29.Автоматизированные банковские системы,их эволюция и структура

Развитие автоматизированных банковских систем прошло ряд этапов.I. 90-е года операционисты на отдельных машинахвели учет проводили расчетные операцииII. Переход к единому операционному дню –файл сервер; локальная сеть. III. Необходимость анализа деятельности банка ,работа с клиентами-интегрирование банковскогосчета. IV. Использование профессиональной системы: управления, укрупнения банков;появление филиалов;развитие более телекуомнникационных средств. V. Распределенная комплексная адаптивность система управления банковской деятельности(изменение системы с учетом новых структур.)Принципы:1 коплексный подход у интеграционной банковкой функции2.модульный принцип3.принцип открытости технологий для в/д с внешними системами4усложнение функциональных модулей. На российском рынке используются отечественные и зарубежные программы. 2 подхода(парламентарной системы и комплексной).Модули: -автоматизация учетных операций;-анализ и формирование отчетности;-оказание интерактивных услуг;-учет актины, пассивных, активно-пассивных операций.Модули учета:1 операционый- обеспечение межбанковских операций , начисление %, депозитарный учет,учет цб, ведение реестров акционеров;учет персонала и зп)2. Файл – сервер-замещется сисстемой клиент-сервер.Технология АИС предполагает учет 3х уровней:1верхний-модули обеспечивают ввод информации, превичную обрпботку, в/д с другими банками.2.средний-работа с кредиторами, депозитами, пластиковыми картами.3 нижний-учет базовых функций бухучета.С точки зрения техничекого обеспечения, это использование автоматических телефонных, справочных систем,банкоматов и тд.Комплексы задач:1 автоматизация ежедневных банковских операцй2.ведение бухгалтерии и составление отчетов3.система автомаизированного в\д с клиентами (клиент-банк)4 аналитически системы- анализ деятельност банков5.автоматизация предприятий с банковскими, пластиковыми карточками6.системы межбанковских расчетов6.система автоматизации работы банка на рынке труда.Вся система включает 3 компанента: 1клиентсткая-происходит принятие от пользователей;2объекты сервера данных-включают хранение данных , подготовка результатов по выполняемым операциям;3 процедуры сервера –приложения- используются отдельные процедуры.Этапы пректирования АБС:1формирований требований к АБС;2разработка концепции АБС;3.разработка технического задания;4 эскизный проект;5технический проект;6 рабочий проект;7этап ввода действий8соповождение.

30. Технология использования пластиковых карт

Пластиковая карточка – это обобщающий термин, который объединяет все виды карточек, различных как по назначению, набору оказываемых с их помощью услуг, так и

по своим техническим возможностям и организациям, их выпускающим. Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится определенный набор информации, используемый в различных прикладных программах. Пластиковые карты: (банковские; идентификационные; дисконтные; клубные; авансовые, страховые и прочие)Классификация банковских карт:1 по материалу изготовления(пластиковые, металлические),2.по мехнизму расчета (двусторонние системы, многосторонние);3По способу расчетов(кредитные , дебетовые),4 по характеру использования(индивидуальные, семейные, корпоративные);5 по способу записи информации( карты с графическим изображением;карты с эмбоссированными элементами; карты с штрих-кодом; магнитные карты; смарт-карты (чиповые карты); оптические карты.). В современных условиях оправданно сочетание некоторых способов нанесения информации. Наиболее простой формой записи информации на карту является графическое изображение, которое используется во всех карточках, включая самые технологически изощренные. Ранее на карточку наносились фамилия, имя держателя карточки и информация о ее эмитенте. Позднее на универсальных банковских карточках появился образец подписи, а фамилия и имя стали эмбоссироватъся (делается оттиск). Магнитные карточки – пластиковые карточки с магнитной полосой, которая содержит некоторый объем информационной памяти, которая считывается специальным считывающим устройством. При расчетах с использованием этой карты каждый раз необходимо обращаться к центральному компьютеру для получения информации о наличии на счете необходимой для оплаты товаров/услуг суммы денег. Смарт-карта предоставляет намного больше возможностей для манипуляций деньгами, находящимися на счете. Дело в том, что такая карточка содержит микропроцессор (чип) - маленький квадратик или овал на лицевой стороне, в памяти которого содержится вся информация о банковском счете ее владельца: о количестве денег на счете, максимальном размере суммы, которую можно снять со счета единовременно, об операциях, совершенных в течение дня. Смарт-карта не нуждается в процедуре авторизации, а значит, способна работать в режиме off-line, что не требует обращения при каждом необходимом случае к банку или компании, где открыт счет владельца карты. Таким образом, смарт-карта - на порядок более совершенное платежное средство, нежели магнитная. При выдаче карточки клиенту осуществляется ее персонализация: на нее заносятся данные, позволяющие идентифицировать карточку и ее держателя, а также осуществить проверку платежеспособности карточки при приеме ее к оплате или выдаче наличных деиег. Процесс утверждения продажи или выдачи наличных по карточке называется авторизацией. Для ее проведения точка обслуживания делает запрос платежной системе о подтверждении полномочий предъявителя карточки и его финансовых возможностей. Технология авторизации зависит от схемы платежной системы, типа карточки и технической оснащенности точки обслуживания. Традиционно авторизация проводится "вручную", когда продавец или кассир передает запрос по телефону оператору (голосовая авторизация), или автоматически, карточка помещается в POS-терминал или торговый терминал, данные считываются с карточки, кассиром вводится сумма платежа, а держателем карточки со специальной клавиатуры - ПИН-код (ПИН – Персональный Идентификационный Номер). После этого терминал осуществляет авторизацию либо устанавливая связь с базой данных платежной системы (on-line режим), либо осуществляя дополнительный обмен данными с самой карточкой (off-line авторизация), В случае выдачи наличных денег процедура носит аналогичный характер с той лишь особенностью, что деньги в автоматическом режиме выдаются банкоматом, который и проводит авторизацию.