Более полное определение инкассо
Инкассо – это обработка банками документов*
(* финансовых и/или коммерческих документов) по полученным указаниям с тем, чтобы:
а) получить акцепт и/или, если необходимо, платеж;
б) предоставить коммерческие документы против акцепта и/или, если необходимо, против платежа;
в) предоставить документы на основе других требований и условий.
Участники инкассирования
Участниками инкассирования являются следующие лица:
а) Доверитель – это клиент, который доверяет проведение операции инкассирования своему банку. Например:
экспортер Украины, доверяющий инкассирования своему украинскому банку;
иностранный поставщик товаров для украинского предприятия, доверяющий проведение инкассирования банку в своей стране.
б) Банк-ремитент. Это банк, которому доверитель поручает осуществление операции инкассирования. Например, если украинский экспортер доверяет проведение инкассирования своему украинскому банку, этот банк будет банком-ремитентом.
в) Инкассирующий банк. Это любой другой банк, за исключением банка-ремитента, участвующий в процессе обработки инкассового поручения. В нашем примере об украинском экспорте это зарубежный банк, которому украинский банк-ремитент высылает инкассовое поручение.
г) Представляющий банк. Это инкассирующий банк, который выполняет представление трассату (трассат определяет как «тот, кому должно быть сделано представление к платежу согласно инкассовому поручению»).
Экспортер
Б анк-ремитент
Инкассирующий банк может
быть
Представляющий ренкассирующий банк одним
банком
Покупатель
Все участники инкассирования должны действовать в соответствии с Унифицированными правилами по инкассо Международными правилами торговой палаты (если не существует специального соглашения об обратном или обязательных местных или государственных законов, которые не допускают их применение).
При чистом инкассо коммерческие документы направляются непосредственно экспортером зарубежному покупателю. Банк-ремитент, который будет пользоваться услугами инкассирующего / представляющего банка, получит требование либо:
а) об оплате переводного векселя при предъявлении, оплате простого векселя или чека; или
б) об акцепте срочного переводного векселя. Банк затем получит инструкции о действиях в отношении платежа, который будет выполнен после наступления срока действия векселя.
Чистое инкассо
Экспортер
Коммерческие Финансовые
д окументы документы
(посланные
непосредственно Банк-ремитент
п окупателю)
Инкассирующий/
представляющий
банк
Покупатель
Единственным преимуществом чистого инкассо, в котором применяется переводной вексель, а не чек, является то, что представление того векселя покупателю банком может способствовать ускорению выплаты денег покупателем. У экспортера бывают трудности при попытке ускорить платеж покупателя, если он полагается на покупателя в инициировании платежа посылкой чека или простого векселя. Это меньше относится к переводному векселю, так как это вексель выписан экспортером, который таким образом самостоятельно инсценирует платеж и прибегает к помощи своего банка при поучении акцепта / платежа.
Документарное инкассо:
Д/П и Д/А
При документально инкассо банк может получить указания передать коммерческие документы покупателю только против платежа за товары. Эта форма инкассо носит название Д/П или «документы против платежа.
Когда переводной вексель является финансовым документом, то он должен быть либо:
а) векселем на прдъявление;
б) срочным векселем или векселем с узансом (срочный вексель известен также под названием «тенор вексель» или «вексель с узансом» который допускает для трассата период кредита перед платежом), который предварительно акцептован и достиг срока погашения для платежа (особенно при торговле с покупателями на Дальнем Востоке, где документы на право собственности не могут быть выданы до оплаты срочного векселя).
При документарном инкассо банк может также получить указания передать коммерческие документы покупателю только против немедленного акцепта покупателем переводного векселя, выписанного на него экспортером. Эта форма платежа носит название Д/А или «документы против акцепта». Переводной вексель теперь будет срочным векселем (также известен как «тенор вексель»).
Переводной вексель, который сопровождается коммерческими документами на право собственности на товары, известен как документарный вексель.