Страховое правоотношение. Основные страховые понятия.

В силу страхового обязательства одна сторона (страхователь) обязуется вносить другой стороне (страховщику) установленные платежи (страховую премию или Страховые взносы), а страховщик обязуется при наступлении предусмотренного события ( страхового случая) выплатить при имущественном страховании – страховое возмещение, а при личном – страховую сумму.

Субъекты страхового правоотношения:

Страхователь – это физ. или юр. лицо, заключившее со страховщиком договоры страхования, либо являющиеся страхователями в силу закона.

Страховщики – это юр. лица, имеющие лицензию на право осуществления страховой деятельности (лицензию выдаёт РосСтрахНадзор – Федеральная Служба по Страховому Надзору в структуре Минфина). От его имени могут выступать страховые агенты или брокеры (посредники).

Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключён договор страхования, имеющее право на получение страхового возмещения по имущественному страхованию или страховой суммы по личному (Может быть в одном лице со страхователем).

Застрахованное лицо – физ. лицо, жизнью и здоровьем которого связано событие, влекущее

обязанность страховщика выплатить страховую сумму (Может совпадать с самим страхователем).

Страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления которого, производится страхование.

Должен обладать 2 признаками:

- вероятность;

- случайность наступления.

Страховой риск связывается с наступлением страхового случая. Страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.

Финансовую сторону страховых вопросов определяют страховая сумма, выплата (возмещение). Это денежная сумма, которая установлена законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой, устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов и размер страховой выплаты) при наступлении страхового случая. Размер страховой суммы – существенное условие договора страхования.

При личном страховании страховая сумма определяется в договоре и её размер не ограничен.

Основания возникновения страхового правоотношения.

Страховые правоотношения возникают в результате заключения договора страхования. Ст. 942 ГК называет существенные условия договора страхования:

- условия об определённом имуществе или имущественном интересе, а при личном – о застрахованном лице.

- о характере события на случай наступления, которого осуществляется страхование

- условия о размере страховой суммы

- условия о сроке действия договора.

Договор страхования – соглашение, в силу которого страховщик обязуется за обусловленную договором плату страховую премию при наступлении страхового случая возместить страхователю возникшие убытки или вред в пределах оговорённой суммы.

Общие признаки:

- реальный по общему правилу, может быть и консенсуальным;

- двусторонне обязывающий; - возмездный;

- алиаторный (двусторонне рисковый характер);

- как правило, публичный и выступает в качестве договора присоединения.

Предмет – имущественный интерес, даже если страхуется жизнь и здоровье, а так же риск договорной или деликтной ответственности, предпринимательский риск

Форма договора (ст. 940) – письменная.

Особенностью оформления договора страхования является то, что он составляется в 1 экземпляре, либо в 2 экземплярах, либо на основании заявления страхователя ему вручается страховой полис, его принятие означает согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора, то есть страхового полиса по отдельным видам страхования. Систематическое страхование разных партий однородного имущества на аналогичных условиях в течении определённого срока может по соглашению страхователя со страховщиком осуществляться на основании одного договора страхования – генерального полиса, при этом страхователь обязан в отношении каждой партии имущества подпадающей под действие генерального полиса сообщать страховщику обусловленные таким полисом сведения в предусмотренный им срок, по требованию страхователя, страховщик обязан выдавать страховые полисы по отдельным партиям имущества, подпадающим под действие генерального полиса.