Глава 2. Механизм регулирования деятельности банков в рф.

2.1. Регулирование банковской деятельности.

Механизм правового регулирования банковской деятельности складывается из двух основных элементов:

• система государственных органов власти, осуществляющих регулирование, а точнее, управление в рамках своей компетенции, установленной законодательством;

• совокупность форм, методов и способов, используемых этими органами в процессе регулирования банковской деятельности.

Согласно ст. 80 Конституции Российской Федерации, Президент РФ выступает как важнейший субъект в управлении банковской системой, будучи главой государства, руководит всеми вопросами экономического, в том числе кредитно-финансового характера, обеспечивает согласованное функционирование и взаимодействие органов государственной власти. ¹²Согласно ст. 83 Конституции Российской Федерации Президент РФ представляет Государственной Думе кандидатуру Председателя Банка России и ставит вопрос об освобождении его от должности, он направляет трех человек в Национальный банковский совет, с ним согласовываются и кандидатуры членов Совета директоров Банка России. В связи с этим Центральный банк обязан обеспечить Президента Российской Федерации всей необходимой информацией о состоянии и функционировании банковской системы. Согласно ст. 5 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России подотчетен Государственной Думе.¹³ Государственная Дума в сфере управления банковской деятельностью реализует следующие полномочия:

• назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента Российской Федерации;

• назначает на должность и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России (далее - Совет директоров) по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации;

• направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты;

• рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение;

• рассматривает годовой отчет Банка России и принимает по нему решение;

• принимает решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Указанное решение может быть принято только на основании предложения Национального банковского совета;

• проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей;

• заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России (при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики).

Совет Федерации тоже является участником системы государственного управления в банковской сфере. Он направляет двух человек в Национальный банковский совет (ст. 12 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)").¹⁴ Роль Правительства Российской Федерации складывается во взаимодействии с Банком России. В России Центральный банк определен Конституцией Российской Федерации как независимый от других органов государственной власти субъект, подотчетный только Государственной Думе, он независим от Правительства и проводит более самостоятельную финансовую политику, в отличие от достаточно распространенного в мировой практике подчинения центрального банка министерству финансов и проводящего финансовую политику правительства.

Существует три основных направления регулирования банковской деятельности:

1. Поддержание финансовой устойчивости банковской системы, а также принятие необходимых мер для санирования отдельных банков, оказавшихся в сложном положении (прежде всего это относится к «системообразующим» кредитным организациям);

2. Обеспечение условий для эффективной банковской деятельности путем регламентирования основных аспектов банковской деятельности (на практике - основных показателей банковской деятельности , например, требования к величине и качеству капитала , активов, и др.);

3. Защита интересов кредиторов и вкладчиков (в более широкой трактовке –клиентов банков). Это обстоятельство крайне важно, поскольку банковская деятельность во многом базируется именно на доверии к кредитным организациям со стороны клиентов и вкладчиков.¹⁵

Основные нормативно-правовые документы, регулирующие банковскую деятельность в Российской Федерации:

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп. от 10 января 2003 г.) Устанавливает основы функционирования Центрального Банка России. Носит комплексный характер, включая различные нормы регулирующие как устройство и положение Центрального банка России в государстве, денежную политику, так и нормы регулирующие особенности трудовых отношений с служащими Центрально банка России. Подчеркнем, что 10 июля 2002 года был изложен в новой редакции. Заметим, что последние десять-тринадцать лет законодательство о банках и банковской деятельности переиначивалось несколько раз.

2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002г.). Регулирует правовой статус субъектов и форм банковской деятельности в Российской Федерации.

3. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изм. и доп. от 25 июля, 30 октября 2002 г.);

4. Указ Президента РФ от 10 июня 1994 г. N 1184 "О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации" (с изменениями от 27 апреля 1995 г.);

5. Постановление Правительства РФ от 7 марта 2000 г. N 194 "Об условиях антимонопольного контроля на рынке финансовых услуг и об утверждении методики определения оборота и границ рынка финансовых услуг финансовых организаций";

6. Распоряжение Правительства РФ от 2 апреля 2002 г. N 454-р «О прекращении участия федеральных государственных унитарных предприятий и федеральных государственных учреждений в уставных капиталах кредитных организаций».¹⁶

7. Распоряжение Правительства РФ от 2 апреля 2002 г. N 454-р Положение Центрального банка России от 18 июля 2000 г. N 115-П "О порядке подготовки и вступления в силу официальных разъяснений Банка России" 2000г.

8. Приказ Центрального банка России от 15 сентября 1997 г. N 02-395 "О Положении Банка России "О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России"

Огромную роль, на современном этапе развития законодательства о банках и банковской деятельности играют ведомственные акты Центрального банка России. В этой связи, одним из элементов особого публично-правового статуса Центрального банка России является право осуществлять нормотворчество. Согласно ст.7 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим и другими федеральными законами, издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Важно подчеркнуть, что нормативные акты Банка России должны быть зарегистрированы в Министерстве юстиции Российской Федерации в порядке, установленном для государственной регистрации нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти. Не подлежат государственной регистрации нормативные акты Банка России, устанавливающие:

• курсы иностранных валют по отношению к рублю;

• изменение процентных ставок;

• размер резервных требований;

• размеры обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп;

• прямые количественные ограничения;

• правила бухгалтерского учета и отчетности для Банка России;

• порядок обеспечения функционирования системы Банка России.

Также не подлежат государственной регистрации иные нормативные акты Банка России, которые в соответствии с порядком, установленным для федеральных органов исполнительной власти, не подлежат регистрации в Министерстве юстиции Российской Федерации.