Тема 5: Современная банковская система

План:

1 Структура банковской системы и ее функции .

2 Центральный банк .

3 Банковские операции.

4 Банковские резервы .

Ответы:

Банковская система Украины построена по двухуровневому принципу

и включает в себя : 1. Центральный банк – Национальный банк Украины

2.Коммерческие банки .

Нбу выполняет традиционные функции , характерные для центрального бан-

ка гос.:

1. является эмиссионным и расчетным центром государства;

2. является «банком банков» и банкиром правительства;

3. НБУ осуществляет регулирование и контроль за кредитно – финансовой

системы страны в целом

4. НБУ предоставлено монопольное право на выпуск денег в обращение в

то время как Казночейство и Минестерство финансов не имеют право эмиссии

денег и осуществляет финансирование гос. расходов в пределах поступивших доходов в бюджет а также полученных кредитов. Этим обеспечивается креди-

тная основа совокупного денежного оборота в Украине.

Нбу был основан в 1991г. И представляет собой систему единого банка,

включая в себя центральный аппарат , расположенный в г Киеве , Крымское

республиканское и 24 областных управлений. Управления НБУ действуют от

его имени в пределах предоставленных им полномочий функций. Они под-

отчетны Правлению банка . Функциональным подразделениям НБУ принад-

лежат вычислительные расчетно – кассовые центры , региональные и цент-

ральная расчетные палаты .

Руководящим органам НБУ является Правление банка которое возглав-

ляет Председатель Правления.

Как расчетный центр страны НБУ:

1. устанавливает правила поведения безналичных расчетов хозяйствующи-ми субъектами;

2. организует расчеты между комерчискими банками в Украине;

3. НБУ предоставляет интересы государства в отношениях с центральными

банками иностранных государств;

4. НБУ устанавливает правила и проводит регистрацию комерческих бан-ков;

5. выдает лицензии на ведение валютных операций ;

6. осуществляет надзор за деятельностью комерческих банков на террито-

рии Украины;

7. как «банк банков» он ведет счета комерческих банков;

8. осуществляет их расчетно – кассовое обслуживание;

9. предоставляет кредиты для функционирования межбанковского креди-

тного рынка в Украине;

10. НБУ организует кассовое выполнение бюджета в банковской системе

Украины ;

11. предоставляет кредиты правительству ;

12. на НБУ возложено выполнение операций по размещению государ-ственных ценных бумаг;

13. НБУ обсуживает внутренний долг государства ;

14. на НБУ возложено выполнение операций, связанных с функционирова-

нием валютного рынка Украины;

15. НБУ по согласованию с Кабмином устанавливает официальный валют-ный курс национальной денежной единицы ;

16. создает валютные резервы , организует операции с монетарными (дене

жными) металами;

Коммерческие банки – это организации функциями которых является

кредитование субъектов предпринимательской деятельности и граждан за

счет привлечения средств предприятий и организаций , населения , а так же

других кредитных ресурсов кассовое и расчетное обслуживание народного

хозяйства , выполнение валютных и других банковских операций .

Коммерческие банки могут выполнять следующие операции:

1.Привлеччение и размещение денежных вкладов и кредитов .

2.Осуществление расчетов по поручению клиентов .

3.Финансирование капитальных вложений по поручению собственников или

распорядителей инвестиционных средств .

4. Выпуск платежных документов и ценных бумаг (чеки , аккредитивы , ак-

ции векселя).

5. Купля ,продажа, хранение платежных документов, ценных бумаг и другие

операции с ними .

6. Выдача поручительств , гарантий и других обязательств за третьих лиц,

предусматривающих их выполнение в денежной форме.

7. Приобретение за свой счет средств производства для передачи их в аренду

--лизинг .

8. Покупка у предприятий и граждан и продажа им иностранной валюты на-

личными и валютой , находящейся на счетах и вкладах .

9. Купля – продажа в Украине и за рубежом драгоценных металлов

10. Доверительные операции по поручению клиента (привлечение и размеще-ние средств управления ценными бумагами и т. д.)

11. Предоставление консультационных услуг .

12. Проведение операций по кассовому исполнению гос бюджета по поруче-нию НБУ .

Банкам запрещается осуществлять: деятельность в сфере производства и то-

рговли материальными ценностями , а также операции по страхованию ,кроме

страхования валютных , кредитных и процентных рисков.

На сегодняшний день банковская система Украины насчитывает 230 ба-нковских учреждений ,имеющих 18000 филиалов. Почти все учреждения ко-

ммерчиских банков сформированы на акционерной основе, а 8 из них функ-

ционируют при участии иностранного капиталла.Нииболее крупными комерческими банками являются: Проминвестбанк, Укрсоцбанк, Агропром-банк Украина.Кроме того в Украине действуют 2 государственных банка Укр-

эксимбанк и Сбербанк. Укрэксимбанк обслуживает экспортно- импортные оп-

ерации и внешний долг государства .Система сбербанка имеет 654 отделений

и 15000 филиалов . Существуют также не банковские финансовые кредитные

учреждения .Их называют паробанками или финансовыми посредниками.

К ним относятся :

1. Кредитные союзы.

2. Инвестиционные компании и фонды.

3. Частные пенсионные фонды ,трастовые компании (доверительные об-щества)

Особым кредитным учреждением является ломбарды. Ломбарды выдают

гражданам ссуды обеспеченные залогом.

Кредитование. Кредитные отношения представляют собой аккумулирован-ные свободные денежные средства в руках одного субъекта и представления

их другими субъектами на условиях срочности платности и возвратности.

Срочность это время на которое передаются денежные средства от кре-диторов заемщикам .

Платность это цена кредита или процент от выданной в качестве кредита

суммы которую заемщик должен заплатить за кредит

Возвратность это обязательное условие кредитования т. е. гарантия возврата полученной в качестве кредита суммы. Кредитованием занимаются

государственные и коммерческие банки.

Государственный кредит имеет три основных формы :

а) государственный заем;

б) долговые обязательства;

в) сберегательное дело;

Каждая из форм гос. кредита имеет свои специфические формы . Различают

внутренний и внешний , долгосрочный ,среднесрочный и короткий кредит.

Кредитором может выступать Правительство Украины , также местные орга-ны власти .