- •3 Раздел
- •1. Банковская система России: отличительные черты, этапы формирования, структура и
- •2. Банк России: статус, функции, организационная структура. Федеральный закон «о
- •3. Банковское регулирование и надзор. Основные нормативы деятельности банков.
- •Экономические нормативы, устанавливаемые цб рф:
- •4. Платежная система России. Структура платежного оборота.
- •5. Организация безналичных расчетов в рф.
- •6. Система межбанковских расчетов.
- •7. Кассовые операции банков.
- •8. Ресурсы банка. Собственный капитал банка. Управление капиталом
- •9. Пассивные операции банков. Депозитные операции и депозитная политика банков.
- •10. Баланс банка. Структура баланса, особенности учета активных и пассивных операций.
- •11. Активные операции банка. Управление активами банка.
- •12. Кредит: сущность, функции и формы.
- •13. Условия кредитного договора. Порядок оформления кредита. 97
- •14. Кредитные риски и способы их снижения. Управление кредитными рисками в условиях
- •15. Кредитная политика банка. Управление кредитным портфелем банка.
- •16. Финансовый менеджмент в кредитной организации: сущность и содержание.
- •17. Финансовые результаты деятельности кредитной организации. Показатели эффективности
- •18. Организационные структуры управления банком. Стратегический план банка, основные
- •19. Управление персоналом в крупной кредитной организации: принципы, структура, служба
- •20. Специфика банковского маркетинга. Рынок банковских услуг и продуктов, его сегментация.
- •21. Банковские риски. Управление банковскими рисками. 134
- •22. Ликвидность банка. Показатели ликвидности. Управление ликвидностью банка.
- •23. Валютные операции российских банков. Валютное регулирование и валютный контроль. Формы международных расчетов по экспортно-импортным операциям.
- •24. Банковские операции с ценными бумагами.
- •25. Оценка кредитоспособности заёмщика.
- •26. Вексель и операции банка с векселями.
- •27. Лизинг и лизинговые операции банков.
- •28. Ипотека. Ипотечное кредитование и его особенности в современной России.
- •29. Факторинг и факторинговые операции банков.
- •30. Инвестиционная деятельность и инвестиционная политика банка. Управление фондовым портфелем банка.
Экономические нормативы, устанавливаемые цб рф:
Н1 – Достаточности капитала;
Н2 – Мгновенная ликвидность: высоколиквидные активы / (обязательства (пассивы) по счетам до востребования – 0,5*величина минимального совокупного остатка средств по счетам физических и юридических лиц (кроме кредитных организаций) до востребования)*100% ≥15%
Н3 – Текущая ликвидность; ликвидные активы/ (обязательства (пассивы) по счетам до востребования, по которым вкладчиком и (или) кредитором может быть предъявлено требование об их незамедлительном погашении, и обязательства банка перед кредиторами (вкладчиками) сроком исполнения обязательств в ближайшие 30 календарных дней – 0,5*величина минимального совокупного остатка средств по счетам физических и юридических лиц (кроме кредитных организаций) до востребования и со сроком исполнения обязательств в ближайшие 30 календарных дней)*100% ≥ 50%
Н4 – Долгосрочная ликвидность;
Н5 – Общая ликвидность (соотношение ликвидных и суммарных активов);
Н6 – Максимальный размер риска на одного заемщика;
Н7 – Максимальный размер крупных кредитных рисков;
Н8 – Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);
Н9 – Максимальный размер риска на одного заемщика-акционера;
Н10 – Максимальный размер кредитов, предоставленный своим инсайдерам;
Н11 – Максимальный размер привлеченных денежных вкладов населения;
Н11.1 – Максимальный размер обязательств банка перед банками – нерезидентами и финансовыми организациями – нерезидентами;
Н12 – Использование собственных средств для приобретения долей других юридических лиц;
Н12.1 – Использование собственных средств для приобретения долей одного юридического лица;
Н13 – Норматив риска собственных вексельных обязательств;
Н14 – Ликвидность по операциям с драгметаллами
4. Платежная система России. Структура платежного оборота.
Платежная система представляет собой комплекс организаций и учреждений, а также набор инструментов и процедур, необходимых для проведения денежных расчетов между субъектами расчетных отношений, возникающих в процессе производства и реализации товаров и услуг.
Совокупность всех денежных платежей осуществляемых предприятием составляет платежный оборот. Платежный оборот - процесс непрерывного движения средств платежа во всех формах. Значительная его часть осуществляется безналичным способом, т.е. совершением записей (проводок) по счетам в банках. Наличные деньги применяются главным образом в платежном обороте, в котором участвует население, а также при расчетах на незначительные суммы.
Структура платежного оборота представлена:
оборот наличными деньгами: с участием населения и межхозяйственный на незначительные суммы; Расчеты наличными ЮЛ запрещен за исключением небольших сумм (на хозяйственные, канцелярские расходы, командировочные, предельные суммы расходов определяются ЦБ). Удельный вес расходов наличными в общем платежном обороте составляет от 5% до 15%, максимально 18%, имеет тенденцию к снижению.
безналичный платежный оборот представлен:
1. межхозяйственные расчеты – расчеты между юр. лицами по товарным и нетоварным операциям.
2. межбанковские (РКЦ; внутрибанковские, межфилиальные расчеты; прямые корреспондентские расчеты; клиринг);
3. международные расчеты;
4. платежные карточки
Основные формы безналичных расчетов:
платежными поручениями - письменное распоряжение владельца счета банку о перечислении определенной суммы с его счета на счет другого предприятия – преобладающая форма расчетов;
плат-ми требованиями (по инкассо) - расчетный документ, содержащий требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк).
чеками - ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное письменное распоряжение чекодателя банку уплатить держателю чека определенную сумму.
аккредитивами - условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента в пользу его контрагента по договору, согласно которому банк, открывший аккредитив, может произвести поставщику платеж или предоставить полномочия другому банку производить такие платежи при условии предоставления им документов, предусмотренных в аккредитиве и при выполнении других условий аккредитива;
вексельные расчеты - долговое обязательство, дающее право держателю векселя требовать возврат обозначенной на векселе суммы в определенный срок с векселедателя.
Часть расчетов юридических и физических лиц осуществляется посредством платежных карт, их применение получает все большее развитие. Коммерческие банки выпускают собственные платежные карты, карты российских систем (STB Card, Union Card, Золотая Корона), а также международные платежные карты, в частности VISA, Eurocard/MasterCard, Diners Club, JCB и American Express.
Большая часть платежей осуществляется через расчетную сеть Банка России.
К безналичным относятся и расчеты пластиковыми магнитными карточками, которые стали широко применяться с развитием рыночных отношений и компьютеризацией общества.
Банк России также проводит политику обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования платежной сис-мы, повышения ее быстродействия и надежности. Однако он не только создает методологическую и организационную базу, но и является непосредственным участником этой сис-мы, осуществляя межбанковские расчеты через свои подразделения.