9.Центральные банки и основы их деятельности. Функции центральных банков. Основы денежно-кредитной политики.

Центральный банк - основной проводник денежного кредитного регулирования экономики, являющегося составной частью экономической политики правительства, главными целями которой служат достижение стабильного экономического роста, снижение безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса.

Государственное регулирование денежно-кредитной сферы может быть успешным лишь в том случае, если государство через Центральный банк способно воздействовать на масштабы и характер операций коммерческих банков.

Методы этого воздействия:

-процентные ставки по операциям Банка России;

-нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

-операции на открытом рынке;

-рефинансирование банков;

-валютное регулирование;

-установление ориентиров роста денежной массы;

-прямые количественные ограничения.

Банк России регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики.

Могут применяться также выборочные методы, направленные на регулирование отдельных форм кредита:

а) так называемые "кредитные потолки", то есть прямое ограничение размеров банковских кредитов для отдельных банков или ссуд;

б) регламентация условий выдачи конкретных видов кредитов, в частности, установление размеров маржи, под которой понимается разница между суммой обеспечения и размером выданной ссуды, ставками по депозитам и ставками по кредитам.

Банк России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления рубля.

Повышая или понижая процентные ставки, Центральный банк оказывает воздействие на возможности коммерческих банков и их клиентов в получении кредита, что в свою очередь влияет на экономический рост, денежную массу, уровень рыночного процента, отражается на состоянии платежного баланса и валютного курса

Стратегия денежной политики в целом сводится к стандартному набору задач, связанных с поддержанием благоприятных условий роста экономики при обеспечении разумной стабильности цен.

Цели и задачи деятельности ЦБР.

Основными целями деятельности Банка России являются:

- защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Основными задачами ЦБР являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ Банка России.

Банк России выполняет следующие функции:

• во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;

• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение, а также утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

• устанавливает правила осуществления расчётов в РФ;

• устанавливает правила проведения банковских операций;

• осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ.

• осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

• принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

• осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

• организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;

• определяет порядок осуществления расчётов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

• принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса Российской Федерации и организует составление платёжного баланса Российской Федерации;

• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

• осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации;

• осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Особенности операций ЦБРФ.

Центральный банк осуществляет свои функции через банковские операции:

пассивные операции;

активные операции.

Пассивные операции – это операции, с помощью которых образуются банковские ресурсы.

Активные операции – это операции по размещению банковских ресурсов.

К основным пассивным операциям центральных банков относятся:

1. эмиссия банкнот;

2. прием вкладов коммерческих банков и казначейства;

3. операции по образованию собственного капитала.

К основным активным операциям центральных банков относятся:

1. учетно-ссудные операции;

2. вложения в ценные бумаги;

3. операции с золотом и иностранной валютой.

Учетно-ссудные операции представлены двумя видами:

 учетные операции;

 краткосрочные ссуды государству и банкам.

Учетные операции — это покупка центральным банком векселей у государства и банков. Покупка векселей у коммерческих банков называется переучетом, так как при этом происходит вторичный учет, вторичная покупка векселей, которые коммерческие банки купили у своих клиентов.

Краткосрочные ссуды коммерческим банкам предоставляются под обеспечение простыми и переводными векселями, ценными бумагами и другими активами. Разновидность таких операций — ломбардные ссуды.