- •Денежно-кредитная политика Банка России.
- •1.Содержание дкп.
- •2. Типы дкп
- •3. Цели дкп.
- •1.Цели, задачи и методы банковского регулирования и надзора цб
- •2.Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности.
- •Учреждение ко
- •Гос. Регистрация ко
- •Получение лицензии
- •3. Виды лицензий цб, дающих право на осуществление банковских операций
- •4.Отзыв лицензии на осуществление банковских операций
- •Обязан-ти уполномоч. Предст-ей.
- •5. Формы ликвидации ко и процедура ликвидации
- •6. Пруденциальный надзор, обязательные нормативы деятельности коммерческого банка
Денежно-кредитная политика Банка России.
1.Содержание дкп.
ДКП – это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности национальной валюты, полной занятости населения и роста реального объема производства. Любое правительство обязано проводить политику, направленную на улучшение экономической ситуации в обществе. Без этого она не получит поддержки в различных общественных слоях.
Основными экономическими проблемами для большинства стран являются: инфляция, безработица и возможность экономического спада. Воздействие на макроэкономические процессы осуществляется по средствам денежно-кредитного регулирования. Основным проводником ДКП и органом, осуществляющим ДКР, является ЦБ.
ДКР – совокупность конкретных мероприятий ЦБ, направленных на изменение ден.массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов.
ДКП является составной частью единой гос.экономической политики. Часть проблем экономики контролируется государством с помощью проведения структурной налогово-бюджетной и кредитно-денежной, внешнеэкономической политики. Остальные решаются путем рыночного саморегулирования. Государственная экономическая политика должна предусматривать меры по решению проблем в каждом блоке.
ЦБ выполняет свою часть ДКП, отвечает за ее проведение. Однако ДКП будет эффективной только в том случае, если согласовано будут работать другие блоки. ЦБ вынужден изменять, корректировать ДКП, чтобы сгладить неблагоприятное воздействие других блоков экономической политики. Таким образом ДКП должна адекватно подкрепляться фискальными и структурными мерами в рамках единой гос.экономической политики.
Уровень дефицита государственного бюджета непосредственно влияет на постановку целей ДКП и их достижение. При нерастущей экономике финансирование дефицита бюджета ведет к инфляции, сдерживание которой является важнейшей целью ЦБ. Поэтому он вынужден повышать %, сокращать ден.массу в обращении, что приводит к снижению деловой активности в реальном секторе.
Налоговые методы гос.регулирования являются сильным инструментом воздействия на темпы экономического развития. Давление налогового процесса способно ослабить или усилить деловую активность в реальном секторе, спрос на кредит со стороны производителей. Следовательно, изменение уровня налогов косвенно влияет на объем денежной массы и ставит перед ЦБ новые задачи по его регулированию.
Проводя ДКП, ЦБ не оказывает прямого воздействия на состояние реального сектора экономики. Его главная задача создать объективные предпосылки для формирования сбережений предприятиями и населением, последующей их трансформацией в производственные инвестиции.
Под такими объективными предпосылками понимают стабильность темпов роста инфляции, курсов национальной валюты, уровень %.
2. Типы дкп
1.Политика дорогих денег (рестрекционная). Направлена на:
- ограничение денежно-кредитной эмиссии,
- ужесточение условий и ужесточение объема операций кредитных организаций и повышение уровня процентных ставок.
Ее проведение обычно сопровождается фискальными мероприятиями по увеличению налогов, сокращении государственных расходов и др.
Целями такой ДКП являются:
- сдерживание инфляции,
- оздоровление платежного баланса,
- сглаживание циклических колебаний, деловой активности в период экономических подъемов, сопровождающих насыщение конъюнктуры рынка.
Данная политика ограничивает возможности получения кредитов на развитие производства, что приводит к сокращению инвестиций, спаду производства и росту безработицы.
2.Политика дешевых денег. Означает:
- расширение масштабов кредитования,
- ослабление контроля над приростом количества денег в обращении
- понижение уровня % ставок.
Она сопровождается сокращением налоговых ставок, ростом расходов гос.бюджета. Цель ДКП – стимулирование деловой активности и экономического роста, сокращение безработицы.
При проведении ДКП неизбежно возникает проблема маневрирования между задачами стимулирования экономического роста и борьбы с инфляцией. Обе эти задачи не могут быть одновременно решены на основе ДК методов, так как для стимулирования экономического роста необходима кредитная экспансия, а для снижения инфляции – кредитная дорогих денег. Поэтому ДКР должно сочетаться с гибкой налоговой и бюджетной политикой.