2. Страхование риска.

Страхование рисков подразделяется на: страхование от коммерческих рисков; страхование от технических рисков; страхование от правовых рисков; страхование от политических рисков; страхование от рисков в финансово-кредитной сфере.

При страховании предпринимательских рисков необходимо соблюдение следующих условий: страхователь должен иметь разрешения, лицензии и патенты на данную деятельность; в письменном заявлении о страховании страхователь должен дать полную информацию о предстоящей коммерческой деятельности, ожидаемых доходах.

Объектом страхования является коммерческая деятельность страхователя, в качестве инвестирования денежных и материальных ресурсов в какой-нибудь вид производства или бизнеса и получение от этих вложений прибыли.

Необходимость страхования финансово-кредитных рисков связана с достаточно высокой степенью вероятности их появления — страховой риск вытекает из специфики движения финансовых и кредитных потоков.

Для нейтрализации потерь применяют следующие виды страхования:

— страхование экспортных кредитов (в случае банкротства импортера либо его продолжительной неплатежеспособности);

— страхование расходов по вступлению экспортера на новый рынок;

— страхование банковских кредитов от риска неплатежа заемщика (страхователем выступает банк);

— страхование коммерческого кредита (страхований” векселей);

— страхование залоговых операций;

— страхование валютных рисков (потерь от колебания валютных курсов);

— страхование биржевых операций и сделок;

— страхование от инфляции;

— страхование риска неправомерного применения финансовых санкций органами налогового контроля.

Для страхования финансово-кредитных рисков характерна высокая степень риска, а также непредсказуемость колебаний валютного и финансового рынков.

3. Страхование ответственности.

При страховании ответственности объектом страховых отношений выступает ответственность перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя.

Выделяют следующие виды страхования ответственности:

— страхование ответственности заёмщика за непогашение кредита. Договор страхования заключается между страховой компанией (страховщик) и предприятиями-заемщиками (страхователь). Объектом страхования выступает ответственность заемщика перед банком, выдавшим кредит;

— страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Объектом страхования является гражданская ответственность владельцев автотранспортных средств, которую они несут перед законом при наступлении дорожно-транспортного происшествия перед потерпевшими третьими лицами (физическими и юридическими);

— страхование персональной ответственности представляет собой вид страхования, в котором страхователями являются индивидуальные лица, своими действиями способные причинить ущерб здоровью или имуществу третьих лиц;

— страхование ответственности работодателей представляет собой вид страхования, покрывающий ответственность работодателей за телесные повреждения (включая смерть) и заболевания, которые связаны непосредственно с производственной деятельностью работников;

— страхование профессиональной ответственности частнопрактикующих специалистов (услуги адвоката, аудиторов, врачей и др.);

— страхование деловой ответственности;

— страхование ответственности от экологических рисков;

— страхование ответственности за качество продукции;

— страхование ядерной ответственности. Страхование профессиональной ответственности

представляет собой вид страхования, предназначенный для страховой защиты лиц определенных профессий от претензий по возмещению клиентам(пациентам) материального ущерба в результате небрежности, допущенной в процессе выполнения служебных обязанностей. Непременным условием при страховании ответственности является наличие полиса по страхованию ответственности при осуществлении деятельности нотариусов, риэлтеров, строительных организаций, оценщиков, перевозчиков, осуществляющих международные перевозки, и др. При страховании ответственности необходимо установить факт и обстоятельства возникновения имущественной ответственности страхователя (застрахованного лица) за причинение вреда третьим лицам, а также установление размера нанесенного им ущерба. Наступление страхового случая зависит от квалификации лица, осуществляющего определенную профессиональную деятельность.

При страховании профессиональной ответственности нотариусов объектом страхования выступают это имущественные интересы нотариуса, связанные с его обязанностью в порядке, установленном законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам при осуществлении нотариальной деятельности.

Страховая компания после уплаты страховой премии принимает обязательство возместить страхователю убытки по предъявленным претензиям, возникшим вследствие ненадлежащего выполнения им профессиональных обязанностей, проявившегося в совершении несоответствующих закону нотариальных действий (либо несовершение необходимых нотариальных действий) при условии, что такого рода нотариальные действия имели место в период действия договора страхования.

Претензии к нотариусу могут предъявлять только клиенты, состоящие в договорных отношениях с нотариусом, а также лица, не имеющими договора с нотариусом, но обладающими правом предъявить претензии в связи с причиненными убытками.

Необходимо отметить, что при возмещении ущерба одновременно нескольким клиентам нотариуса, если его размер превышает общий лимит ответственности (размер страховой суммы в договоре страхования) страховой компании, страховая выплата осуществляется каждому потерпевшему пропорционально отношению суммы причиненного ущерба к общему лимиту ответственности страховщика.

Размер страхового возмещения представляет собой сумму размера самого ущерба и расходов, произведенных предъявителем претензии, а также расходов, произведенных нотариусом с письменного согласия страховщика.