2. Кредит: сущность, формы, функции

Кредит представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности.

Функции кредита:

1. кредит значительно расширяет рамки общественного производства по сравнению с теми, которые раньше устанавливались наличным количеством имеющегося в той или иной стране денежного золота;

2. перераспределительная функция кредита – благодаря ему частные сбережения, прибыли предприятий, доходы государства превращаются ссудный капитал и направляются в прибыльные сферы народного хозяйства;

3. экономия издержек обращения (используются кредитные карточки, различные виды счетов и т.д.), так как происходит опережающий рост безналичного оборота, ускоряется движение денежных потоков.

4. функция ускорения концентрации и централизации капитала, так как кредит активно используется в конкурентной борьбе;

Формы кредита:

Коммерческий кредит –‘это кредит, предоставляемый предприятиями и другими хозяйствующими субъектами друг другу. Он имеет товарную форму и предоставляется путем отсрочки платежа. Коммерческий кредит в основном оформляется векселем, то есть долговым обязательством. Широко он не используется, так как ограничен размерами резервного фонда предприятия-кредитора, а его товарная форма не позволяет использовать его, например, для выплаты зарплаты, и предоставляется он, как правило, предприятиями-производителями предприятиям-потребителям их продукции;

Ограниченность коммерческого кредита преодолевается путем развития банковского кредита;

Банковский кредит – это кредит, предоставляемый кредитно-финансовыми учреждениями (банками, фондами и т.д.) любым хозяйственным субъектам в виде денежных ссуд. Банковские кредиты делятся на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от года до 5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет). Они могут обслуживать не только обращение, но и накопление капитала. Преодолев ограниченность коммерческого кредита, банковский кредит стал основной формой кредитных отношений.

Межхозяйственный кредит – предоставляется хозяйствующими субъектами друг другу путем выпуска ценных бумаг (акций, облигаций и т.д.) Выпуск акций- децентрализованное финансирование, выпуск облигаций –кредитование;

Потребительский кредит – дается до 3 лет при покупке потребительских товаров длительного пользования при высоком реальном проценте (до 30% годовых)/

Ипотечный кредит –долгосрочные ссуды под залог недвижимости (земли, зданий) путем выпуска ипотечных облигаций. Используется в основном в сельском хозяйстве для обновления основных фондов;

Государственный кредит –предоставляется населением государству путем купли у него выпускаемых им облигаций. Используется, в основном, для покрытия дефицита государственного бюджета ( в США громадный государственный долг превышает 3 трлн. долл.);

Международный кредит – это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений; предоставляется в товарной или денежной (валютной) форме. Кредиторы и заемщики – банки, частные фирмы, государства и т.д.