- •Содержание
- •Введение
- •1. Теоретико-правовые основы ипотечного кредитования
- •1.1. Понятие и экономическое содержание ипотечной ссуды
- •1.2. Механизм ипотечного кредитования в развитых странах
- •1.3. Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в России
- •2. Анализ ипотечного кредитования в современных российских условиях
- •3. Организация ипотечного кредитования в оао "мтс-Банк"
- •3.2.Требования к заемщику по кредитованию:
- •3.3.Условия по продуктам оао «мтс-Банк»
- •Заключение
- •Список литературы
- •Приложение 1
3.2.Требования к заемщику по кредитованию:
Общие требования к Заемщикам:
- наличие гражданства Российской Федерации; -наличие постоянной/ временной регистрации в любом регионе Российской Федерации; -предельный возраст Заемщика/ Поручителя на момент окончания срока действия Кредитного договора не должен превышать 65 лет;
- минимальный возраст Заемщика/ Поручителя/ Залогодателя 18 лет;
- в случае если возраст Заемщика составляет от 18 до 23 лет (включительно), данный Заемщик может участвовать в Ипотечной сделке только в случае привлечения в сделку Созаемщиков, доход которых будет учитываться при расчете Платежеспособности;
- в случае если возраст Заемщика мужского пола менее 27 лет необходимо предоставление документов, подтверждающих увольнение в запас или отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27 лет. При отсутствии указанных документов необходимо привлечение дополнительного Созаемщика, не подлежащего призыву на воинскую службу и работающего по найму, при этом указанный Созаемщик должен являться Взаимозависимым лицом;
- максимальное количество Созаемщиков по Кредитному договору – 4 человека (включая основного Заемщика);
- Созаемщиками/ Поручителями/ Залогодателями могут выступать третьи лица, не состоящие в родстве с Заемщиком;
- в качестве Залогодателей, не являющихся Заемщиками, не могут выступать лица, являющиеся работодателями Заемщика, учредителями организации, в которой работает Заемщик, а также эффилированными по отношению к Заемщику лицами;
- наличие постоянного источника дохода в регионе присутствия Банка;
- стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев. В случае если Заемщик/ Поручитель (при наличии) принят на последнее место работы без испытательного срока/ с сокращенным испытательным сроком, допускается стаж на последнем месте работы менее 3 (Трех) месяцев;
- наличие совокупного трудового стажа – не менее 1 года;
- для индивидуальных предпринимателей и Собственников бизнеса фактический срок работы компании/ осуществления предпринимательской деятельности – не менее 12 месяцев.
В случае если Залогодатель не является Заемщиком или Залогодатель является Заемщиком, но при этом доход Залогодателя не учитывается в расчете лимита кредитования, то предельный возраст на момент окончания срока действия Кредитного договора не должен превышать 75 лет.
3.3.Условия по продуктам оао «мтс-Банк»
С февраля 2012 года Московский Банк Реконструкции и Развития (МБРР) сменил бренд на МТС-банк в связи с этим была сделана новая линейка по ипотечному кредитованию. МТС Банк предлагает следующие программы ипотечного кредитования:4
1.«Квартира на вторичном рынке» - предоставление кредита на приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости:
Валюта кредита: рубли РФ;
Срок кредита: 36-300 месяцев;
Размер кредита: 300 000 – 12 000 000 рублей;
Комиссия за открытие текущего счета, открытого в рамках кредитования: 1,0% от суммы кредита;
Процентные ставки:
Срок кредита |
Первоначальный взнос (в % от стоимости приобретаемой недвижимости) |
|||
|
от 10,00 до 19,99 |
от 20,00 до 39,99 |
от 40,00 до 59,99 |
от 60,00 до 70,00 |
до 5 лет |
14,50% |
13,25% |
12,75% |
11,75% |
до 15 лет |
14,75% |
13,50% |
13,00% |
13,00% |
до 25 лет |
15,00% |
13,75% |
13,25% |
13,25% |
2.«Квартира в новостройке» - предоставление кредита на приобретение квартиры на первичном рынке недвижимости:
Валюта кредита: рубли РФ;
Срок кредита: 36-300 месяцев;
Размер кредита: 300 000 – 12 000 000 рублей;
Комиссия за открытие текущего счета, открытого в рамках кредитования: 1,0% от суммы кредита;
Процентные ставки:
Срок кредита
|
Первоначальный взнос (в % от стоимости приобретаемых прав на недвижимость) |
||
от 20,00 до 39,99 |
от 40,00 до 59,99 |
от 60,00 до 70,00 |
|
После оформления права собственности |
|||
до 5 лет |
13,25% |
12,75% |
11,75% |
до 15 лет |
13,50% |
13,00% |
13,00% |
до 25 лет |
13,75% |
13,25% |
13,25% |
На этапе строительства |
+2,00% годовых |
2.1.«Квартира в новостройке. Единая ставка» - предоставление кредита на приобретение квартиры на первичном рынке недвижимости
Валюта кредита: рубли РФ;
Срок кредита: 36-300 месяцев;
Размер кредита: 300 000 – 12 000 000 рублей;
Комиссия за открытие текущего счета, открытого в рамках кредитования: 1,0% от суммы кредита;
Процентные ставки:
Срок кредита
|
Первоначальный взнос (в % от стоимости приобретаемых прав на недвижимость) |
||
от 20,00 до 39,99 |
от 40,00 до 59,99 |
от 60,00 до 70,00 |
|
На этапе строительства и после оформления права собственности |
|||
до 5 лет |
14,25% |
13,75% |
12,75% |
до 15 лет |
14,50% |
14,00% |
14,00% |
до 25 лет |
14,75% |
14,25% |
14,25% |
3.«На любые цели» - предоставление кредита на любые цели под залог недвижимости
Валюта кредита: рубли РФ;
Срок кредита: 3-120 месяцев;
Размер кредита: 300 000 – 9 000 000 рублей;
Комиссия за открытие текущего счета, открытого в рамках кредитования: 1,0 % от суммы кредита, но не менее 15 000 рублей и не более 100 000 рублей;
Процентные ставки:
Срок кредита |
Размер кредита (в % от стоимости закладываемой недвижимости) |
||
от 60,00 до 69,99 |
от 40,00 до 59,99 |
от 30,00 до 39,99 |
|
до 5 лет |
16,75% |
16,25% |
16,00% |
до 10 лет |
17,00% |
16,50% |
16,25% |
4.«Рефинансирование» - предоставление кредита на погашение остатка ссудной задолженности по ипотечному кредиту
Валюта кредита: рубли РФ;
Срок кредита: до 300 месяцев;
Размер кредита: 300 000 – 12 000 000 рублей;
Комиссия за открытие текущего счета, открытого в рамках кредитования: 1,0 % от суммы кредита;
Процентные ставки:
Срок кредита |
Размер кредита (в % от стоимости закладываемой недвижимости) |
||
от 60,00 до 80,00 |
от 40,00 до 59,99 |
от 15,00 до 39,99 |
|
до 5 лет |
13,75% |
13,25% |
12,25% |
до 15 лет |
14,00% |
13,50% |
13,50% |
до 25 лет |
14,25% |
13,75% |
13,75% |
5.«Загородный дом» - предоставление кредита на приобретение загородной недвижимости на вторичном рынке недвижимости
Валюта кредита: рубли РФ;
Срок кредита: до 120 месяцев;
Размер кредита: 300 000 – 25 000 000 рублей;
Комиссия за открытие текущего счета, открытого в рамках кредитования: 1,0 % от суммы кредита;
Процентные ставки:
Срок кредита |
Первоначальный взнос (в % от стоимости приобретаемой недвижимости) |
|
от 30,00 до 49,99 |
от 50,00 до 85,00 |
|
до 10 лет (включительно) |
15,50 |
14,50 |
Преференции, предоставляемые клиентам Партнеров Банка:
- снижение процентной ставки на 0,5% и
- отмена комиссии за открытие текущего счета, открытого в целях кредитования.
Преференции распространяются на следующие программы кредитования:
- «Квартира на вторичном рынке»
- «Квартира в новостройке»
- «Квартира в новостройке. Единая ставка»
Ограничения:
- Льготные условия кредитования по снижению процентной ставки не распространяются на кредиты на приобретение недвижимости с первоначальным взносом более 60% и сроком на 5 лет. При этом для указанных категорий кредитов возможно применение преференции в виде отмены комиссии за открытие текущего счета, открытого в целях кредитования,
- Процентные ставки с учетом льготных условий кредитования не могут быть меньше базовых процентных ставок для кредитов с первоначальном взносом более 60% и сроком на 5 лет.
Преимущества ипотечных продуктов Банка:
- рассматриваются все виды доходов;
- в качестве Созаемщиков могут выступать до 4 человек, в том числе не родственники;
- кредитование граждан РФ, имеющих регистрацию на всей территории РФ;
- досрочное погашение с 1-го дня без штрафов
- решение о предоставлении кредита действует 4 месяца.
То есть таким образом, можно сделать вывод, что продуктовая линейка ипотечного кредитования МТС-Банка достаточно широка, что позволяет занять одно из ведущих мест в Перми и быть конкурентно способным.
Примерные параметры расчёта рассмотрены в приложениях на клиенте МТС –Банка Иванове Иване Ивановиче.