Дистанционное банковское обслуживание (дбо)
Система ДБО – набор услуг, в рамках которых клиент банка имеет возможность совершать все стандартные банк операции, как правило, в режиме реального времени, посредством сети интернет или через др каналы уделённого доступа. Чтобы осущ-ть все эти операции, она осущ-ся с помощью интегрированных фронт-офисных систем – это комплекс ПО, реализованный в единой архитектуре и исп-щий для реализации разл каналов доступа клиентов единые технологические решения, общие средства упр-я, а также взаимод-е с АБС.
«Толстый» банк-клиент: наличие стационарного компьютера, позволяет осущ-ть удалённого обслуживания, как правило, ЮЛ.
Интернет-банкинг: никакого ПО не надо, всё через браузер.
PDA (iPhone) – банкинг
Мобильный банкинг.
Телебанкинг (автоматическое голосовое обслуживание).
Call-центры.
Терминалы (банкоматы, POS-терминалы, киоски самообслуживания).
Точки продаж (удалённые офисы).
Через все эти точки мы попадаем на web-сервер. Чтобы защититься, нужен firewall. Далее попадаем на разл серверы приложений –(шлюзы)-> АБС банка.
Почему появился интернет-банкинг:
Доступность (практически у всех есть),
Простота в обращении,
Низкая стоимость,
Возможность совершения операций без привязки к какому-то конкретному компьютеру (!).
В системе интернет-банкинга вся работа происходит в режиме реального времени.
Мобильный банк: оказание набора услуг посредством мобильных технологий.
Телебанкинг, как правило, исп-ся для доступа к банк услугам там, где других, более удобных, способов нет.
Call-центры: заблокировать карту, узнать, почему что-то не работает.
Система ДБО позволяет сократить кол-во отделений (заменяя их банкоматами, терминалами). Индивидуализация и адресность банковских услуг (предметоориентиованность).
Какие услуги предоставляют банки с помощью системы ДБО:
-расчётное обслуживание (совершение платежей и переводов),
-операции с банковскими картами (открытие, блокировка, перевыпуск, лимиты, смена пин-кода),
-депозитное обслуживание (открытие вкладов/пополнение/досрочное закрытие),
-кредитное обслуживание (подача заявки, погашение),
-и-ое обслуживание (остатки ден ср-в и т.д.),
-брокерское обслуживание (покупка паёв, формир-е инвестиц портфеля),
-страхование.
Преимущества интернет-банкинга для банков:
Формировать филиальную сеть не нужно для привлечения клиентов,
Снижение затрат,
Увеличение ликвидности,
Привлечение мелких клиентов.
Преимущества для клиента:
Удобный и оперативный доступ к банковским услугам (обслуживание осущ-ся 24 часа/сутки практически без перебоев),
Исп-ие системы с любого компьютера,
Более низкие тарифы на обслуживание через интернет-банкинг,
Возможность выбора более привлекательного банка в независимости от его территориальной удалённости.
Недостатки с точки зрения банка:
Достаточно узкий рынок,
Необходимость внедрения этой системы, закупки,
Проблема информационной безопасности.
Для клиентов:
Некоторые операции нельзя произвести, не обращаясь непосредственно в банк,
Возможны сбои в системе.
Системы интернет-обслуживания на российском рынке, на что смотрят банки:
Функциональность,
Простота и стоимость установки,
Уровень безопасности (электронно-цифровая подпись, разовые пароли),
Современные технологии.
Системы интернет-обслуживания:
Собственные разработки,
Стандартные решения,
Индивидуальные решения.
BSS (58-70% рынка принадлежит).
Бифит.
Инист.
Степ ап.
R-Style.
Cnews analytics
50 крупнейших банков
|
|
2010 |
2011 |
Облуживание ЮЛ Клиент-банк |
BSS |
56,7% |
67,9% |
|
Собственные |
20 |
7,1 |
|
Бифит |
8,9 |
7,1 |
интернет-банк |
BSS |
48,8 |
59,1 |
|
Бифит |
14 |
13,6 |
|
Собственные |
14 |
11,4 |
|
… |
|
|
Топ-100 |
|
|
|
ФЛ |
Собственные |
|
|
|
BSS |
29,3 |
32,7 |
|
Бифит |
9,4 |
8 |
|
Компас плюс |
|
|
Клиент-банк – работает офф-лайн, данные на компьютере, интернет-банк – через браузер.
Модули BSS:
- Интернет-клиент
- телефон-клиент (телебанкинг)
- информационный клиент
- мобильный клиент (КПК)
- мобайл-клиент (для мобильного телефона)
- iPhone-клиент
- Android-клиент
(Разделение на модули – легче было добавлять новые модули, нежели в один)
- брокер клиент
- WAP-клиент
- киоск самообслуживания
1. Развивать «локальную» систему конкретного банка
2. Вступить в мультибанковскую систему – несколько объединяются в рамках сервиса.
Handy-bank. (клубные системы)
Рейтинги:
Агентство Markswebb. Сбербанк в А благодаря размеру
Рейтинг Эксперт
Широта внешнего платежного функционала
1. Handybank – банк 24.ру, ренессанс капитал, оргбанк, номосбанк
2. Пробизнесбанк
3. СКБ-банк
4. Faktura.ru
5. Альфа-банк
6. Моск…
7. Уральский банк реконструкции и развития
Global Finance
Критерии:
1. Стратегия привлечения
2. Успехи распространения услуг через интернет
1. Альфа-банк (рассматривает ДБО как возможности развиваться дальше)
Виртуальные банки
ТКС банк – отрицательные отзывы клиентов.
Альфа-Банк объединил сеть банкоматов с сетью Промсвязьбанка
Недостатки:
- сложность интерфейса
- безопасность
Эксперты считают, что безопасность сопоставима с обращением с наличными деньгами.
Для осуществления платежей, не приходя в банк