Банкроство

Суд в течение 1 месяца принимает решение о ликвидации, если не установлено признаков банкротства.

+ если процедура банкротства начата в отношении банка, то существует только 1 возможная процедура – конкурсное производство. Остальные процедуры мб применена еще до отзывы лицензии.

АСВ (Агентство по страхованию вкладов) – корпоративный ликвидатор (конкурсный управляющий)

Банк России обязан внести запись в книгу гос регистрации КО о признании банкротом.

Конкурсное производство вводится на 1 год (обычно до 6 мес).

Признание КО банкротом ведет к изменению правового положения:

• КО не вправе осуществлять Банковские операции

• Совершение сделок связанных с отчуждением имущества

• Полномочия органов управления переходят к конкурсному управляющему

Кредитные организации в процессе конкурсного производства могут открывать только 1 счет – куда аккумулируется конкурсная масса. Сроки исполнения всех денежных обязательств считаются наступившими. Прекращается начисление неустоек и прочих финансовых санкций. Сведения становятся открытыми с точки зрения соблюдения интересов кредиторов.

Особенности: - требования кредиторов подаются не в арбитражный суд, а сотрудникам АСВ

- конкурсный управляющий сам устанавливает размер требований и ведет реестр требований

- АСВ может включать требования вкладчиков по документам, которые имеются банке (даже если вкладчик не подавал такого заявления)

1 очередь (помимо тех, которые указаны в З-неБанк-тве) вкл требования ФЛ, закл договор банковского вклада и банковского счета и %

+ требований АСВ, которые перешли к нему в соответствии с З о страховании вкладов

+ требования БР, которые перешли к нему в соответствии с ФЗ

2 очередь – расчет выходных пособий и оплата труда лиц по трудовому договору

3 очередь – все остальные лица

Корпоративное управление в КО

У банков почти всегда образуется совет директоров – это особенность банков.

Еще есть единоличный исполнительный орган (руководитель) + его замы + члены правления

Требования к руководителю:

- опыта работы в руководстве подразделением осуществляющим банковские операции

- нельзя судимости; админ ответственности; если был уволен администрацией; если было требование о смене его с руководящего поста; несоответствие деловой репутации.

Банковское регулирование и надзор, осуществляют:

1) ЦБ (ст. 56 «О Банке России»)-

2) ФАС – за конкуренцией

3) ФСФР (федеральная служба по финансовым рынкам) – за деятельностью на РЦБ.

КОНТРОЛЬ ЦБ - Цель:

а) баланс ликвидности банковской системы => банки должны пользоваться спросом, чтобы мочь осуществляться свои обязательства.

б) минимизация банковских рисков, т.е. минимизация вероятности возникновения финансовых потерь при осуществлении банковской деятельности. Типичные банковские риски (Письмо ЦБ от 23.06.2004 № 70-Т):

- кредитный/ - страховой/ - процентный/- операционный /- правовой / - стратегический / - репутационный / - риск потери ликвидности

Меры: 1. Государственное регулирование денежной системы и национальной платёжной системы;

а) экономические меры (рыночные):

- эмиссия денежных средств (выпуск при котором увеличивает денежная масса);

- стерилизация денежной массы (изъятие денег из обращения путём заимствований ЦБ) => выпуск облигаций (инструмент стерилизации: замена ликвидного актива – денег на нелеквидный – облигации на длительный срок);

б) юридические меры (административные): - юридические правила расчёта и платежей;

- юридические правила, ограничивающие эмиссию (нельзя печатать деньги для покрытия дефицита бюджета).