Банковское право и гражданское право.
Банковское право регулирует отношения по поводу организации банковской системы, в том числе взаимоотношения между Банком России и кредитными организациями, которые возникают в связи с осуществлением банковских операций.
Гражданское право в регулировании банковских отношений имеет другой предмет, который отличается от предмета регулирования банковского права. Предметом регулирования гражданского права являются отношения по поводу организационно-правовой формы кредитной организации, а также отношения по поводу сделок между кредитными организациями и их клиентами.
Банковские операции кредитной организации, ее финансовая деятельность регулируются банковским правом, а сделки — гражданским правом. Банковское право регулирует не саму сделку, а только форму ее реализации — банковскую операцию. Банковская операция – это предусмотренная нормативными актами Банка России технология реализации сделки. В отличие от сделки, банковская операция осуществляется только одной стороной – кредитной организацией.
Банковские операции регулируются банковским законодательством и нормативными актами Банка России. Но Банк России, обращаю на это внимание, - не вправе регулировать сделки, поскольку он не является органом исполнительной власти. Вместе с тем, по закону, он вправе регулировать банковские операции. Поэтому так важно различать сделку и банковскую операцию. Они тесно взаимосвязаны и взаимообусловлены, но между ними есть юридическое различие.
Клиент банка ничего не может приказать кредитной организации или Банку России в отношении самой банковской операции. Точно также как и Банк России или кредитная организация ничего не могут приказать клиенту. Правда банковская операция всегда выступает объективным ограничителем для сделки. Поэтому, когда заключается сделка, то нужно учитывать и то какая у нее будет технология реализации.
Специфика норм банковского права в частности заключается в том, что в случае их нарушения возможно применение санкций не органом государства, как в других отраслях права, а Банком России. Он не является органом государства. Но государство делегировало ему эти полномочия, в целях регулирования денежно-кредитной и банковской систем в интересах общества. Поговорим об этом подробнее.
Банки Древний мир
Первые учреждения для кредита и обмена денег, которые вполне можно назвать банками, появились в Вавилоне. Но возможно, они существовали и в торговых сообществах Карфагена и Финикии с очень давних времен. Однако только древние греки сделали банк необходимым звеном в экономической жизни. Банкирами у них были или жрецы, хранители «сокровищ» больших храмов, или миряне, занимавшиеся обменом денег. Для облегчения многочисленных торговых связей между городами греки придумали кредит под про¬центы и ввели во всеобщее употребление векселя. В Риме, этой цивилизации юристов, профессия банкира долгое время совмещалась с ремеслом ювелира и строго регламентировалась. Занимавшиеся ею были обязаны тщательно вести записи текущих счетов. Они производили те же операции, что и их греческие собратья, но предпочитали кредит под проценты в пределах 20-40%.