36. Деятельность цб рф

Основные виды деятельности Центрального банка РФ (Банка России): проведение единой денежно-кредитной политики, эмиссия наличных денег и организация их обращения, рефинансирование, организация безналичных расчетов, регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков, валютное регулирование и валютный контроль, расчетно-кассовое обслуживание государственного бюджета.

На сегодняшний момент основными задачами ЦБ России являются:

1. устойчивость работы и укрепление финансового положения коммерческих банков;

2. ориентация и стимулирование деятельности банка в областях кредитования, направленных на выполнение приоритетных задач экономики;

3. научная организация денежного обращения в народном хозяйстве;

4. регулирование денежного обращения;

5. обеспечение устойчивости рубля;

6. единая денежно-кредитная политика;

7. организация расчетов и кассового обслуживания;

8. защита интересов вкладчиков, банков;

9. надзор за деятельностью коммерческих банков;

10. внешнеэкономическая деятельность.

37. Основные операции коммерческих банков

Коммерческие банки – кредитные учреждения универсального типа, осуществляющие на договорных условиях кредитнорасчетное и другое банковское обслуживание юридических и физических лиц посредством совершения операций и оказания услуг.

Банк осуществляет бизнес, который должен иметь прибыль, т.е. доходы банка должны превышать его расходы.

Расход банка – это проценты выплачиваемые им по вкладам, а также хозяйственные расходы.

Доходы банка – проценты получаемые от заемщиков и операций с ценными бумагами.

Процент (ставка процента) – плата за кредит, т.е. цена за использование денежными средствами, а также выплата процентов по депозитам.

Коммерческие банки выполняют следующие основные операции (функции):

1. Принимают и размещают денежные вклады.

2. Привлекают и предоставляют кредиты.

3. Производят расчеты по поручению клиентов и других банков и их кассовое обслуживание.

4. Собственные операции – это фондовые операции банка с ценными бумагами, т.е. вложения собственного капитала.

Кроме того, банки осуществляют обмен валюты, консультации и др.

Осуществление коммерческими банками операции подразделяются на пассивные и активные. Пассивные операции привлечение денежных ресурсов путем приема депозитов, продажа ак

ций, облигаций, других ценных б у м а г . Активные операции – размеще ние денежных ресурсов путем предоставления кредитов, покупки акций и ценных бумаг.

Главное качество коммерческого банка – ликвидность, т.е. его способность в любой момент полностью оплатить свои обязательства.

38. Межбанковские расчеты

Межбанковские расчеты возникают в том случае, когда плательщик и получатель средств имеют счета в разных банках, а также при взаимном кредитовании банков.

Существуют два варианта организации межбанковских расчетов с помощью корреспондентских счетов:

1) централизованный – расчеты между банками проводятся через их корреспондентские счета, открываемые в ЦБР;

2) децентрализованный – основан на корреспондентских отношениях банков друг с другом.

Межбанковские расчеты проводятся через корреспондентские счета (счет одного банка в другом). По экономическому содержанию существует два вида корсчетов:

- ЛОРО – счет чужого банка, открытый в нашем банке, отражаемый в пассивной части баланса;

- НОСТРО – счет, открытый нашим банком в другом банке, отражаемый в активной части баланса.

В России ведущая роль в организации межбанковских расчетов принадлежит Центральному банку Российской Федерации (ЦБ РФ). Перечислим виды межбанковских расчетов:

1. Межбанковские расчеты через расчетную сеть Банка России (РКЦ). Это основной вид расчетов. Наличие даже одного корсчета в РКЦ позволяет производить расчеты с любым кредитным институтом страны.

2. Межбанковские расчеты по прямым корреспондентским связям банков. Главное преимущество – отсутствие посредников в расчетах, что позволяет их делать более дешевыми и быстрыми. С использованием данного вида расчетов проводятся: операции, проводимые по поручению клиентов, межбанковские операции без участия клиентов.

3. Межбанковские расчеты по внутрибанковской межфилиальной системе расчетов. Такой вид расчетов используют крупные банки, имеющие широкую филиальную сеть.

4. Межбанковские расчеты посредством клиринговых центров. Клиринг - это система межбанковских безналичных расчетов, осуществляемых специальными расчетными палатами путем взаимного зачета платежей. Клиринг учитывает только разницу между требованиями и обязательствами – нетто-расчеты. Для проведения межбанковских расчетов в рамках международных межбанковских расчетов создаются международные коммерческие корреспондентские сети:

1. SWIFT – сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.

2. TARGET – трансевропейская автоматизированная система валовых расчетов в режиме реального времени.

3. CHIPS – электронная система клиринговых расчетов, управляемая Нью-Йоркской ассоциацией расчетных палат.