиал открывает доп.офисы по различным областям в округе.

По объему банковских операций: часть видов ограничена (кредитно-кассовый офис может кредитовать только ФЛ). А так все всё. В любом ВСП не получится открыть счет. Счета открываются в филиале либо в самой кредитной организации. Операционный офис может выступать связующим звеном.

Ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства.

Ст. 74, 15.26 ФЗ о ЦБ. ЦБ использует предупредительные и пресекательные меры.

Ряд авторов считает отнести штраф к ответственности.

Объективная сторона в 15.26 и 74 совпадает (2 штрафа – КоАП и ФЗ о ЦБ). Но по ст. 15.26 ответственность гораздо меньше. Найти суд. практику ВАС о применении КоАП.

Иные законы, устанавливающие меры воздействия, не могут противоречить КоАПу и быть жестче, чем он. Соответственно, ЦБ должен применять штраф по КоАПу. В праве ли ЦБ применять иные меры, предусмотренные ст. 74? Да, имеет, т.к. ст. 15.26 говорит только о штрафе.

Ответственность кредитных организаций мб административная и банковская.

Речь идет о нарушении именно БАНКОВСКОГО законодательства.

Отличие административной от банковской ответственности.

Основание для привлечения: состав правонарушения. Состав административного правонарушения: субъект, объект, объективная и субъективная сторона. Виновность ЮЛ презюмируется, но вопрос вины исследуется.

Состав банковского правонарушения усеченный: субъект, объект, объективная сторона. Ст. 74 – ЦБ привлекает к ответственности за сам факт правонарушения, наличие вины не интересует.

Субъекты: КоАП- ФЛ и ЮЛ. ЦБ – кредитная организация.

Сроки давности: КоАП- 2 месяца со дня нарушения/со дня нарушения (если длящиеся). ЦБ – не более 5 лет, но при этом в ЦБ должен обратиться в течении 6 месяцев со дня составления акта. Погашение давностного срока (ст. 4.3 КоАП) содержится в КоАПе, в ЦБ – нет.

Признаки банковской ответственности:

- ответственность за нарушение только банковского законодательства;

- субъект – кредитная организация;

- за сам факт нарушения;

- цель - регулирование деятельности ЦБ, защита интересов вкладчиков;

- всесудебный порядок.

Отзыв банковской лицензии – ответственность? Да. В один случаях ЦБ обязан, в других может отозвать лицензию.

Подведомственность и подсудность дел. НАЙТИ ПОСТАНОВЛЕНИЕ. Как по ст. 74 и по КоАПу, в один суд или нет.

Банковские операции и иные сделки.

Банковские операции ст. 5 ФЗ о банках.

Является ли банковская операция сделкой? Журнал Хозяйство и право Пыхтин. Перов с ним согласен.

Банковская операция может порождать и прекращать П и О (ех., списание ден. средств). Ефимова считает, что банковская операция – сделка, в рамках расчетов платежными поручениями происходит отдельная самостоятельная сделка. Но Пыхтин и Ветрянский считают, что нельзя путать понятие «сделка» и «надлежащее исполнение обязательств». Согласно ст. 8 ГК основанием для возникновения П и О является и «иные действия ЮЛ и ФЛ» + если обратиться к понятию банковской деятельности, банковская операция – процесс, а сделка – это «документ». Банковская операция – это не сделка, это деятельность вид деятельности (а у кредитных организаций - вид предпринимательской деятельности).

Закон о банкротстве гласит, что можно оспаривать иные действия, направленные на изменение П и О. следовательно, списанные ден.средства можно вернуть обратно.

Сделка – юр.факт. в ее рамках мы совершаем банковскую операцию. Ст. 5 ФЗ о банках содержит сделки, которые кредитная организация вправе совершать.

Банковские сделки – прерогатива кредитных организаций, но она всегда гражданско-правовая сделка; это те сделки, которые совершает кредитная организация в рамках ее полномочий. Банковские сделки: банковский счет, кредитный договор, банковский вклад, хранение в банковской сделке. Цыцунян «БП» 2 том.

Все операции делятся на 3 вида:

- активные;

- пассивные;

- активно-пассивные.