12. Современная денежная система: сущность, принципы организации и элементы. Развитие денежной системы России.

Денежная система – эта форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Современная денежная система строится по следующим принципам.

1. Принцип централизованного управления денежной системой.

2. Принцип прогнозного планирования денежного оборота.

3. Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота.

4. Принцип кредитного характера денежной эмиссии.

5. Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков.

6. Принцип неподчинённости центрального банка правительству и подотчётности его парламенту страны.

7. Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования.

8. Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования.

9. Принцип надзора и контроля над денежным оборотом.

10. Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны.

Современная денежная система России включает следующие ЭЛЕМЕНТЫ:

1. Денежную единицу – рубль, равный 100 копейкам (установленный в законодательном поряд­ке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров).

2. Виды денег, являющихся законными платежными средствами, - банкноты и разменная монета.

3. Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эти операции в России осуществляет Центральный банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот), составляющих подавля­ющую часть налично-денежного обращения.

4. Государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения. К этому аппарату относится Правительство РФ, Центральный банк, Минис­терство финансов и др. правительственные органы. Периодически Центральный банки отчитывается перед парламентом о планируемых темпах роста или сокращении денежной массы в обращении на очередной год.

Таким образом, современная денежная система промышленно-развитых стран характеризуется следующими основными чертами:

- отменой официального золотого содержания денежных единиц, демонетизацией золота;

- переходом к неразменным на золото кредитным деньгам, немно­гим отличающимся по своей природе от бумажных денег;

- развитием и преобладанием безналичного оборота при одновременном сокращении наличного;

- усилением государственного регулирования денежного обраще­ния.

13. Сущность и функции кредита. Условия его функционирования.

Кредит - это совокупность экономических отношений между предприятиями, организациями, государством и населением по поводу мобилизации временно свободных денежных средств в ссудном фонде и использованных для удовлетворения потребностей в финансовых ресур­сах на условиях возвратности с уплатой процента.

Кредит выражает производственные отношения, при которых хозяйствующие субъекты, государство, организации и от­дельные граждане передают друг другу стоимость на условиях возв­ратности во временное пользование.

Объективная необходимость кредита обусловлена особенностями кругооборота капитала:

- постоянное образование денежных ресурсов и возникновение временных дополнительных потребностей в них;

- различная продолжительность оборота средств на отдельных предприятиях;

- тесное переплетение наличного и безналичного оборота средств;

- экономическая обособленность предприятий.

Функции кредита - это проявление сущности, выражение общест­венного назначения кредита. В литературе о кредите нет однозначного ответа на вопрос о функциях кредита. В различных научных работах, посвященных сущнос­ти и функциям кредита, можно насчитать более 30 функций.

Наиболее полно сущность кредита проявляется в его трёх функциях:

1. Распределение на возвратной основе денежных средств (распределительная функция).

2. Создание кредитных средств обращения и замещение наличных денег (эмиссионная функция).

3. Осуществление контроля за эффективной деятельностью эконо­мических субъектов (контрольная функция).

Принципы кредита:

- возвратность;

- срочность;

- платность;

- целевой характер;

- обеспеченность.

Кредитная система - совокупность кредитных отношений и кре­дитных учреждений, опосредствующих движение ссуженной стоимости. Из определения кредитной системы можно видеть, что она состоит из двух частей, т.е. элементов: кре­дитных отношений и кредитных учреждений.

Кредитные отношения включают три этапа:

- формирование ссудного фонда (аккумуляция временно свободных де­нежных средств);

- использование ссудного фонда;

- возврат ссуженной стоимости с процентами.

населения, государства и хозяйствующих субъектов

Ссуженная стоимость как материальный носитель кредитных отно­шений, не может быть отделена от субъектов, организующих эти отно­шения. Во всех странах главным организатором движения ссудных средств являются кредитные учреждения - они образуют банковскую систему.

Банковская система - это исторически сложившаяся и закреплен­ная законодательно система организации банковского дела в стране, определяющая сферу деятельности, подчиненность и ответственность различных видов банков.

Исторически сложились два типа построения банковской системы: одноуровневая и двухуровневая.

Для одноуровневой банковской системы характерны преобладание горизонтальных связей между банками, универсализация их операций и функций. Это означает, что все кредитные институты, включая Цент­ральный банк страны, находятся на одном уровне и выполняют одина­ковые функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентов.

В настоящее время в большинстве стран функционирует двухуров­невая банковская система. Такая система предполагает существование центрального эмиссионного банка (первый уровень) и сети различных коммерческих банков (второй уровень).

Двухуровневая банковская система основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали.

По вертикали - отношения подчиненности низовых звеньев (ком­мерческих банков) Центральному банку как руководящему и управляю­щему органу. По горизонтали - отношения равноправного партнерства между различными низовыми звеньями.