Вопрос 30 банки

Банковская система явл. центром денежного обращения страны.

Основные функ­ции банков:

1. облегчение ден.обращения;

2. аккумул. своб.ден.ср-в, что заставляет деньги работать;

3. позв. осущ.инвестиц. проекты с пом. заемных ср-в. Это ускоряет технич.прогресс и рост производства.

Банк – комм.предпр., кот.созд. с целью получ.прибыли в виде разницы процентов по вкладам и по кредитам.

Любой из банков имеет баланс – бухгалтерский инструмент, который суммирует финансовые позиции банка в данный момент времени, позволяющую сравнивать общие обязательства (пассивы) и активы банка. Пассивы – обязательства банка. Активы – собственность банка. Разницу между активами и пассивами называют собственным капиталом. На одной стороне баланса находятся активы, т. е. оцениваемое имущество или права, которые являются собственностью банка, а на другой стороне — пассивы, т. е. деньги или обязательства, которые банк должен, плюс собственный капитал (чистая ценность банка). Активы забалансированы пассивами плюс собственный капитал:

общие активы = общие пассивы + собственный капитал.

Ф-ии ЦБ РФ:

1. получение депозитов от финансовых институций (в форме обязательных резервов) и выдача этим инсти­туциям разрешения осуществлять платежи друг другу;

2. определение минимального уровня обязательных ре­зервов, которые коммерческие банки должны держать для гарантии депозитных счетов, определение мини­мального уровня собственного капитала банка;

3. предоставление займов коммерческим банкам, если они временно испытывают нехватку резервов;

4. выполнение роли банкира правительства;

5. обеспечение системы чековых расчетов;

6. эмиссия наличности.

Цели регулирования экономики инструментами ЦБ.

Основные инструментв и методв КДП ЦБ России:

    1) процентные ставки по операциям Банка России (минимальные ставки, по которым Банк России осуществляет свои операции);

    2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

    3) операции на открытом рынке (купля-продажа государственных ценных бумаг);

    4) рефинансирование банков (кредитование Банком России банков);

    5) валютное регулирование (купля-продажа иностранной валюты на валютном рынке);

    6) установление ориентиров роста денежной массы (производится исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.);

    7) прямые количественные ограничения (установление лимитов на рефинансирование банков);

    8) выпуск от своего имени облигаций (например, БОБРы – бескупонные облигации Банка России).

Цели регулирования экономики инструментами Центрального Банка делятся на две группы:

1. Конечные:

• рост уровня реальных доходов населения;

• увеличение темпов экономического роста (темпы роста ВНП);

• снижение уровня безработицы;

• снижение темпов инфляции;

2. Промежуточные:

• достижение определенной нормы процента;

• достижение определенного объема денежной массы;

• темп роста долга нефинансового сектора, финансовому сектору;

Важным моментом является частота смены целей. Промежуточные цели можно менять очень часто (Fеd: процентная политика еженедельно). Конечные цели должны быть стабильными (квартал, год). Стабильность конечных целей хороший ориентир для бизнеса.

Формирование промежуточных целей даёт ЦБ возможность действовать более конкретно, а частному сектору – лучше понимать, чего можно ожидать в будущем.