Расчетная часть
В соответствии с заданием установлены следующие параметры ипотечной программы и экономические характеристики домохозяйства (семьи):
Вариант №18. Внешторгбанк.
Процентная ставка по кредиту – 14,5% годовых
Срок кредитования – 25 лет
Коэффициент отчислений от совокупного семейного дохода на погашение кредита – 30%
Норматив первоначального взноса в % от стоимости приобретаемого жилья – 25%
Совокупный семейный доход на 1 человека в месяц – 55 тыс. руб.
Собственное жилье – 4-комнатная квартира типа Т
Состав семьи 5 человек
Расчет инвестиционного потенциала семьи
а) Определение возможности участия семьи в ипотечной программе:
CCDmin≥(1+kc)*МПБ*N(1+k0), тыс. руб.
CCDmin =(1+0,035)*7*5*(1+0,3)=47,09 тыс.руб.
Поскольку CCDс>CCDmin, то семья может участвовать в ипотечной программе.
б) Расчет максимально возможного размера кредита:
Кmax=12k0 *CCDc, тыс. руб.,
Кmax =12*0,3*25/(1+0,145*25)*55=1070,19 тыс.руб.
в) Расчет размера денежных накоплений на первоначальный взнос в течение 3-х лет при ставке 10% годовых:
Р=12Рн , тыс. руб.,
Рн=(k0+kc)*CCDc, Рн=(0,3+0,035)*55=18,425 тыс.руб.
Р= 12*18,425*(1+0,1)3-1/0,1=731,841 тыс.руб.
г) Стоимость собственного жилья типа Т:
Ссж=Fст*Сед, тыс.руб.
Ссж =80*42,0=3360 тыс.руб.
д) Определение инвестиционного потенциала семьи:
И=Кmax+Р+Ссж, тыс. руб.
И=1070,19+731,841+3360=5162,031 тыс.руб.
Выбор приобретаемой квартиры
а) Расчет площади жилья, доступного для приобретения
расчетная площадь жилья типа Н
,
Fн=5162,031/40,2=128,4 м2
расчетная площадь жилья типа Т
,
Fт = 5162,031/42=122,9 м2
расчетная площадь жилья типа У
,
Fу = 5162,031/53,8=95,9 м2
расчетная площадь жилья типа С
,
Fу = 5162,031/61,6=83,8 м2
Квартиры улучшенной планировки и современной постройки предполагается приобретать на первичном рынке жилья.
б) Определение площади квартир по вариантам
жилье типа Н – четырехкомнатная квартира площадью 76 м2, т.к. Fp>Fст;
жилье типа Т – четырехкомнатная квартира площадью 80 м2, т.к. Fp>Fст;
жилье типа У – четырехкомнатная квартира площадью 85 м2, т.к. Fp>Fст;
жилье типа С – двухкомнатная квартира площадью 75 м2, т.к. Fp>Fст;
в) Выбор варианта приобретения жилья:
Принять решение приобрести четырехкомнатную квартиру улучшенной планировки общей стоимостью (Снж):
Снж=Fнж*Сед
Снж=85*53,8=4573 тыс. руб.
г) Определяем размер свободных средств:
Ссв=И-Снж, тыс. руб.
Ссв=5162,031 - 4573=589,031 тыс. руб.
д) Расчет структурных составляющих стоимости жилья:
Снж=Р+К+Ссж, тыс. руб.
Снж=731,841+1070,19+3360=5162,031 тыс. руб.
е) Структура стоимости жилья в процентах:
Р(%)=731,841/5162,031*100=14,177%
- доля кредита К(%)=1070,19/5162,031*100=20,73%
- доля стоимости собственного жилья
Ссж(%)=3360/5162,031*100=65,09%
- 3. Расчет ежемесячного платежа на погашение кредита
, тыс. руб.
В=(1070.19*(1+0.145*25))/12*25=4949.6/300=16.5 тыс. руб.
а) Расчет ежемесячного платежа на накопление первоначального взноса
Вн=(k0+kc)*CCDc, тыс. руб.
Вн=(0,3+0,035)*55=18,425 тыс. руб.
б) Расчет полной стоимости жилья
, тыс.руб.
где - расчетная стоимость приобретаемого жилья, тыс.руб.
= 5162,031+1070,19*0,145*25=9041,4697 тыс. руб.