- •Введение
- •1.История создания Сбербанка России
- •2.Западно – Сибирский банк сегодня
- •3.Структура органов управления Сбербанка России
- •4.Основные направления деятельности Сбербанка России
- •5.Уставный капитал Сбербанка России
- •6.Процесс кредитования юридических лиц в Сбербанке России
- •Проблемы кредитования юридических лиц
- •Заключение
- •Список используемой литературы.
Проблемы кредитования юридических лиц
Процесс кредитования связан с действиями многочисленных факторов риска, способных повлечь за собой непогашения ссуды в установленный срок.
Основной прирост ссудной задолженности приходится на инвестиционные долгосрочные кредиты, выдаваемые под залог весьма крупных, зачастую контрольных пакетов акций предприятий-заемщиков. В случае если эти промышленные предприятия при очередном витке кризисных процессов не будут в состоянии рассчитаться с банком по ранее полученным кредитам, он может превратиться в крупнейшую интегрированную бизнес-группу, эффективно управлять которой будет практически невозможно. В условиях нестабильной экономики переходного периода кредитный риск с увеличением сроков кредитования возрастает. Как показывает опыт Сбербанка, максимальное количество случаев реализации кредитного риска относится к долгосрочным кредитам. В связи с этим тенденция к увеличению сроков кредитования, повышает реальный риск невозврата кредитов, отодвигая при этом момент его фактической реализации. Поэтому прежде, чем предоставить кредит, банк изучает кредитоспособность клиента, определяет способность заемщика своевременно и в полном объеме погасить задолженность, размер кредита, который может быть представлен, а также степень риска, который банк готов взять на себя. Все это обусловливает необходимость оценки банком не только платежеспособности клиента на определенную дату, но и прогноза его финансовой устойчивости на перспективу. Объективная оценка финансовой устойчивости заемщика и учет возможных рисков по кредитным операциям позволяет банку эффективно управлять кредитными ресурсами и получать прибыль. Банки могут значительно минимизировать риск кредитования с помощью различных способов обеспечения возврата банковских ссуд. Речь идет о таких способах обеспечения, как: залог, поручительство, банковская гарантия, неустойка, страхование, задаток и аванс, удержание имущества должника и других, получивших широкое распространение в практике зарубежных и наиболее надежных российских банков.
Существует реальное ограничение по объемам долгосрочного кредитования реального сектора экономики, связанное с так называемыми ножницами сроков имеющихся пассивов и потребных активов. Превышение этого ограничения может привести к кризису ликвидности банка и потере им финансовой устойчивости.
Заключение
Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается действительно неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.
Кредит - это важнейшая часть финансовой системы страны в целом, а также каждого жителя этой страны в отдельности. Сквозь кредитную систему проходит весь объем банковских денежных платежей и расчетов, и при помощи кредитования мобилизуются все свободные денежные средства предприятий, населения, государства и после этого перераспределяются в ту часть экономической системы, которая больше всего нуждается в дополнительном финансировании. Кредит получается из функции денежных средств как средства выплаты при продаже какого-либо товара отнюдь не за наличные деньги, а с помощью рассрочки платежа, что в большинстве своем обусловлено не бедственным положением покупателя, а определенной особенностью процесса производства.
Итак цель и задачи преддипломной практики достигнуты:
Ознакомились с основными направлениями деятельности и функционирования Сбербанка России;
Изучили структуру органов управления;
Ознакомились с профессиональными приемами и навыками работы в экономических и управленческих отделах, службах и подразделениях предприятия, используя при этом теоретические знания, полученные за время обучения в университете;
изучение технологии предоставления продуктов розничного банковского бизнеса клиентам;
изучение финансовых показателей Сбербанка России;