- •1. История развития страхового законодательства в России
- •История развития страхового законодательства в России
- •(Just in case) История развития страхового законодательства в контексте мировой истории
- •I этап — Появление взаимного страхования (Древность дремучая):
- •II этап — Взаимное страхование после распада Римской империи и зарождение коммерческого страхования (Средние века):
- •III этап — Коммерческое страхование:
- •2. Понятие и функции страхования. Отграничение страхования от иных сделок, основанных на риске Понятие страхования
- •Функции страхования
- •Отграничение страхования от иных сделок, основанных на риске
- •(Just in case) Принципы страхования
- •3. Понятия объекта страхования и объектов страховой защиты в договоре страхования Страховая защита
- •Объекты страхования в договоре страхования
- •4. Категория страхового интереса, его признаки и правовое значение в договоре страхования
- •5. Характеристика понятий страховой риск и страховой случай
- •6. Характеристика понятий страховая сумма, страховая выплата и страховое возмещение
- •7. Источники правового регулирования страховых отношений. Правила страхования.
- •4) Законы и иные нпа, определяющие статус отдельных участников отношений, или имеющие программно-перспективное значение:
- •1) Нпа, регулирующие сферу социального страхования:
- •2) Фз, закрепляющие особенности осуществления отдельных видов страхования.
- •3) Нпа в сфере обязательного государственного страхования
- •8. Субъекты страхового дела.
- •9. Участники страховых правоотношений.
- •1) Страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели.
- •2) Страховые организации, в том числе перестраховочные организации;
- •3) Общества взаимного страхования
- •4) Страховые агенты;
- •5) Страховые брокеры
- •6) Актуарии
- •7) Банк России
- •8) Объединения субъектов страхового дела и иных лиц, а также саморегулируемые организации в сфере финансового рынка
- •9) Специализированные депозитарии
- •10. Банк России и специализированные депозитарии как участники страховых правоотношений.
- •11. Стороны договора страхования. Правовой статус страховщика.
- •12. Правовой статус общества взаимного страхования.
- •13. Правовые формы взаимодействия страховщиков. Правовой статус страховых агентов и страховых брокеров.
- •14. Обязательное страхование
- •15. Сострахование. Двойное страхование.
- •16. Классификация договоров страхования: страхование сумм и страхование убытков, ее правовое значение.
- •17. Правовая природа перестрахования. Понятие и особенности договора перестрахование.
- •18. Виды перестрахования. Требования, предъявляемые законом к перестраховщикам.
- •19. Договор страхования: понятие, виды, место в системе гражданскоправовых договоров.
- •20. Правовая природа и форма договора страхования.
- •Реальный или консенсуальный
- •Двусторонне обязывающий
- •Возмездный
- •Договор личного страхования является публичным
- •Договор страхования всегда является срочным
- •Не является договором присоединения
- •Не является фидуциарной сделкой
- •21. Содержание и значение страхового полиса и генерального страхового полиса.
- •22. Существенные условия договора страхования. Роль правил страхования в определении условий договора.
- •23. Содержание договора страхования.
- •24. Право на отказ страховщика и основания его освобождения от выплаты страхового возмещения.
- •25. Франшиза в договоре страхования и ее виды.
- •26. Основания прекращения договора страхования. Расторжение договора.
- •27. Суброгация в страховании: понятие, сфера применения. Отличия суброгации от регресса.
- •28. Понятие и правовые особенности договора личного страхования.
- •29. Объекты страховой защиты по договорам личного страхования.
- •30. Особенности договора личного страхования, заключенного в пользу лица, не являющегося застрахованным.
- •31. Особенности договора страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события.
- •32. Особенности договора страхования от несчастных случаев и болезней.
- •33. Понятие и отличительные признаки договора страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.
- •34. Договор добровольного медицинского страхования.
- •К отношениям дмс применяются общие правила главы 48 гк рф и нормы Закона об организации страхового дела в Российской Федерации.
- •35. Виды и общая характеристика договоров имущественного страхования.
- •36. Договор страхования имущества и его особенности.
- •37. Неполное имущественное страхование, дополнительное имущественное страхование.
- •38. Последствия перехода прав на застрахованное имущество к другому лицу.
- •39. Исковая давность по требованиям, связанным с исполнением договора страхования имущества.
- •40. Понятие и правовые особенности договора страхования гражданской ответственности.
- •41. Определение момента наступления страхового случая в договоре страхования гражданской ответственности за причинение вреда.
- •42. Особенности договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
- •43. Особенности договора страхования ответственности владельцев опасных объектов.
- •44. Страхование профессиональной ответственности.
- •45. Договор страхования гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.
- •46. Отличия страхования договорной и деликтной ответственности.
- •47. Договор страхования предпринимательского риска: понятие и правовые особенности.
- •48. Риски, подлежащие страхованию по договору страхования предпринимательских рисков.
- •Риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя:
- •49. Особенности субъектного состава сторон в договорах страхования предпринимательских и финансовых рисков.
- •50. Договор страхования финансовых рисков: понятие и правовые особенности.
Функции страхования
Функции страхования тесно связаны с целями страхования:
Защитная функция. Проявляется в защите имущественных интересов страхователя (выгодоприобретателя) путем передачи или распределения рисков. Фонд, из средств которого осуществляется защита интереса, формируется как за счет собственных средств страховщика, так и из взносов (страховых премий) других страхователей.
Компенсационная (восстановительная) функция. В имущественном страховании после наступления страхового случая осуществляется выплата определенной, обусловленной договором денежной суммы, благодаря чему происходит полное или частичное восстановление имущественной сферы страхователя. В личном страховании за счет страховой выплаты могут компенсироваться имущественные затраты, возникшие в связи с причинением вреда жизни или здоровью застрахованного лица.
Поддержание финансовой устойчивости. Проявляется:
в создании условий, необходимых для исполнения страховщиками взятых на себя обязательств. Закон определяет критерии финансовой устойчивости страховщика; меры, направленные на восстановление такой устойчивости; ограничения, связанные с размещением страховых резервов; обязанности по передаче страхового портфеля;
страхование обеспечивает устойчивость финансовой системы в целом, так как защита интересов субъектов предпринимательской и иной коммерческой деятельности способствует стабильности гражданского оборота.
Сберегательная (инвестиционная) функция. Проявляется:
Страхование жизни (договоры, связанные с дожитием застрахованного лица до определенного возраста или наступления иного события) является накопительным. В течение срока действия договора страхователь уплачивает страховую премию в виде взносов, которые накапливаются и при наступлении страхового случая выплачиваются страховщиком выгодоприобретателю в виде страховой суммы.
Возможность осуществления страховщиком инвестиционной деятельности. Инвестирование средств в различные активы способствует увеличению резервов страховых организаций.
Социальная функция. Проявляется в защите частных интересов при осуществлении обязательных видов страхования (обязательное государственное страхование, ОСАГО, обязательное страхование ответственности перевозчиков за причинение вреда жизни и здоровью пассажиров, обязательное страхование ответственности владельцев опасных объектов и другие). Любой вид обязательного страхования отражает общественную заинтересованность в защите некоторых частных интересов, которую стихия рынка не обеспечивает или обеспечивает недостаточно. Проявляется в добровольном личном страховании и обязательном социальном страховании.
Обеспечительная функция. Законодательством предусмотрена обязанность застраховать имущество (например, страхование предмета ипотеки) в пользу третьего лица или ответственность (страхование договорной ответственности оценщиков, туроператоров, нотариусов, арбитражных управляющих и др.).
Предупредительная функция. Дает возможность проводить профилактические мероприятия, направленные на предупреждение наступления возможных убытков страхователей или их минимизацию. Подразумевается возможность заключения договора страхования на более выгодных условиях при осуществлении страхователем действий, направленных на уменьшение страхового риска: установление сигнализации (противоугонной или противопожарной).
Страхование нельзя отнести к способам обеспечения исполнения обязательств в связи с отсутствием акцессорности страхового обязательства. Исключение составляют договоры страхования предмета залога или личного страхования заемщика с условием изменения страховой суммы в соответствии с остатком задолженности по кредиту. После исполнения кредитного обязательства договор страхования прекращается, даже если его срок не истек, так как сократившаяся до нуля страховая сумма означает на будущее время отсутствие у страховщика обязанностей по страховой выплате. Так же для разграничения страхования со способами обеспечения исполнения обязательств следует учитывать цели обеспечительных обязательств, не соответствующие страхованию: а) стимулирование должника к исполнению обязательств; б) защита интересов кредитора при нарушении обязательства.
Вывод из нашего любимого учебника. Понятие страхования следует рассматривать: 1) как сферу хозяйственной деятельности; 2) как экономическую, правовую и социальную категории, а так же 3) как комплекс общественных отношений, направленных на защиту имущественных интересов физических, юридических лиц и публичных субъектов, который представляет собой защиту психологическую, экономическую и правовую.
Функциями страхования являются: защитная, компенсационная, функция поддержания финансовой устойчивости, сберегательная, социальная и обеспечительная.
К принципам страхования следует отнести: принцип компенсации, принцип распределения рисков, принцип эквивалентности, принцип добросовестности и раскрытия информации, принцип защиты слабой стороны, принцип гарантированности получения страховой выплаты.