Тема 47. Финансирование под уступку

денежного требования (факторинг)

1. Договор финансирования под уступку денежного требования. Общая характеристика

По договору финансирования под уступку денежного тре­бования (факторинга) одна сторона (фактор) обязуется второй стороне (кредитору) вступить в денежное обязательство меж­ду кредитором и должником на стороне кредитора путем вы­платы кредитору суммы денежного обязательства должника с дисконтом (разница между суммой денежного обязательства должника и суммой, выплачиваемой фактором кредитору) с уведомлением должника о переходе прав кредитора к фактору (открытый факторинг) либо без уведомления о таком переходе (скрытый факторинг) (ст. 772 ГК).

По своей правовой природе договор факторинга является двусторонним, консенсуальным, возмездным.

Предметом договора факторинга является финансирова­ние кредитора - выплата ему суммы денежного обязательства должника с учетом дисконта. Этот договор может заключаться как по поводу одного, так и ряда денежных обязательств, в том числе и тех, которые могут возникнуть в будущем, в частности однородных денежных обязательств по получению оплаты за поставленный товар (п. 3 ст. 772 ГК). При скрытом факторинге в предмет договора входит и возврат денежных средств факто­ру за счет полученного им от должника (фактическая уступка денежного требования), а при открытом факторинге - перехйд прав кредитора к фактору (юридическая уступка денежного требования).

К существенным условиям договора относится также его цена, то есть размер дисконта (в твердой сумме или в виде про­цента).

Договор факторинга должен быть заключен в письменной форме.

Стороны договора факторинга - фактор и кредитор. В ка­честве фактора может выступать банк или небанковская кре­дитно-финансовая организация, в качестве кредитора — физи­ческое или юридическое лицо.

Обязанности фактора:

• вступить в денежное обязательство между кредитором и должником на стороне кредитора путем выплаты ему суммы денежного обязательства должника с учетом дисконта;

• оказывать кредитору иные финансовые услуги (по вы­ставлению счетов к оплате и т. д).

Обязанности кредитора:

• при открытом факторинге: возвратить фактору получен­ную от него сумму денег и уплатить дисконт;

• при скрытом факторинге: уступить свое денежное требо­вание к должнику.

Правовое регулирование договора факторинга осуществляет­ся нормами Гражданского кодекса и нормами гл. 19 Банковс­кого кодекса.

Тема 48. Банковский вклад (депозит)

1. Договор банковского вклада (депозита). Общая характеристика.

1. Права и обязанности сторон по договору банковского вклада (де­позита).

1. Договор банковского вклада (депозита). Общая характеристика

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (вкладополучатель) принимает от другой стороны (вкладчика) денежные средства в белорусских рублях или иностранной ва­люте - вклад (депозит) и обязуется возвратить вкладчику де­нежные средства, проводить безналичные расчеты по поруче­нию вкладчика в соответствии с договором, а также выплатить начисленные по вкладу (депозиту) проценты на условиях и В порядке, определенных этим договором.

Предметом договора банковского вклада (депозита) могут быть также драгоценные металлы и (или) драгоценные камни.

По своей правовой природе договор банковского вклада од­носторонний, реальный, возмездный. Он относится к числу банковских сделок, поэтому наряду с нормами Гражданского кодекса регулируется нормами гл. 21 Банковского кодекса, а также актами Национального банка Республики Беларусь.

Существенными условиями договора являются: сумма и ва­люта вклада, проценты по вкладу, вид договора, срок и условия возврата вклада соответственно для договоров срочного и ус­ловного банковского вклада и иные условия, относительно ко­торых по заявлению одной из сторон достигнуто соглашение.

Форма договора письменная. Формой договора может слу­жить сберегательная книжка, сберегательный (депозитный) сертификат или иной аналогичный документ. Сберегательная книжка — документ, оформляющий заключение договора бан­ковского вклада с физическим лицом и удостоверяющий дви­жение средств по счету.

Виды договора банковского вклада:

• договор банковского вклада до востребования — вкладо­получатель обязан возвратить вклад и выплатить начисленные по нему проценты по первому требованию вкладчика;

• договор срочного банковского вклада — вкладополу­чатель обязан возвратить вклад и выплатить начисленные по нему проценты по истечении указанного в договоре срока;

• договор условного банковского вклада - вкладополуча­тель обязан возвратить вклад и выплатить проценты по нему по наступлении определенного в договоре события.