Министерство образования

И НАУКИ РФ

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ НЕКОММЕРЧЕСКОЕ

ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

«Столичный Гуманитарно-Технический Университет»

(СГТУ)

Юридический факультет

специальность «Финансы и кредит»

Курсовая работа

По дисциплине: «Страхование»

Тема: «Система ипотечного страхования»

Выполнила студентка III курса:

Коновалова Марина Владимировна

Проверил преподаватель:

Москва-2007

Содержание

специальность «Финансы и кредит» 1

1.2. Страхование рисков, присущих ипотечной деятельности 7

2. Страхование жизни и здоровья заемщика – необходимая составляющая ипотечного страхования 10

3. Виды страхования жизни в рамках ипотечного страхования и перспективы их развития 14

3.1. Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев 14

3.2. Кредитное страхование жизни заемщика 15

3.3. Накопительное страхование жизни. 17

3.3.1. Страхование на случай смерти 17

3.3.2. Страхование на дожитие 18

3.3.3. Страхование с условием участия в прибыли страховщика 20

3.3.4. Фондовое страхование (инвестиционные полисы unit-linked) 21

Заключение 23

Список литературы 24

Приложение 25

Введение

Формирование рынка доступного жилья является одним из приоритетных направлений российской государственной политики. Во всех экономически развитых странах люди не приобретают жилье, заплатив за него единовременно полную стоимость, а получают ипотечный кредит, что позволяет вселиться в квартиру сразу после оплаты первой части долга, потом же в течение ряда лет, периодическими платежами заемщик возвращает кредит и проценты по нему. В США с помощью ипотечного кредита осуществляется 90% сделок по приобретению жилья, в Германии - 50%. Ипотечное кредитование в России интенсивно развивается: растут объемы кредитных портфелей операторов ипотечного рынка, появляются новые игроки с собственными ипотечными программами, создаются законодательные инициативы федеральных и местных органов власти, западные финансовые структуры проявляют активный интерес к этому бизнесу.

Расширение операций по долгосрочному ипотечному кредитованию неразрывно связано с созданием условий для решения задачи привлечения достаточного объема долгосрочных ресурсов с финансового рынка и рынка капиталов, что определяет важность отработки надежного механизма финансирования кредиторов и что немаловажно – обеспечения гарантий надежности инвесторам, направляющим свои капиталы на рынок долгосрочных жилищных ипотечных кредитов.

В этой связи специфика ипотечного кредитования (более длительные сроки и большие объемы) и сопутствующие этому риски требуют большого внимания к управлению ими и обуславливают необходимость использования механизмов, стабилизирующих эти риски. Одна из главных ролей в этом процессе принадлежит страхованию.

Несмотря на то, что минимальное требование к страховому обеспечению ипотечной сделки, которое предусмотрено текущим законодательством, ограничивается страхованием имущества от риска гибели и (или) повреждения, большинство операторов рынка предъявляют к страховым программам дополнительные требования. Так без страхования жизни и здоровья заемщика взять ипотечный кредит сегодня практически невозможно.

В настоящее время банки запрашивают рисковое страхование жизни, выплаты по которому осуществляются только при наступлении страхового случая. Однако и накопительное страхование могло бы быть интересным и для заемщика, и для кредитора.

Развитие долгосрочного страхования жизни в рамках ипотечного страхования также позволило бы государству решить проблему изыскания средств для решения общегосударственных задач, в том числе и обеспечение граждан доступным жильем.

1. Необходимость ипотечного страхования и система ипотечного страхования, сложившаяся в РФ.