Реформирование мировой кредитной системы

Следует отметить, что кредитная система в мире развивалась достаточно быстро и претерпела ряд реформ. Кредитная реформа - это совокупность государственных актов, направленных на изменение форм кредита и методов кредитования, структуры кредитной системы, действующей в той или иной стране. Реформы кредитной системы имели место в России в 1860 г., в Великобритании в 1844 г., в США в 1913 г. Затем в 1945 г. после 2-й мировой войны кредитная реформа захватила почти все развитые страны капитализма. В результате реформ, например, в Италии и Франции, были национализированы не только эмиссионные банки, но и отдельные коммерческие банки, и многие другие коммерческие кредитные учреждения. В Германии доля государственного кредита превысила 50 % всех активов.

В результате реформ к концу 80-х годов произошла существенная концентрация банковского капитала, и он превратился в важный инструмент экономической политики. В развивающихся странах реформы кредитной системы также привели к созданию национальных кредитных систем. В Египте, Сирии, Замбии, Ливии, Гвинее, Танзании, Алжире и других странах кредитные реформы носили антиимпериалистический характер. В этих странах были национализированы наиболее крупные иностранные банки. В некоторых развивающихся странах кредитные реформы также приобретают характер демократических преобразований: правительства проводят политику огосударствления кредитных систем путем национализации не только крупных коммерческих банков, но и мелких учреждений. Так в Египте в 1961 г. были национализированы все частные банки и страховые компании. То же в Сирии в 1963 г.; в Индии в 70-х гг. проведена национализация 14 крупнейших коммерческих банков, а в мае 1971 г. 42 частных страховых компаний из 106 действующих.

Реформы кредитной системы в развивающихся странах также вносят изменения в формы и методы кредитования. Широкое распространение в некоторых странах получили кредиты для развития национальных корпораций, распространились льготные кредиты. В Индии национализация банков дала возможность осуществить программу льготного кредитования мероприятий по развитию отсталых районов страны. Процентные ставки льготных кредитов были установлены на уровне 6 % вместо 12 %, срок погашения увеличился до 15-20 лет вместо 10-15 лет, при этом льготный период погашения увеличен с 3 до 5 лет.

В 80-90-х годах кредитные отношения пронизывают всю экономическую систему капитализма, как внутри отдельных стран, так и на международном уровне. Кредитная система обеспечивает функционирование механизма накопления денежного капитала и превращается в кредитно-денежную систему, способствующую и регулирующую функциональную направленность капитала на расширение производства. С ростом капитала на предприятиях растет концентрация производства, совершенствуется техника, финансируются НИОКР. Одновременно совершенствуются и формы кредитного механизма. В США, например, кредитная система к началу 90-х годов имела следующий вид (см. табл. 10).

Таблица 10

Структура кредитной системы США в 1998 г.

	Сумма активов
	млрд. долл.		% к итогу
Всего:	1809		100
в том числе:
Федеральные резервные банки	89		4.9
Коммерческие банки	640		35.4
Инвестиционные банки	16		0.9
Взаимно-сберегательные банки	89		4.9
Ссудно-сберегательные ассоциации	206		11.4
Компании страхования жизни	222		12.3
Компании страхования имущества	58		3.2
Государственные страховые и пенсионные фонды		93		5.1
Частные пенсионные фонды		100		5.5
Инвестиционные компании (тресты)		100		5.5
Компании потребительского кредита		60		3.3
Прочие		117		6.5