37 Сущность и задача построения страховых тарифов.

Страховой тариф – это цена страхового риска. Выражается в абсолютных единицах или процентах. Размер страхового тарифа определяется страховщиком при заключении договора страхова­ния исходя из объема ответственности страховщика по согласован­ным условиям страхования, в зависимости от вида имущества и рисков. Существенное влияние на размер страхового тарифа оказывает степень риска, включающая в себя: вид здания , интен­сивность производства, наличие средств пожаротушения и мест­ных возможностей тушения пожара, местонахождение объекта страхования, наличие противопожарной, охранной сигнализаций, огнестойкости отдельных материалов и других обстоятельств, ока­зывающих существенное влияние на вероятность возникновения страхового случая.Страховой взнос ( уплачивается единовременно или в рассрочку в сроки, согласованные сторонами по договору стра­хования.Если страхователь страхует имущество, уже застрахованное в других организациях, он должен в письменном виде сообщить стра­ховщику об условиях такого страхования,Актуарные расчеты представляют собой процесс, в ходе которого определяются расходы по страхованию конкретного объекта, то есть себестоимость и стоимость страховой услуги. При расширенном толковании к актуарным расчетам относят расчеты тарифов по любому виду страхования с использованием математической статистики. Различают актуарную математику в имущественном и личном страховании, страховании ответственности. Актуарные расчеты имеют ряд особенностей: *события, которые подвергаются оценке, имеют вероятност­ный характер. *в отдельные годы общая закономерность проявляется через массу обособленных случайных событий, наличие которых предполагает значительные колебания в страховых платежах, предъявленных к уплате; *  исчисление себестоимости услуги, оказываемой страховщиком, производится в отношении всей страховой совокупности; *необходимо выделение специальных резервов, находящих­ся в распоряжении страховщика, определение оптимальных размеров этих резервов; * прогнозирование сторнирования договоров страхования, эк­спертная оценка их величины; * исследование нормы ссудного процента и тенденций его из­менения в конкретном временном интервале; *наличие полного или частичного ущерба, связанного со страховым случаем, что предопределяет потребность изме­рения величины его распределения во времени и простран­стве с помощью специальных таблиц; *соблюдение принципа эквивалентности, то есть установле­ние адекватного равновесия между платежами страховате­ля, выраженными через страховую сумму, и страховым обес­печением, предоставляемым страховым обществом; *выделение группы риска в рамках данной страховой сово­купности.Цель страхования имущества: возмещение нанесенного ему ущерба. Процесс обработки и урегулирования ущерба начинается с по­лучения страховщиком информации о наступлении ущерба. В процессе расследования ущерба первостепенное значение име­ют следующие факторы: соотношение страховой суммы со страхо­вой стоимостью, будет ли объект страхования восстанавливаться или нет (возможно ли это), является ли происшедшее событие страховым и т. п.Убытки возмещаются:при полной гибели всего застрахованного имуществапри повреждении застрахованного имущества Затраты на восстановление и ремонт не включают в себя расхо­ды, связанные с изменением, улучшением, модернизацией или ре­конструкцией застрахованного объектаСтрахователь не имеет права отказаться от оставшегося после страхового случая имущества Страховщик возмещает убытки от страховых случаев в преде­лах страховой суммы.Имущество физических и юридических лиц страхуется с условиями: страхование с ответственностью за все риски.