2.19. Экономическая сущ-ть страхования. Место страхования в рыночной экономике.

Страхование – отношения по защите имущ-ых интер-ов физ-х и юр-х лиц при наступлении определенных событий за счет ден-ых фондов, формируемых из страховых взносов.

Особенности: - случайный хар-р наступления стихийного действия; - ущерб выражается в натуральной или денежной форме; - объективная потребность в возмещении ущерба.

Признаки: - наличие перераспределительных отношений; - наличие страхового риска и критериев его оценки; - формирование страхового сообщества из страхователей и страховщиков; - сочетание страховых интересов (индивидуальных и групповых); - солидарная ответственность всех страхователей за ущерб.

Страховой фонд – резерв матер-ых и ден-ых ср-в предназначенных для возмещения возможного ущерба при несчастных случаях, стихийных бедствиях, различных случайностях, приводящих к потере различных видов собственности.

Страховая защита – сов-ть перераспределительных отношений по поводу возмещения ущерба, наносимого конкретному лицу.

Страховщик – юр.лицо, имеющее соответствующую лицензию в пределах РФ.

Страхователь – юр.или дееспособное физ.лицо, заключившее договор со страховщиком.

Застрахованный – физ.лицо, жизнь которого, здоровье или трудоспособность, являются объектом страховой защиты по личному договору.

Выгодоприобретатель – получатель страхового возмещения или страховой суммы в соответствии с условиями договора.

Страховая ответственность (страховое покрытие) – обяз-во страховщика выплатить страх.возмещение или страхов.сумму при оговоренном, а в последствии произошедшим страх.случае.

Страховая сумма – определенная в договоре вел-на, исходя из которой определяется страховая премия и ее выплата.

Страховой тариф – выраженная в руб.плата с ед-цы страховой суммы (единица страховой суммы это 100руб.) или опред-ый % к совокупной страховой сумме.

Страховая премия – произведение тарифа, выраженного в рублях на число страховой суммы.

Страховой риск: - вероятность нанесения ущерба от страхового случая; - конкретный страховой случай от которого проводится страхование; - часть ст-ти имущества не охваченная страхованием и оставляемая тем самым на риск страхователя.

Страховое событие – фактически возникшая ситуация в рез-те которой страховщик должен рассчитать ущерб и осуществить страховые выплаты.

Страховой ущерб – ст-ть полностью погибшего имущества или его части по страховой оценке.

Договор страхования – соглашение м\у страхователем и страховщиком, по которому страховщик обяз-ся выплатить страхователю при наступлении страхового случая, а страхователь оплатить страховую премию в установленные сроки.

По своей сути страхование – это система эконом-х отношений, включающая совокупность форм и методов создания специального фонда средств и его использования для возмещения ущерба от неблагоприятных случайных явлений. Роль страхования в современной экономике – в компенсации ущербов, гарантирует имущественные интересы, обеспечивает непрерывность общественного воспроизводства. На уровне индивидуального воспроизводства – финансовые последствия определенных рисков перекладываются на страховые компании, что проявляется основой – рисковой функции страхования. Освобождает гос-во от доп-ых фин.рас-ов, вызванных произошедшими неблагоприятными событиями, необходимость компенсации которых в ином случае легла бы на гос-во. Способствует развитию технического прогресса и внедрению новых технологий путем компенсации связанных с этим риском. Концентрируя огромные финансовые ресурсы, явл-ся одним из наиболее значительных источников инвестиц.вложений, что способствует развитию производства и экономики. Функция социальной защиты населения реализуется путем создания специальных страховых фондов, формируемых на уровне государства.

2.20. Классификация и формы проведения страхования. Основы страхового права.

Классификация:

1.Отраслевая – по объекту страхования (в соотв.с зак-ом; ГК и 4ст.об орг-ии страх-го дела в РФ).

Личное: - социальное(гос.пенсионное, медицинское, обяз-ое стр-ие от несчастн.случаев); - личное: негосударств.пенсионное, добровольное мед-ое, на случай смерти, от несч.случаев.

Имущественное: - страхование им-ва физ.и юр. лиц.

Страхование ответственности – гражданской, автострахов, причинение вреда 3му лицу.

Страхование рисков – финансовых и предпринимательских.

2.По форме проведения: 1. обязательное страхование. Его принципы: инициатором явл-ся гос-во, оно издает закон о страховании; сплошной охват объектов, указанных в законе; автоматическое распространение на объекты, указанные в законе; действует независимо от уплаты страховой премии; бессрочность обязательного страхования; нормирование страхового обеспечения. 2. добровольное страхование. Его принципы: действует в силу законов и на добровольных началах; добровольное участие в страховании сторон; выборочный охват добровольным страхованием объектов; строго оговоренные сроки начала и окончания договора; зависит от уплаты страховой премии; страховое обеспечение зависит от желания страхователя.

3.По форме организации: Страховые рынки подразделяются на: индивидуальных страховщиков и перестраховочные компании (м\б гос-ми и акц-ми); общества взаимного страхования; объединение страховщиков (союзы страховщиков – это орг-ии не занимающиеся страхованием, а организуют мероприятия в области страхования и консультаций. Также сюда входят ПУЛЫ – временные объединения страховщиков с целью совместного принятия на страхование крупных рисков).

Правовые основы страхования. В РФ сложилась 3х ступенчатая законодательная база.

Высшая – общее зак-во или Гражданское право (ГК РФ 48гл.)

Специальное – страховое право (все законы о страховании, постановления правительства)

Подзаконные нормативные документы министерств и ведомств.

Страхование – отношения по защите имущественных интересов физ.и юр.лиц при наступлении определенных событий, за счет уплачиваемых ими денежных средств.

Закон закрепляет право страховщика самостоятельно устанавливать усл. договора страхования, которые должны быть закреплены в договоре (ст.943) страхователем, форма договора – письменная (ст.940).