58. Экономическая сущность страхования, его особенности в системе финансовых отношений.

Объективная экономическая необходимость использования страхования в целях страховой защиты общественного производства, предпринимательства и благосостояния граждан обусловлена обособленностью хозяйствующих субъектов, возросшим уровнем финансовых рисков и имущественных интересов.

Трудно не согласиться с тем, что экономическая сущность страхования, в отличие от общей сущности страхования, состоящей в «замкнутой» раскладке возможного ущерба между заинтересован­ными лицами, заключается в формировании страховщиком денеж­ных фондов из уплачиваемых страхователями страховых взносов (премий), предназначенных для производства страховых выплат страхователям, застрахованным, «третьим» лицам или выгодно при­обретателям при наступлении страховых случаев, оговоренных в договоре страхования.

Экономической сущности страхования соответствуют сле­дующие категории: финансовая, экономическая, кредитная, которые позволяют выявить содержание и особенности страхования как звена финансовой системы. При этом следует иметь в виду, что если экономическая сущность страхования постоянна, то экономическое содержание - изменчиво и предопределяется общественно-экономи­ческой формацией общества и типом государства (монархическое, авторитарное, демократическое).

Следовательно, возмещение ущерба, вызываемого проявле­нием разрушительных противоречий от взаимодействия сил при­роды и общества, порождает необходимость установления опреде­лённых взаимоотношений между людьми по предупреждению, пре­одолению и ограничению разрушительных последствий стихийных бедствий. Эти объективные отношения людей для обеспечения не­прерывного и бесперебойного производственного процесса, для поддержания стабильности и устойчивости достигнутого уровня жизни в совокупности составляют экономическую категорию стра­ховой защиты.

Экономическая категория страхования является составной частью финансовой категории, находящейся в подчиненной связи с категорией финансов .

Финансовая категория страхования выражает свою сущность прежде всего через страхование финансовых рисков: предпринима­тельских, коммерческих, биржевых, валютных, банковских и кре­дитных.

Следует отметить, что материальным воплощением экономи­ческой категории страховой защиты служит страховой фонд, кото­рый представляет собой совокупность выделенных (зарезервированных) натуральных запасов материальных благ. Объективная необходимость формирования страхового фонда неод­нократно подчеркивалась К. Марксом « . часть прибыли, следова­тельно прибавочной стоимости, а потому и прибавочного труда . служит страховым фондом . Это также единственная часть приба­вочной стоимости и прибавочного продукта . которая должна будет существовать и по уничтожении капиталистического способа про­изводства" .

61. Страхование имущества граждан, основные условия его проведения.

Объекты страхования:

частные дома;

квартиры;

дачи;

драгоценности, коллекции, антиквариат;

гаражи и хозяйственные постройки;

домашнее имущество;

предметы домашней обстановки;

аудио-, видеоаппаратуру;

электробытовую технику;

дачное имущество.

Условия страхования предусматривают возмещение ущерба, наступившего в результате следующих событий:

пожара, удара молнии, взрыва газа, залива в результате тушения пожара;

аварии водопроводных, отопительных, канализационных систем;

замерзания водопроводных, отопительных, канализационных труб;

проникновения воды из соседних помещений;

стихийных бедствий;

противоправных действий третьих лиц.