- •Введение. Банковская система Российской Федерации. План
- •Лекция 2 экономическая, правовая и организационная основа деятельности коммерческого банка. План
- •Лекция 3 виды коммерческих банков. Банковские операции План
- •Виды коммерческих банков.
- •Банковская операция – это конкретный вид действий по созданию банковского продукта
- •Лекция 4 пассивные операции коммерческого банка План
- •Лекция 5 формирование собственных средств кредитных организаций. План
- •Лекция 6 привлеченные средства. Депозитные операции. План
- •Лекция 7 недепозитные источники привлечения средств. План
- •Практическое занятие № 2 выпуск банками ценных бумаг План
- •Лекция 8 экономическое содержание активных операций кредитной организации План
- •Лекция 9 классификация активных операций План
- •Практическое занятие № 3
- •1.Оценка структуры активов банка.
- •2.Оценка качества активов банка.
- •Лекция 10 классификация активов коммерческого банка с точки зрения их ликвидности и риска План
- •Лекция 12 Доходы, расходы и прибыль коммерческого банка План
- •Лекция 13 Модели формирования прибыли коммерческого банка План
- •Практическое занятие № 6 Оценка прибыльности банковской деятельности План
- •Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка
- •Практическое занятие № 8 Факторы, определяющие платежеспособность банка
- •Лекция 16 Банковские риски и управление ими План
- •Лекция 17 Классификация банковских рисков План
- •Практическое занятие № 9 Методы управления кредитным риском
- •Лекция 18 Источники покрытия риска. Виды создаваемых банками резервов План
- •Практическое занятие № 10 Методы управления процентным риском
Банковская операция – это конкретный вид действий по созданию банковского продукта
Банковский продукт – конкретный банковский документ или свидетельство, который производится банком для обслуживания клиентов и проведения операций (материально оформленная часть банковской услуги): пластиковая карта, банковский чек, вексель, сберегательная книжка.
Цель осуществления банковских операций - это удовлетворение общественной потребности в банковских услугах
Согласно ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности»
К банковским операциям относятся:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий.
9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Открытие кредитными организациями банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за исключением органов государственной власти, органов местного самоуправления, осуществляется на основании свидетельств о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельств о государственной регистрации юридических лиц, а также свидетельств о постановке на учет в налоговом органе.
Кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:
1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг.
Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.
Все банковские операции можно классифицировать по следующим группам:
в зависимости от способа формирования и размещения банковских ресурсов:
пассивные: это операции по формированию уставного капитала и привлечению средств
активные: операции по размещению средств с целью получения прибыли и регулирования ликвидности
Ликвидность – способность своевременно отвечать по своим обязательствам
в зависимости от предоставляемых услуг:
операции с физическими лицами
операции с юридическими лицами
в зависимости от платы за предоставляемые услуги:
платные
бесплатные
в зависимости от валюты, в которой совершаются операции
в рублях
в иностранной валюте
Основные правила осуществления банковских операций:
осуществление банковских операций возможно только при наличии у банка необходимого вида лицензии (каждый вид банковской деятельности лицензируется отдельно),
все банковские операции осуществляются на договорных началах,
операции по счетам проводятся только по распоряжению клиента,
все операции осуществляются в пределах остатка денежных средств на счете,
все банковские расчеты и операции осуществляются только по стандартным формам,
все операции по счетам и сведения о клиентах составляют коммерческую тайну,
проведение банковских операций различными банками регулируется едиными нормативными и законодательными документами.