Госрегистрация кредитных организаций:

Решение о регистрации принимает ЦБ РФ, но сама регистрация осуществляется ФНС (ч. 1, 2 ст. 12 ФЗ). Документы подаются в ЦБ РФ.

Сведения в ЕГРЮЛ вносятся на основании решения о регистрации. Если вносятся изменения в сведения, содержащиеся в ЕГРЮЛ, то уведомляется ЦБ РФ в течение 3 дней, а он уведомляет ФНС.

ЦБ ведёт Книгу государственной регистрации кредитных организаций (ч.3 ст. 12 ФЗ).

Документы (ст. 14 ФЗ): В принципе как для обычных ЮЛ, но есть и дополнительные: бизнес-план (на 2 года), анкеты кандидатов на должности главного бухгалтера и ЕИО и т.д.

ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ БАНКОВСКИЙ ОПЕРАЦИЙ:

Лицензирование возможно только после госрегистрации.

ОБЩЕЕ ПРАВиЛО: запрещено проводить банковские операции без лицензии (ст. 13 ФЗ). Исключение:

1) Внешэкономбанк:

2) Центральный контрагент по ФЗ "О клиринге и клиринговой деятельности", вправе осуществлять без лицензии куплю-продажу иностранной валюты при заключении на бирже договоров о приобретении (об отчуждении) иностранной валюты в целях выполнения функций центрального контрагента.

ЦБ ведёт реестр выданных лицензий.

Санкции за ведение банковской операции без лицензии (ст. 13 ФЗ):

а) для ЮЛ:

- взыскание с такого ЮЛ всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций + штрафа в 2-кратном размере этой суммы в федеральный бюджет (взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, ЦБ, уполномоченного ИСП органа).

- ЦБ вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации ЮЛ, осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение такой лицензии является обязательным.

б) для ФЛ => ГП, АДМ или УГ ответственность.

ИТОГ => особенности кредитных организаций:

1) регистрация осуществляется ЦБ и ФНС;

2) дополнительные документы при регистрации: бизнес-план, анкеты кандитов и т.д.

3) дополнительные квалификационные требования к руководителям + запрет совмещения (ст. 11.1 ФЗ);

4) повышенные min размеры уставному капиталу (ст. 11 ФЗ):

банк – 300 млн. рублей

РНКО – 90 млн. рублей

НДКО и плат НКО – 18 млн. руб.

5) обязанность уплатить 100% уставного капитала в течение 1 месяца с госрегистрации => получение лицензии на осуществление банковских операций только после оплаты (ст. 15 ФЗ).

Реорганизация

Добровольная и принудительная (как мера по предупреждение банкротства)

Формы: слияние, присоединение, выделение, разделение и преобразование

Изменение статуса банка на небанковскую кредитную организацию и обратно формами реорганизации не являются

При реорганизации КО, в результате которой создается новая КО, Банк России рассматривает вопрос о выдаче ей (им) новых лицензий.

Ликвидация

Добровольная: по инициативе учредителей на общем собрании. Они направляют ходатайство в ЦБ об аннулировании лицензии, потом назначают ликвидационную комиссию, и потом согласуют его с БР. БР обращается в Арбитраж с ходатайством о ликвидации.

Принудительная по инициативе БР. Основание для начала – отзыв лицензии. Основания отзыва лицензии (перечень исчерпывающий).

В течение 15 дней с момента отзыва лицензии БР должен обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации Банка. Спасаться можно только путем подачи иска на неправомерное лишение, но как правило такие дела не выигрывают.